Оглавление

Предисловие

Эту книгу я начал писать с начала пандемии короновируса. За эти два года изменилось многое. Потрясения общества стали сильнее, а инфляция выше. На нашу страну свалилось еще больше санкций стран запада, началась специальная военная операция, прошла мобилизация. По данным ЦБ РФ размер долговых обязательств вырос в довольно существенных размерах. По статистике в России стало 21 млн. должников, а размер долга превысил 3 трлн. руб.

В 2014 году после введения первых санкций против России странами запада, законопроектом о банкротстве граждан занялись очень плотно. В итоге законопроект был принят и должен был вступить в силу в июле 2015 года. Однако в связи с техническими сложностями срок его вступления отложили на 1 октября 2015 года. Таким образом, я получил возможность заниматься любимым делом и помогать людям в их непростой финансовой ситуации.

До октября 2015 года возможность банкротства была только у индивидуальных предпринимателей. Если по личным долгам физ. лица кредиторы входили в дело через включение в реестр кредиторов, то «списывали» и эти долги. Многие кредиторы эту ситуацию прочувствовали и в банкротство предпринимателей по долгам как физического лица не входили, чтобы долги не могли были быть списаны.

С 1 октября 2015 года эта ситуация поменялась. Фактически банкротство индивидуальных предпринимателей упразднили. Теперь если предприниматель входит в банкротство, то его статус Индивидуального предпринимателя прекращается, а сам человек банкротиться как физическое лицо с последствием запрета быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель на три года после банкротства.

За время моей работы в банках и консалтинговых компаниях я увидел, что многие люди и бизнесмены имеют долги, выступают поручителями бизнеса, которым они управляют. В определенный момент они становятся неплатежеспособными. В этот момент у должника возникают вопросы о том, как справится с этой ситуацией и выйти из нее достойно. Одним из способов решения финансовых проблем является банкротство. Об этом явлении мы и поговорим в этой книге.

Что такое банкротство? Банкротство — это ситуация, при возникновении которой должник не в состоянии за один платеж погасить все свои долги, даже в случае учета всего его дохода и продажи всего его имущества. При этом, большинство должников за решением финансовых проблем обращаются к юристам. Задача юриста подстраховать должника, а в некоторых случаях все сделать вместо него. Однако не у всех имеются деньги для оплаты услуг юриста.

Я изучил имеющуюся на рынке литературу и не увидел такую, которая могла бы помочь должникам самостоятельно решить свои финансовые проблемы через банкротство. Безусловно, есть ряд книг, которые непременно стоит изучить для составления полной картины. Но, многие книги приводят лишь академические знания, которые больше подходят юристам или же студентам учебных заведений юридической направленности. На рынке литературы очень мало прикладных (настольных) книг, где основной целевой аудиторией являются люди, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, и большинство из них поверхностны.

К сожалению, должники, которые пытаются решить свои проблемы самостоятельно, обладают фрагментарными знаниями. Они получили их в сети интернет или на бесплатных юридических консультациях.

Чтобы хоть как то это изменить я решил завести небольшой блог на дзен.ру под названием «Путь банкротства». Там я выложил много практических статей. По обратной связи я понял, что статьи работают, а люди получают ответы на свои вопросы. Поэтому я решил объединить их в эту книгу. В каких то моментах я их дополнил, а некоторые и вовсе переделал, так как в рамках блоггерской статьи всего не расскажешь.

Каждая глава книги — отдельная юридическая консультация, которая даст должнику порядок действий в той или иной ситуации, да и вообще позволит понять — что такое мир банкротства, с «чем его едят» и как достичь в этой сфере своих целей.

Считаю, что она будет полезным настольным источником информации, документов и мотивации, даст людям силы решить все свои финансовые сложности. Надеюсь, что мои советы помогут людям защитить себя, свои семьи от гнета долгов, защитить свое имущество и сохранить нервы.

Так вот, цель этой книги — чтобы свободных от долгов людей стало больше, чтобы каждый прочитавший ее знал, как вести себя в той или иной ситуации при решении своих финансовых проблем. И неважно есть ли ресурсы оплатить услуги юриста или адвоката. Она поможет не свернуть с верного пути и достигнуть поставленной цели.

В этой книге будет описан системный и последовательный порядок прохождения банкротства, самостоятельно или с помощью юристов, рассмотрены ситуации в различных сферах жизни человека (семья, наследство, работа и т.д.) через призму банкротства.

Следуйте ее рекомендациям шаг за шагом, каждый день и я гарантирую, что у Вас точно получится стать свободным от долгов.

Нужно понимать, что в банкротстве нет золотого стандарта, а эта книга — не инструкция к тому, как поступать, хотя она и содержит много конкретных шагов поведения должника. Поэтому, несмотря на то, что Вам будет предложена примерная схема поведения в той или иной ситуации, я все же рекомендую обратиться к юристу, который специализируется именно на вопросах банкротства, для того, чтобы рассмотреть особенности именно вашей ситуации и разработать именно под неё индивидуальную стратегию. При этом если сложность ситуации не запредельная, то стандартная схема поведения, изложенная в этой книге, поможет достичь желаемого результата без участия юристов.

Также я хочу Вас предупредить.

Запаситесь терпением. Банкротство это длительная процедура. Минимальный срок ее прохождения — 6 месяцев, а максимальный — не ограничен.

Подготовьтесь к конфликтам. Банкротство это конфликтная процедура. К Вам будут претензии от кредиторов (банки, коллекторы и т.д.), возможно, от финансового управляющего. Конфликты будут и в личной жизни, в том числе и в семье. Вместе мы научимся с этими конфликтами справляться.

Результат не гарантирован. Увы, но решение принимает судья. Судья — человек со своими эмоциями, настроением и проблемами. Судье как человеку свойственно ошибаться. Но есть вышестоящие суды, которые решение судьи могут исправить. В этой книге я расскажу, как донести правильно до суда свою позицию. Уверен, что суд, выслушав Вас, примет справедливое и законное решение.

Финиш не так далеко как кажется. С одной стороны банкротство это длительная процедура, а с другой все происходит молниеносно быстро. Поэтому нужно быть готовым к вызовам и своевременному реагированию на изменение ситуации здесь и сейчас.

Ну и самое главное. Готовьтесь быть свободными от долгов. Готовьтесь к тому, что с Вас никто больше ничего не будет требовать, звонить по несколько десятков раз в день. Готовьтесь к тому, что к Вам не придут приставы и не заберут последнее имущество и деньги. Готовьтесь начать новую экономическую жизнь. Как показала практика многим людям довольно сложно принять новую реальность.

И наконец, я всегда готов вас поддержать и помочь советом. Совет будет для Вас совершенно бесплатным. Но дать я его смогу в свободное от работы время. Если Вам будет что-то непонятно в книге, то можете смело задавать свои вопросы по контактам, которые будут указаны в книге. Я обязательно все прочту и помогу Вам разобраться с непонятным вопросом.

Вместе добиваться успехов на пути банкротства легче. Вы можете подружиться со мной в моих социальных сетях, ссылку на которые я дам в конце книги. Там вы будете получать материалы, которые помогут вам грамотно пройти процедуру банкротства.

Законодатель в законе о банкротстве предусмотрел два вида банкротства физических лиц — судебное банкротство и внесудебное банкротство через МФЦ. Об этих видах пойдет речь в этой книге.

Приятного чтения, приступим!

Раздел 1. Что такое банкротство? Когда оно наступает? Какие критерии нужны для банкротства?

Глава 1. Участники дела о банкротстве Виды банкротства. Критерии для банкротства

У банкротства в России есть два вида — судебное и внесудебное. В каждом из этих видов имеются свои особенности, участники, критерии и условия. О них мы поговорим.

1.1 Судебное банкротство

Банкротство через суд могут инициировать кредиторы в лице различных юридических лиц (ООО, АО, ПАО, банки, МУПы, ГУПы и т.д.), уполномоченный орган (налоговая инспекция), любые физические лица, сам должник (физическое или юридическое лицо). Гражданство или статус резидента России никак не влияет на статус в деле о банкротстве.

Рассмотрим подробнее:

а) С заявлением о банкротстве обращаются кредиторы физического лица.

В ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее закон о банкротстве) указано для всех кредиторов два обязательных ценза:

— размер задолженности не менее чем 500 000 рублей (основной долг и проценты).

Размер долга, за исключением требований налоговой инспекции, банков и кредитных организаций, должен быть подтвержден решением суда, вступившим в законную силу. Решение суда может быть вынесено мировым судьей, районным (городским) судом, арбитражным судом или третейским судом. При подтверждении задолженности третейским судом необходимо обязательно пройти процедуру получения исполнительного листа в соответствующем суде (суд общей юрисдикции или арбитражный суд).

В последнее время набирают популярность так называемые медиативные соглашения, исполнительные надписи нотариуса, а также судебные приказы.

— указанные требования не должны исполняться должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено законом о банкротстве. При этом три месяца считаются не с даты вступления в силу решения суда, а с даты выставления итоговой претензии или требования о погашении долга.

В ст. 7 Закона о банкротстве установлено, что для банков и налоговой инспекции необязательно иметь вступившее в силу решение суда. Должнику обязательно должно быть направлено требование о выплате всей суммы долга и должник должен данное требование получить. При этом цензы по сумме долга и сроку просрочки все равно сохраняются.

Отвечу тут и на самый популярный вопрос: Если на дату подачи сумма долга больше 500 000 руб., а к судебному заседанию часть долга оплачена и сумма стала равна 499 000 руб., то введут банкротство или нет?

Ответ. Да, в этой ситуации банкротство будет введено. Дело в том, что суды устанавливают сумму задолженности на дату обращения кредитора в суд, а не на дату фактического рассмотрения заявления кредитора.

Поэтому если должник не желает возбуждения дела о банкротстве, то ему нужно обязательно погашать долг полностью (если заявление о банкротстве кредитора принято судом к производству), или частично (основной долг и проценты, если стало известно о намерении кредитора обратиться с заявлением о банкротстве).

Пени, штрафы и иные неустойки не учитываются при определении признаков банкротства, поэтому их платить необязательно.

Кроме того, есть особенности банкротства юридических лиц и граждан, имеющих статус индивидуального предпринимателя. В соответствии со ст. 7 закона о банкротстве, кредитору, прежде чем обратиться с заявлением о банкротстве в суд, придется сделать публикацию на сайте «Федресурс» (ЕФРСФДЮЛ) за 15 дней до даты обращения в суд. Эту норму законодатель указал для информирования должника, кредиторов и будущих контрагентов должника о том, что в отношении должника будет подано заявление о банкротстве.

б) С заявлением о банкротстве обращается сам должник.

В ст. 213.4 закона о банкротстве указано два варианта возможного банкротства граждан через суд. При наступлении первого варианта у должника возникает обязанность, а при наступлении другого право подать заявление о банкротстве в суд:

— обязанность наступает при сумме долга от 500 000 руб. и просрочке 3 месяца (пункт 1). Причем такая обязанность наступает в срок 30 дней, после того, когда должник узнал или должен был узнать о том, что наступили эти обстоятельства.

Если не соблюсти эту обязанность, то есть риск быть привлеченным к административной ответственности по ст. 14.13 п.5 КоАП. Ответственность по данной статье небольшая — штраф от 1 000 до 3 000 руб., за повторное нарушение (п.6) штраф до 5 000 руб. Однако, если обратиться к ст. 213.28 закона о банкротстве можно выяснить, что в результате привлечения к такой ответственности долги могут быть не списаны перед всеми кредиторами. Поэтому выбора у людей, которые подпадают под данные критерии в части того банкротиться или нет, в данной ситуации нет.

Если по каким-то причинам у гражданина нет желания банкротиться, но имеется долг больше 500 000 руб. при просрочке 3 месяцев, то ему нужно подать формальное заявление о своем банкротстве но так, чтобы его оставили без движения, а после вернули должнику. Тогда формальная обязанность будет выполнена и ответственности по ст. 14.13 КоАП не будет.

— право на подачу заявления о банкротстве наступает при любой сумме долга. Наличие просрочки оплаты долга тут не имеет значение. Важно суметь доказать суду, что должник предвидит, что в будущем не сможет исполнять свои обязательства в полном объеме и имущества будет недостаточно для погашения всех долгов.

В этом моменте многие юристы-менеджеры делают ошибку, говоря своим потенциальным клиентам о необходимости того, чтобы долг составлял 500 000 руб. и обязательно была просрочка в три месяца. Если должник не достигает суммы в 500 000 руб., они предлагают оформить некие расписки, чтобы «раздуть» размер долга. Суды на такие моменты смотрят очень плохо и такие «махинации» приводят к неосвобождению от долгов. Я связываю этот момент с тем, что сумма услуг юристов уже сейчас стоит от 150 000 руб. и при сумме меньше 500 000 руб. юристам просто невыгодно или неинтересно заниматься этим делом.

Судебная практика также разрешает банкротиться с небольшой суммой. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» в пункте 11 установлено:

«при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества у должника. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет».

С учетом положений этого постановления Пленума ВС РФ, судебная практика (например, дело №А12—49036/2017, №А55—2002/2017 и т.д.) пошла по пути того, что обращаясь с таким заявлением в суд, должник должен доказать:

· наличие денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, т.е. долг должен быть реальным.

· невозможность исполнения денежных обязательств (выплата долга) с учетом жизненных обстоятельств должника (например, сокращение на работе, получения инвалидности 1 и 2 группы и т.д.);

· неплатежеспособность (хотя бы по одному из признаков);

· отсутствие имущества (общая стоимость имущества должника должна быть меньше размера задолженности);

· отсутствие перспективы получения в будущем достаточных для исполнения обязательств денежных средств.

При этом в практике очень много дел, где в признании банкротства (введении одной из процедур банкротства) отказали или дело прекратили при долге меньше 500 000 руб. Изучив их, я пришел к выводу, что большинство граждан в данных делах не доказали невозможности осуществлять платежи и погашать долги. Должники в этих делах были трудоспособны, имели стабильную зарплату, имущество или проводили сделки по продаже своего имущества, предвидя свое банкротство, по сути, злоупотребляя своими правами.

Если дохода нет, долги менее 500 000 руб., то гражданин вправе пройти процедуру банкротства через суд. В моей практике были дела, где вполне успешно списывали долги от 200 000 руб.

По срокам просрочки оплаты платежей в три месяца. Необязательно выжидать три месяца, чтобы пойти на банкротство. Должнику необходимо будет доказать суду потенциальную невозможность исполнять свои обязательства в ближайшем будущем.

При долге менее 500 000 руб. у людей есть выбор — ждать пока наступят определенные события (например, выйдет срок подозрительности для оспаривания сделки (от 1 до 3 лет), накопятся финансы для оплаты банкротства) и потом обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

При наличии долга менее 500 000 руб. у людей есть выбор. Банкротиться бесплатно через МФЦ или банкротиться через суд. О банкротстве через МФЦ мы поговорим дальше.

1.2. Внесудебное банкротство через МФЦ

С 1 сентября 2020 года в закон о банкротстве введены нормы, регулирующие процедуру внесудебного банкротства, которая позволяет списывать физическим лицам долги бесплатно в упрощенном порядке через МФЦ.

Эта процедура регулируется параграфом 5 главы 10 закона о банкротстве (подробнее на нюансах остановимся в отдельном разделе книги). Ее может инициировать только сам должник. Конкурсные кредиторы, уполномоченные органы таким правом не обладают.

Рассмотрим критерии внесудебного банкротства:

— размер задолженности должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В этой сумме учитываются основной долг, проценты, пени, штрафы и неустойки и исполнительный сбор.

— долги должны пройти полный цикл взыскания в общем порядке, т.е. кредитору необходимо обратиться в арбитражный суд, суд общей юрисдикции» или мировой суд, а после с долгами должен поработать судебный пристав-исполнитель. При этом после работы приставов исполнительное производство должно быть окончено именно по ст. 46 пункт 1 подпункт 4 ФЗ «Об исполнительном производстве» (на языке юристов актом невозможности взыскания). Также не должно быть других активных исполнительных производств. Данный ценз введен потому, что МФЦ не обладают полномочиями определения финансового состояния должника, в то время как его финансовое положение могут определить приставы.

В этом правиле есть три исключения: а) если должник пенсионер и срок исполнительного производства идет более одного года; б) если должник является получателем детских пособий и срок исполнительного производства идет более одного года; в) если исполнительное производство длится более семи лет. При этом у гражданина не должно быть дохода выше прожиточного минимума и имущества. Все это должно подтверждаться справками с СФР, приставов, работодателя и т.д.. В этих случаях не нужно будет ждать пока приставы окончат исполнительное производство.

— процедуру внесудебного банкротства проводит МФЦ. Для этого должнику нужно будет собрать документы (Паспорт, ИНН и СНИЛС), и обратиться с соответствующим заявлением. После поступления заявления сотрудник МФЦ проверит наличие оконченных по пп.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее закон об исполнительном производстве) и отсутствие действующих исполнительных производств в банке данных на сайте судебных приставов или наличие соответствующих исключений. Если все в порядке, то сотрудник МФЦ опубликует информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

— кредиторы, указанные гражданином в заявлении, получат возможность направлять запросы об имуществе должника в госорганы. Но только после размещения информации о банкротстве в ЕФРСБ. Если кредитор сам найдет имущество и доходы у должника, которые были «спрятаны», то он может перевести все дело в суд и реализовать это имущество через финансового управляющего.

Таким образом, исходя из критериев банкротства, кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать только судебное банкротство при условии, что будет иметься долг в размере 500 000 руб. и будет просрочка в три месяца. Инициировать внесудебное банкротство они не могут, однако, у них есть право обратиться в арбитражный суд с заявлением о судебном банкротстве гражданина (при выявлении имущества или дохода у банкрота, а также сделок, которые можно оспорить в судебном порядке).

Глава 2. Плюсы и минусы судебного банкротства физических лиц

В интернете на различных ресурсах юристы давно уже написали множество плюсов и минусов процедуры банкротства физического лица. В большинстве своем они приходят к выводу, что основной плюс — списание долга, а минусы указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Я как практик в этой сфере решил выделить те плюсы и минусы, которые выявил сам в процессе работы.

Плюсы банкротства:

— отсутствие необходимости общаться либо иным образом соприкасаться с коллекторами.

Как только потенциальный банкрот выходит на просрочку, банки передают его дело в работу коллекторам. Они работают с должником по «своим нормативам и правилам» — звонят должнику, чаще с угрозами; обещают описать имущество; отобрать детей и т. д. Так работают не все коллекторы. После принятия ФЗ №230 от 03.07.2016 г. (в народе ФЗ о регулировании коллекторской деятельности) (далее ФЗ №230) данная деятельность стала более урегулированной, была введена административная ответственность взыскателям (ст. 14.57 КоАП), установлен порядок и частота общения с должниками.

В ст. 7 ФЗ №230 был установлен прямой запрет коллекторам взаимодействовать с должником после признания его банкротом. Более того, после признания должника банкротом коллекторы должны общаться только с финансовым управляющим, так как имуществом и деньгами должника может распоряжаться только он.

Таким образом, должник после введения в отношении него процедуры банкротства получает возможность направлять коллекторов к финансовому управляющему со спокойной совестью.

К коллекторам в плане ответственности приравнены банки и МФО. Таким образом, к ответственности по ст. 14.57 КоАП могут быть привлечены и они.

— возможное списание долгов и возможность начала экономической жизни с чистого листа.

Если грамотно подготовиться и пройти процедуру банкротства должник практически наверняка освободится от обязанности платить свои долги, в том числе по долгам ЖКХ и налогам. При этом он получает возможность начать новую экономическую жизнь, сможет снова работать и получать зарплату в полном объеме, приобретать имущество, брать кредиты (нужно будет сообщить о пройденном банкротстве), открыть бизнес.

— снижение психологической нагрузки и в результате этого сохранение своей семьи и в некоторых случаях жизни.

После введения судом процедуры банкротства с должником перестают работать взыскатели и коллекторы. Должника никто не будет беспокоить для напоминания о долгах. Очень много историй, когда разрушаются семьи или люди добровольно уходят из жизни из-за наличия долгов. Получая режим «тишины», должник получает время и возможности спланировать свою будущую жизнь. При этом он понимает, что его имущество и доходы никто после процедуры банкротства забрать не сможет.

— должник сможет приобретать имущество, в том числе принимать наследство.

При наличии долгов и работы судебных приставов у должника начинают арестовывать имущество. Так же есть риски и того, что будет арестовано имущество, которое должник получит в наследство. С прохождением банкротства эти риски уходят. Имущество никто не арестует и не продаст.

Минусы банкротства:

— испорченная кредитная история.

Увы, но долги и прохождение банкротства остаются в кредитной истории. Согласно ФЗ «О кредитных историях» эта информация в кредитной истории будет находиться 7 лет. При этом, по истечении 7 лет, кредитная история будет «очищена», но в системе ЕФРСБ и кад.арбитр.ру сведения о пройденном банкротстве все равно сохранятся.

После банкротства должнику в ряде банков будет очень сложно получить кредиты и займы. Нужно учитывать, что согласно ст. 213.30 закона о банкротстве, должник не вправе брать кредиты и займы без сообщения о своем банкротстве. При этом если он об этом не сообщит, то в будущем в случае повторного банкротства такой кредит списан не будет.

Многие МФО и банки продолжают начислять проценты и штрафы по уже списанным кредитам. Более того эти данные ими направляются в БКИ для указания их в кредитной истории. В связи с этим должник должен после банкротства поработать с каждым БКИ, чтобы установить в своей кредитной истории сведения о банкротстве и о списании долгов.

На мой взгляд, необходимо обязать БКИ принимать эти сведения от финансовых управляющих бесплатно и вносить сведения в кредитную историю от них бесплатно. Сейчас это платная процедура, ответственности управляющих за их невнесение никакой не предусмотрено. Поэтому управляющие не хотят их в БКИ направлять.

— наличие информации об исполнительном производстве на сайте службы судебных приставов.

Если до начала процедуры банкротства кредиторы успели просудить долг (получить исполнительную надпись нотариуса, судебный приказ и т.д.), а потом отдать исполнительный документ приставам, то приставы возбуждают исполнительное производство.

После введения процедуры банкротства приставы оканчивают исполнительное производство на основании п. 7 (пп.7.1 и 7.2) ч.1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве». Соответствующие записи вносятся на сайте приставов по конкретному исполнительному производству.

В соответствии с п.4 ст. 6.1 ФЗ «Об исполнительном производстве сведения об окончании исполнительного производства остаются на сайте приставов в течении 3 лет и их оттуда никак не убрать.

Это же касается исполнительных производств оконченных на основании п. 3 или п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

— несписание долгов с баланса организации.

Банки и МФО не списывают кредиты и займы с баланса, так как нет такого требования в законе. Некоторые долги продолжают отображаться в личных кабинетах банкротов при дальнейшем пользовании услугами банков или МФО.

Более того, ряд кредиторов, продают такие долги «своим» коллекторам, а они обращаются в мировой суд и получают судебные приказы о взыскании долга. Да, взыскать долги через суд (исковое производство) они уже не могут при условии, если должник сообщит о своем банкротстве суду. Но закон не говорит о том, что они обязаны списать «по бухгалтерии» эти долги. В результате происходит путаница с долгами, а должник вынужден проводить довольно большой объем работы, чтобы доказать факт освобождения от долгов.

На мой взгляд, необходимо прямо указать в налоговом кодексе и законе о банкротстве нормы о том, что данные долги подлежат обязательному списанию с баланса организации и не подлежат учету в налоговой отчетности. Также необходимо запретить продавать такие долги, если процедура банкротства уже завершена.

Также необходимо внести изменения в ГПК, в рамках которых обязать судей перед вынесением судебного приказа или решения суда о взыскании долга проверять ответчиков на предмет прохождения банкротства. И если такой факт устанавливается, то обязать их оставлять иски без рассмотрения и обязать их отказывать в выдаче судебного приказа.

— повышенная сложность для открытия бизнеса с нуля.

Это одна из проблем нашего общества. Закон запрещает выступать учредителем с контролирующей долей в бизнесе и руководитель общества, в течение 3 лет после прохождения процедур банкротства. Неясно, почему законодатель установил именно такой срок. При этом закон не запрещает открывать новое ИП, если должник ИП не был, и работать через него.

На мой взгляд, необходимо разрешить должникам открывать свой бизнес (контролировать все финансовые потоки бизнеса), если они в течение определенного времени смогут прибыльно работать как ИП.

— отсутствие в процедуре банкротства возможности распоряжаться своими счетами и имуществом.

С момента признания банкротом, должник лишается права распоряжаться своими счетами и имуществом, даже тем, которое не подлежит реализации. В соответствии с законом о банкротстве должник может в реструктуризации долгов тратить не больше 50 000 руб. в месяц только со специального счета, а в реализации имущества вообще приходится ходить за управляющим и просить выдать его прожиточный минимум.

Закон о банкротстве содержит нормы, дающие право должнику открывать специальный банковский счет. Почему бы не разрешить банкам выпускать к этому счету банковскую карту, и разрешать должникам пользоваться ей в процессе банкротства. Финансовый управляющий смог бы тогда с основного счета переводить на специальный счет прожиточный минимум и иные выплаты без похода в банк и без написания лишних бумаг. Это бы в разы ускорило получения денег должниками и упростило процедуру банкротства.

— потеря имущества.

Это действительно проблема. Зачастую, недобросовестные кредиторы, используют банкротство в качестве способа рейдерского захвата бизнеса или имущества должника. К сожалению, законодательством эта проблема не урегулирована и часто кредиторы сознательно банкротят должников с целью не столько получить свои деньги, а сколько забрать у должника его имущество по сильно заниженной цене.

— потеря партнеров и инвесторов.

В России менталитет такой, что если человек пришел к банкротству, то он не способен в дальнейшем правильно вести бизнес и зарабатывать деньги. Мы знаем истории банкротства различных знаменитых людей, например Дональда Трампа, который прошел эту процедуру четыре раза, а после стал Президентом США и одним из миллиардеров этого мира. На мой взгляд, в России такой путь практически нереален.

— репутация среди знакомых.

В нашей стране важен вопрос «Что скажут другие?» — знакомые, друзья, родственники, коллеги на работе и т. д. Многие бояться, что они узнают об этом. Но на самом деле многие будут рады, что размер давления на должника снизится. Связано это с тем, что и им в случае возникновения долгов будут звонить коллекторы.

— уголовное преследование.

В нашей стране в теории и такое возможно. В Уголовном кодексе есть ст. 195, 196, 197 УК, а также 159.1 УК, к ответственности по которым могут быть привлечены должники. Это возможно, если должник реально мог погасить долги, но подал на банкротство, либо при получении кредитов должник предоставил недостоверные сведения о своих доходах и месте работы (например, завысил доход) и не внес ни единого платежа.

Также к минусам я бы отнес привлечение органов опеки и попечительства в процедуре банкротства. С одной стороны, их участие нужно, чтобы не нарушались права детей на достойную жизнь. С другой стороны, они могут, при получении соответствующего вознаграждения от кредиторов, лезть в семью должника. К счастью у нас в стране не так развит данный институт как в скандинавских странах, или в США, где детей могут реально забрать.

При этом законом о банкротстве предусмотрены последствия, о которых мы поговорим в следующих главах.

БОНУС. Топ-6 проблем, которые могут возникнуть после прохождения процедуры банкротства?

Я хочу рассказать о том, с какими проблемами может столкнуться человек, который прошел процедуру банкротства. По возможности предложить рецепт решения проблем.

1. Продажа единственного жилья

В силу ст. 446 ГПК единственное жилье не может быть продано в процедуре банкротства финансовым управляющим. Может быть продано только роскошное жилье, но в любом случае должнику предоставят замещающее жилье, которое по цене будет дешевле.

Если банкрот захочет сменить место жительства после банкротства, то возникает проблема с продажей единственного жилья. Если у покупателя нет денег, то он обращается в банк за кредитом с передачей квартиры в залог кредитору. Однако не все банки готовы принять в залог квартиру, продавец которой прошел процедуру банкротства.

При этом законодательством и инструкциями Центрального Банка запрета на выдачу кредита под залог квартиры, которая приобретается у банкрота, нет. Такое имущество ничем не отличается от другого жилья. Поэтому это всего лишь решение банка, к которому обратился покупатель. Но, к сожалению, заставить банк выдать кредит под такое имущество нельзя даже через суд.

Решение проблемы — обратиться в другой банк, или подарить квартиру близкому родственнику и после продать (здесь родственник будет обязан заплатить налоги), или продать квартиру за полную сумму без привлечения кредитных средств.

Задатки в таких случаях лучше не брать. Судебная практика еще не сложилась, но вполне вину за не заключение сделки суды могут возложить на продавца. Соответственно с него могут взыскать двойной задаток. Если покупатель настаивает на задатке, то лучше в договоре прописать пункт, что продавец прошел процедуру банкротства и в случае отказа в ипотеке со стороны банка, продавец возвращает только то, что получил по сделке.

2. Взаимодействие с нотариусами

В соответствии с законом о банкротстве после завершения процедуры банкротства финансовый управляющий обязан сделать публикацию о завершении процедуры банкротства с указанием сведений об освобождении или неосвобождении гражданина от долгов, а также финальный отчет. При отсутствии данных публикаций нотариусы отказывают в нотариальных действиях.

Решение проблемы — обращение к финансовому управляющему, а если он утратил такой статус, то в его СРО с требованием об опубликовании данных сведений. Возможно обращение к иному лицу (к другому финансовому управляющего или к нотариусу) с просьбой сделать эти публикации. Им нужно будет предоставить копию определения о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении его в силу.

При отказе СРО или финансового управляющего можно направить жалобу в Росреестр как на СРО, так и на финансового управляющего. В отношении их проведут проверку и привлекут к административной ответственности. Соответственно выдадут предписание сделать эти публикации.

Такие же проблемы могут быть и с МФЦ. Решаются также.

3. Взаимодействие с кредиторами

Об этой проблеме я уже говорил. Кредиторы теряют право взыскивать долги, но списывать их с баланса не обязаны. Соответственно недобросовестные кредиторы могут либо сами, либо с помощью коллекторов обратиться в суд и получить судебный приказ. Могут продать долг. После судебный приказ получит новый кредитор.

Решение проблемы. Регулярно (раз в месяц) проверять сайт мирового суда на предмет появления таких дел. Своевременно писать возражения в соответствии со ст. 129 ГПК. При поступлении иска в суд нужно принести определение о завершении банкротства. Суд иск кредитора в этом случае оставит без рассмотрения на основании ст. 213.11 закона о банкротстве.

Также необходимо регулярно проверять почтовый ящик по месту регистрации и по адресу, который указывали в анкете при получении кредита. Ходить на все суды.

4. Кредитная история

Необходимо через месяц после завершения процедуры банкротства получить свою кредитную историю во всех БКИ, в которых она хранится. Список БКИ можно узнать через сайт Госуслуги. А саму кредитную историю можно получить бесплатно через сайт БКИ.

При наличии в БКИ долгов и отсутствии в ней сведений о банкротстве нужно туда эти сведения внести. При отказе БКИ вносить изменения необходимо обращаться в суд с требованием обязать направить информацию в кредитную историю финансовым управляющим или кредитором.

Плохая кредитная история не позволит в будущем получать кредиты, даже при исполнении обязанности, указанной в ст. 213.30 Закона о банкротстве.

5. Трудоустройство

Перечень должностей, которые нельзя занимать после банкротства, указан в ст.213.30 закона о банкротстве. Но на практике я встречал случаи, когда отказывали в трудоустройстве и по другим должностям.

Решение проблемы — в этом случае можно взять у потенциального работодателя письменный отказ в приеме на работу и обжаловать его в суд, если в качестве причины будет указано на прохождение банкротства.

Работодатели такие документы не дают, поэтому нужно сделать вначале письменный запрос работодателю, а затем независимо от наличия ответа написать жалобу в прокуратуру или в трудовую инспекцию.

6. Взаимодействие со службой судебных приставов

Как после судебного банкротства, так и после внесудебного банкротства возникают проблемы и с судебными приставами. Они часто возбуждают исполнительные производства по заявлениям кредиторов или по взысканию исполнительного сбора.

Решение проблемы — доставить приставу копию определения суда о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении в силу, копии публикации из ЕФРСБ о банкротстве через МФЦ.

Если банкротство через суд и долг возник до суда, то пристав обязан окончить ИП по ст. 47 п.1 пп.7 закона об исполнительном производстве.

Если банкротство через МФЦ и долг был указан в публикации ЕФРСБ, то пристав обязан окончить ИП по ст. 47 п.1 пп.7.1 закона об исполнительном производстве.

Также списываются (оканчиваются ИП) по долгам, возникшим из взыскания исполнительного сбора, так как взыскание сбора напрямую связано с взысканием долгов.

В случае отказа в окончании исполнительного производства действия пристава можно обжаловать в суд или в Управление ФССП.

Глава 3. Мифы банкротства физических лиц

Перед тем как принять решение о прохождении банкротства люди изучают информацию в сети интернет.

Многие проходят не совсем приятный цикл общения с кредиторами и коллекторами. Поэтому на консультацию приходят «накрученные» страхами, которые перешли в разряд мифов.

а) Во время процедуры банкротства финансовый управляющий заберет все имущество для продажи.

При банкротстве подлежит реализации все ликвидное имущество должника. Законодательством установлен перечень имущества, который реализации не подлежит. Реализовать имущество из этого перечня не сможет ни финансовый управляющий (если дело дойдет до банкротства), ни судебные приставы (если с должником перед банкротством будут работать судебные приставы). Перечень этого имущества содержится в ст. 446 ГПК. К этой же статье отсылает ст. 213.25 закона о банкротстве, а также Постановление Пленума ВС РФ №48 от 25.12.2018 года «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан».

Это не значит, что должник сможет пройти банкротство совсем без продажи имущества. Если у него имеется дорогостоящее имущество (например, вторая квартира, дорогостоящий дом или коммерческая недвижимость, транспорт, яхты, лодки, самолеты и т.д.), то его в любом случае продадут.

Что касается мелкого имущества — мебели, бытовой техники, то, конечно, никто ее не заберет. Несмотря на обязанность проводить опись имущества, большинство финансовых управляющих не ходят по квартирам должников и не изымают мелкое имущество для продажи как приставы.

Касательно денег в ст. 446 ГПК установлено, что финансовый управляющий обязан ежемесячно выдавать прожиточный минимум на должника и его детей. Поэтому совсем без денег должник не останется. Все что превышает прожиточный минимум, будет собираться на счете должника для последующего распределения денег кредиторам. На этом же счете будут собираться деньги от реализации имущества. При определении дохода, с которого будет выдаваться прожиточный минимум, не будут учитываться детские пособия, алименты, если должник является получателем алиментов, и иные выплаты, которые перечислены в ст.101 закона об исполнительном производстве.

б) У должника продадут единственное жилье.

Принятие Постановления Конституционного суда от 26.04.2021 №15-П «По делу о проверке конституционности положений абз. 2 ч.1 ст. 446 ГПК и п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве в связи с жалобой гражданина И. И. Ревкова» взбудоражило рынок банкротства физических лиц. Ведь в этом постановлении Конституционный суд указал на возможность реализации единственного жилья, которое находится в собственности должника. До этого постановления единственное жилье не продавалось и не обменивалось. Хотя такие попытки в судебной практике встречались, но на уровне Верховного суда была практика безусловного иммунитета единственного жилья, даже если это были хоромы площадью более 1000 кв. м.

После этого постановления большинство юристов в своих консультациях стали утверждать, что единственное жилье непременно продадут, а должнику приобретут меньшее жилье. Однако на практике все не так однозначно, так как в законодательстве нет механизмов такой замены.

После вынесения Постановления КС РФ №15-П от 26.04.2021 г. свое слово сказал ВС РФ. Так, в Определении №303-ЭС20—18761 от 26.07.2021 г. ВС РФ установил способы и условия реализации единственного жилья:

· кредитор на свои средства покупает замещающее жилье. Должника переселяют в это жилье. Затем жилье должника продается и кредитору компенсируются его затраты, а финансовому управляющему компенсируются расходы на переезд должника и расходы на продажу старого жилья должника.

Либо второй вариант:

· финансовый управляющий продает старое жилье должника, потом компенсирует свои затраты на продажу. Далее он покупает меньшее жилье должника, потом оплачивает переезд в меньшее жилье. На время покупки нового жилья и переезда в старое жилье должник продолжает пользоваться старым жильем.

Важно, чтобы новое и старое жилье было в одном районе и населенном пункте. Часто затраты на покупку и продажу жилья, переезд в иное жилье превышают «выгоду» от продажи старого жилья. Поэтому ВС РФ и КС РФ определили, что продать можно только жилье, которое приобретено со злоупотреблениями или является роскошным (т.е. разница между стоимостью старого и нового жилья должна быть существенной).

Так, например, если вместо расчетов с кредиторами должник купит квартиру, то ее продадут; если должник наберет кредитов и на них купит квартиру, то ее продадут; если квартира стоит 30 млн. руб., а в том же районе есть жилье за 5 млн. руб., то также будет продажа.

На практике не будут продавать трехкомнатную квартиру семьи из 4 человек за 1,5—5 млн. руб., если однокомнатная квартира в этом же населенном пункте стоит 1—4 млн. руб. Потому что в итоге разница пополнения конкурсной массы будет несущественной и не позволит погасить значительную часть долгов.

в) При банкротстве все сделки должника за 3 года будут оспорены и отменены.

Основания для признания сделки недействительной и в результате ее отмены изложены в главе 3.1 закона о банкротстве, ст. 10, 168 ГК.

Для признания сделки недействительной нужно доказать следующие моменты: кредиторам причинен вред (это заниженная цена при продаже, дарение, неравноценный обмен и т.д.); сторона по сделке знает о предстоящем банкротстве или его возможности (нужно чтобы в отношении должника уже прошли суды и велось исполнительное производство на сумму от 500 000 руб. на момент заключения сделки, а также, чтобы сторона по сделке была родственником, коллегой по работе и т. д. должника (ст. 19 закона о банкротстве)); сделка должна быть совершена в срок до трех лет до даты принятия заявления о банкротстве. Если этот срок больше, то суды отказывают в признании таких сделок недействительными.

Также могут быть оспорены сделки при погашении одних долгов при наличии других (преимущественное удовлетворение требований одного кредитора перед другими). Эти сделки не оспариваются если между погашением долга и принятием судом заявления о банкротстве прошло больше шести месяцев.

Не будут оспорены сделки с единственным жильем; сделки, совершенные по рыночным условиям между независимыми друг к другу сторонами; сделки, которые должник совершает в процессе обычной своей жизни.

г) Должнику будет закрыт выезд за границу.

Законодательством предусмотрено, что наложить запрет на выезд заграницу могут судебные приставы и суд.

Если выезд заграницу закрыт в рамках исполнительного производства, то при введении процедуры банкротства все исполнительные должны быть приостановлены (ст. 69.1 закона об исполнительном производстве) или окончены (ст. 47 ч.1 пп.7 закона об исполнительном производстве). После окончания исполнительного производства как раз и снимается запрет выезда заграницу, наряду с другими ограничениями и арестами. Если запрет выезда был наложен судебным приставом исполнителем до приостановления исполнительного производства, то он сохраняет свое действие до окончания производства.

Законом о банкротстве суду дано право по заявлению кредиторов или финансового управляющего ограничить выезд за границу должнику, который уже признан судом банкротом. На практике суды такие меры ограничений применяют крайне редко, не более чем в 1% дел.

Для принятия мер запрета выезда заграницу нужно доказать суду факты наличия у должника за границей имущества и наличия угрозы сокрытия или продажи должником данного имущества.

При этом суды в обязательном порядке учитывают цели выезда за границу. Если должник выезжает за границу по необходимости или по работе, у суда вопросов к нему не возникает. Если же должник выезжает за границу на отдых, то суд обязательно будет интересоваться источниками финансирования поездки. При оплате поездки самим должником и при установлении факта сокрытия им доходов появляются риски несписания долгов.

д) Для подачи на банкротство нужен долг в 500 000 руб. и просрочка 3 месяца.

Мы уже ранее об этом говорили. Такую ошибку в трактовании закона о банкротства допускают юристы, которые не специализируются на делах о банкротстве.

В законе содержится условия о праве и обязанности подать на банкротство. Так, при долге от 500 000 руб. и просрочки три месяца гражданин обязан подать на банкротство. При меньшей сумме или отсутствии просрочки закон о банкротстве дает право обратиться в суд, если гражданин докажет, что его имущества недостаточно для погашения долгов и в ближайшее время у него будут признаки банкротства.

е) Должник будет лишен специальных прав, например, право на управление транспортными средствами, право на хранение оружия и т. д.

Законодательство об исполнительном производстве предусматривает возможность лишать должника специальных прав. Например, за долги по алиментам должника могут лишить водительских прав. Законом о банкротстве таких норм не предусмотрено. В банкротстве может быть продан автомобиль, оружие и т.д., но после банкротства, должник сможет снова приобрести необходимое имущество для реализации своих специальных прав.

ё) Кредиторы будут следить за должником после завершения процедуры банкротства в течение одного года.

Много вопросов вызывает наличие возможности продажи или покупки имущества после банкротства. Закон о банкротстве в ст.213.30 не содержит запретов продавать свое единственное жилье или иное имущество после банкротства, также нет запрета на приобретение имущества.

Также советую почитать ст. 213.29 закона о банкротстве. В этой статье указаны основания пересмотра уже завершенного дела о банкротстве. К ним относятся случаи сокрытия или незаконной передачи имущества как до, так и вовремя процедуры банкротства. Иных оснований закон не содержит. К пример, железобетонным основанием для пересмотра завершения дела о банкротстве будет сокрытие должником факта принятия им наследства.

Следовательно, должник после завершения банкротства сможет покупать имущество, получать его в дар, по наследству или продавать свое единственное жилье, а после проибрести другое. Ограничений на это закон не содержит, а кредиторы не смогут претендовать на это имущество. Поэтому им нет смысла следить за должником после банкротства.

ж) Органы опеки и попечительства могут забрать детей в случае банкротства

Угрозы изъятия детей идут от коллекторов или сотрудников МФО, с которыми должники успели пообщаться до принятия решения пройти банкротство. На самом деле, даже если должник не будет банкротиться и платить долги, то детей никто никуда не заберет. Для этого должна быть реальная угроза их жизни и здоровью. Отсутствие возможности погасить свои долги к таким угрозам не относятся.

В банкротстве суд часто привлекает для участия в деле органы опеки и попечительства. Но, сотрудники органов опеки не знают норм законодательства о банкротстве и не понимают для чего им участвовать в таких делах. Поэтому они ведут себя в таких делах пассивно и на самом деле ничего не делают.

з) Банкротство это дорого и долго

Большинство юридических компаний в своей рекламе озвучивают цену банкротства от 150 000 руб. и выше. Если самому найти арбитражного управляющего и договориться с ним, а после собрать комплект документов самостоятельно, т.е. не пользоваться услугами юридических фирм, то можно уложиться в сумму гораздо дешевле. Если смотреть только расходы на банкротство и учитывать вознаграждение арбитражного управляющего, то возможно уложиться в сумму от 40 тыс. до 80 тыс. руб. за все банкротство.

Что касается сроков процедуры банкротства, то в среднем процедура банкротства длится один год. Но если грамотно подготовиться к банкротству и сделать все юридически чисто, то можно уложиться в сроки и меньше. Мой рекорд 5 месяцев, но у должника не было имущества и доходов, к тому же судья все делала быстро и не затягивала изготовление судебных актов.

и) Если у должника нет имущества и доходов, его не признают банкротом.

Еще одна чушь, которая распространена в сети интернет. Закон о банкротстве содержит главное условие для признания банкротом — это невозможность должника исполнять свои обязательства. В связи с масштабным распространением этого слуха, законодатель даже вынужден был внести поправки в закон о банкротстве, которые указывают, что суды не имеют права отказывать гражданам в признании их банкротом при отсутствии имущества и дохода. Вопрос списания долгов все равно остается на усмотрение суда и в случае выявления обстоятельств, указанных в ст. 213.28 закона о банкротстве, долги могут быть не списаны.

к) если у должника есть доходы и имущество, его не признают банкротом.

Неверное утверждение ряда юристов. Конечно, если будет доход и имущество, который позволит погасить долги за пять лет, то суд введет процедуру реструктуризации долгов. Также возможно будет утвердить в суде мировое соглашение.

Само наличие имущества и доходов не препятствует обращению с заявлением о банкротстве в суд.

Глава 4. Банкротиться или не банкротиться, если имущества и доходов нет?

Этот вопрос возникает чаще всего тогда, когда приставам взять нечего с должника. Логика такая, что кредиторы попробуют взыскивать долг какое-то время, а потом отстанут. Но это не совсем так.

Ниже я приведу доводы, которые помогут принять верное решение.

1. Исполнительный лист будет действовать до конца жизни.

Срок действия исполнительного листа или судебного приказа по общему правилу три года.

В соответствии со ст. 432 ГПК, 322 АПК, ст. 22, 23 закона об исполнительном производстве срок действия исполнительного листа может быть восстановлен судом по заявлению взыскателя если он пропущен по уважительным причинам. Если пристав не смог за три года взыскать долг или взыскатель не предъявлял исполнительный лист приставам 2 года 11 месяцев, а потом обратился в суд с заявлением о выдаче нового листа с ходатайством о восстановлении сроков действия исполнительного листа, то суд с большой вероятностью такое заявление удовлетворит.

Таким образом, взыскатели могут каждые три года бесконечное количество раз продлевать через суд срок действия исполнительного листа на очередные три года.

Все это время при условии официального оформления на работе, должник будет получать только 50% от своего заработка. Если же он не захочет проводить официальное оформление в плане трудовых отношений, то это приведет к получению минимальной пенсии в старости. Если должник пенсионер, то приставы будут удерживать 50% от пенсии. При этом за сохранением прожиточного минимума должнику придется обращаться к приставам, и, возможно, обжаловать их действия или бездействия в суде.

Кроме того, должнику будет проблематично что-либо купить. В ином случае, он может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 177 УК. Т.е. ему будут вменять то, что вместо погашения долгов, он покупает себе имущество.

Также он не сможет получать кредиты в банках.

2. Наследники должника всегда принимают наследство (например, единственное жилье) вместе с долгами.

Это правило закреплено в ст. 1175 ГК, которая позволяет кредиторам наследодателя требовать от наследников в случае принятия ими наследства уплаты долга в размере стоимости наследства.

Тогда у наследников возникнет необходимость обанкротить умершего, или банкротиться самому, либо же погасить долги наследодателя за свой счет.

Если же не обанкротить наследственную массу или наследника, то возможны варианты из пункта 1 данной главы.

3. Сам должник не сможет принять никакое наследство.

Все дело в том, что как только он оформит на себя наследственное имущество, оно сразу же будет арестовано судебными приставами и если оно не входит в перечень, указанный в ст. 446 ГПК и ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», то на это имущество будет обращено взыскание приставов.

4. В определенных моментах не обращение в суд с заявлением о банкротстве приведет к несписанию долгов и последствиям пункта 1 этой главы.

Мы уже говорили, что в законе о банкротстве есть ст. 213.4 часть 1, которая обязывает должника подать на банкротство самому при просрочке в 3 месяца и долге в размере 500 000 руб. Неподача заявления в суд приведет к привлечению должника к административной ответственности по ч.5 ст. 14.13 КоАП и несписанию долга.

Кроме того, ст. 213.3 закона о банкротстве дает право кредитору подать на банкротство. В этом случае мнение должника учитываться не будет. Здесь также возможно привлечение к административной ответственности и несписания долга.

Следовательно, в таких ситуациях у должника нет выбора, он обязан подать на банкротство, чтобы рассчитывать на списание долгов в будущем.

5. Банкротство позволит списать все долги и начать новую финансовую жизнь с нуля.

Да первые 5 лет будут ограничения в возможностях взять кредиты (не все будут рады предоставить бывшему банкроту кредит), но позволит сделать перезагрузку финансовой жизни.

Самое главное можно будет приобретать имущество, не оглядываясь на кредиторов и приставов и не боясь того, что его заберут.

Глава 5. Стоимость процедуры судебного банкротства

Перед принятием решения о банкротстве практически у всех потенциальных банкротов возникает вопрос стоимости банкротства.

Так как данная книга пишется в июне 2024 года, то и цены будут указаны на эту дату. Возможно, через некоторое время они будут неактуальны

В различных источниках сети Интернет юридические посредники и арбитражные управляющие указывают разную стоимость банкротства физического лица. Стоимость варьируется помесячно (например, от 5 000 руб. в месяц), либо цена «под ключ» (например, от 100 000 руб.), также встречаются пакетные предложения (например, пакет минимальный, средний и VIP с соответствующей ценовой политикой).

5.1. Стоимость процедуры банкротства в судебном порядке

Судебное банкротство затратная процедура. В среднем стоимость банкротства составляет от 40 000 руб. до 300 000 руб. Стоимость зависит от многих обстоятельств — сам должник готовит документы или нет; нужно ли судебное представительство; стоимость услуг финансового управляющего; количество кредиторов; наличие имущества и т. д.

При этом должник в любом случае несет обязательные расходы. Эти расходы не будут ему возвращены в случае завершения или прекращения банкротства.

Должник несет в любом случае обязательные платежи:

— 300 руб. госпошлина за рассмотрение заявления о банкротстве судом. По ходатайству ее оплата может быть отсрочена на некоторое время.

— 25 000 руб. денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (ст. 20.6 Закона о банкротстве), которые вносятся в депозит арбитражного суда, за каждую процедуру банкротства. По ходатайству оплата денежных средств может быть отсрочена до первого судебного заседания.

Важно. Если должник будет проходить две процедуры банкротства (реструктуризацию долгов и реализацию имущества), то 25 000 руб. придется вносить еще раз на депозит суда при переходе из реструктуризации в реализацию, а также снова нести расходы на публикации, почту и т. д.

Также к обязательным расходам относится оплата процентов в качестве вознаграждения финансовому управляющему в размере 7% от стоимости реализованного имущества, попадающего в конкурсную массу, при его наличии, от размера денежных средств возвращенных в конкурсную массу должника в результате оспаривания сделок должника.

— публикация в газете «Коммерсантъ» — от 11 000 рублей за каждое объявление (обязательно публикуются объявления о введении каждой из процедур — реструктуризации долгов и реализации имущества). Итого, возможно 2 объявления. Оплата взимается в зависимости от того, какую площадь займет объявление в печатной версии газеты (за каждый кв. см). Каждый год стоимость публикаций в газете увеличивается на уровень инфляции в стране.

— публикации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 495,40 руб. (с комиссией банка) за каждую публикацию (до 01 апреля 2024 г. стоимость публикации была 461,18 руб. с учетом комиссии банка). Финансовый управляющий публикует объявления практически о каждом совершенном им действии. По каждой процедуре банкротства может быть осуществлено от 4 публикаций. Перечень обязательных к публикации сообщений установлен в ст. 28, 213.7 закона о банкротстве.

— отправка почтовой корреспонденции (заявления о банкротстве кредиторам, запросов в государственные органы о наличии имущества, иные отправления) от 2 000 руб.

— при наличии имущества также необходима оплата привлеченных специалистов (оценщики, организаторы торгов, электронная торговая площадка и т.д.) — от 5 000 руб. на каждого специалиста. Расходы на привлеченных специалистов устанавливается судом.

Расходы, которые могут требовать к уплате с должников, но они не предусмотрены законом о банкротстве, несутся за счет арбитражного управляющего:

Арбитражные управляющие платят членские взносы в СРО, в том числе за назначение на конкретную процедуру банкротства. Погашение этих расходов за счет должника не предусмотрено законом. Арбитражные управляющие стараются их переложить на должника, размер этих взносов составляет от 2 000 руб. и выше (в зависимости в какой СРО арбитражный управляющий состоит). Так же арбитражные управляющие закладывают в стоимость услуг аренду офиса (от 30 000 руб. в мес.); зарплату помощников (от 40 000 руб. в мес. на каждого); оплату полиса страхования гражданской ответственности арбитражного управляющего (от 130 000 руб. в год); стоимость проезда в суд и проживания с питанием, если должник проживает в другом регионе.

Иные сопутствующие расходы, которые могут возникнуть при проведении процедур банкротства:

29 мая 2024 года Верховный суд РФ принял обзор практики №1 (2024), которым коренным образом изменил порядок оплаты государственных пошлин. С этой даты все суды стали требовать оплаты государственной пошлины за каждый обособленный спор.

Размер государственной пошлины установлен в соответствии со ст.333.21 НК РФ.

Как за иск имущественного характера в рамках банкротства физических лиц пошлина платится по требованиям:

— об истребовании имущества или об обязании передать имущество (зависит от стоимости данного имущества);

— о включении в реестр требований кредиторов или по возражениям (разногласиям) относительно рассмотрения АУ требования кредитора (если требование не подтверждено вступившим в законную силу судебным актом).

Данная госпошлина считается по формуле:

а) до 100 000 рублей — 4 процента цены иска, но не менее 2 000 рублей;

б) от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 4 000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;

в) от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 7 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 200 000 рублей;

г) от 1 000 001 рубля до 2 000 000 рублей — 23 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей;

д) свыше 2 000 000 рублей — 33 000 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей;

Госпошлина как по заявлениям неимущественного характера:

— заявления об оспаривании торгов;

— о признании сделок недействительными;

— об оспаривании решений собрания (комитета) кредиторов;

— споры о разрешении разногласий, о признании незаконными действий (бездействия) АУ (по каждому эпизоду), об отстранении АУ от исполнения обязанностей, а также по заявлениям о намерении (статьи 60, 71.1, 85.1, 112.1, 113, 125, 129.1, 145, 201.15 и др. статьи Закона о банкротстве).

— об обеспечении иска.

Размер госпошлины составляет 3 000 руб. и 6 000 руб.

За подачу апелляционных, кассационных и надзорных жалоб по названным категориям споров госпошлина составляет 50% от суммы госпошлины, уплаченной в первую инстанцию.

В зависимости даты оплаты госпошлины она