Это защищенный портфель, составленный по технологии 70/30, где 70 % – это защитные активы, такие как, например, облигации, и 30 % – активы для роста, к которым относятся акции и криптовалюта. Такая структура обеспечивает хорошую доходность за счет включения точечно отобранных ценных бумаг и криптовалют. Кроме того, данный портфель имеет сглаженную кривую роста капитала и защищен от кризисов и резких просадок благодаря постоянному пассивному доходу от облигаций.
Их мы выбираем на основе жесткой сортировки по финансовым показателям, работая только с исключительно надежными выпусками. К таким облигациям относятся:
1) федеральные (ОФЗ);
2) муниципальные (также государственные);
3) корпоративные.
Корпоративные, в свою очередь, должны отвечать следующим критериям:
• рост выручки более чем на 5 % в год;
• рентабельность собственного капитала (отношение прибыли к собственному капиталу бизнеса) более 10 %;
• доля собственного капитала в активах более 50 %, то есть компания развивается преимущественно на свои средства.
Портфель из 30–35 таких облигаций, с одной стороны, имеет сопоставимую с депозитами надежность, а с другой – позволяет достичь более высокой доходности: на 1–2 %, а иногда и на 3–4 % выше депозита.
Также в таком портфеле можно добиться большей мобильности средств, чем на депозитах, сочетая таким образом сразу несколько разных целей. Например, есть вариант формировать структуру по стратегии «Лесенка», набирая облигации с разными сроками, это дает сразу несколько опций:
• короткие облигации до двух лет – это суперликвидный инструмент, то есть их можно в любое время продать без потери в доходности (в отличие от депозитов, при досрочном закрытии которых вы чаще всего теряете все накопленные проценты);
• облигации на три – пять лет позволяют зафиксировать интересные доходности на некоторое время, чего, например, не дают сделать депозиты;
• в период снижения ключевой ставки мы также можем спекулировать длинными облигациями, а в период ее роста делать упор на флоатеры (облигации с переменной ставкой).
В главах, посвященных облигациям, мы также предоставили подробные инструкции о том, как легко самому создать такой портфель с помощью веб-сервиса Fin-plan Radar.
Также мы разобрали, как выбрать лучшие акции в свой инвестпортфель. Узнали про три главных источника их повышения: рост бизнеса, недооценку, дивиденды. Научились определять их на примерах. Разобрали такие правила, как:
• фундаментальный магнит, который будет тянуть стоимость вверх, даже несмотря на колебания цен и кризисные явления, при условии, что вы выбрали хороший бизнес;
• «сжатая пружина» – момент, когда можно купить акции отличных компаний со скидкой.
Их мы выбираем на основе жесткой сортировки по финансовым показателям, работая только с исключительно надежными выпусками. К таким облигациям относятся:
1) федеральные (ОФЗ);
2) муниципальные (также государственные);
3) корпоративные.
Корпоративные, в свою очередь, должны отвечать следующим критериям:
• рост выручки более чем на 5 % в год;
• рентабельность собственного капитала (отношение прибыли к собственному капиталу бизнеса) более 10 %;
• доля собственного капитала в активах более 50 %, то есть компания развивается преимущественно на свои средства.
Портфель из 30–35 таких облигаций, с одной стороны, имеет сопоставимую с депозитами надежность, а с другой – позволяет достичь более высокой доходности: на 1–2 %, а иногда и на 3–4 % выше депозита.
Также в таком портфеле можно добиться большей мобильности средств, чем на депозитах, сочетая таким образом сразу несколько разных целей. Например, есть вариант формировать структуру по стратегии «Лесенка», набирая облигации с разными сроками, это дает сразу несколько опций:
• короткие облигации до двух лет – это суперликвидный инструмент, то есть их можно в любое время продать без потери в доходности (в отличие от депозитов, при досрочном закрытии которых вы чаще всего теряете все накопленные проценты);
• облигации на три – пять лет позволяют зафиксировать интересные доходности на некоторое время, чего, например, не дают сделать депозиты;
• в период снижения ключевой ставки мы также можем спекулировать длинными облигациями, а в период ее роста делать упор на флоатеры (облигации с переменной ставкой).
В главах, посвященных облигациям, мы также предоставили подробные инструкции о том, как легко самому создать такой портфель с помощью веб-сервиса Fin-plan Radar.
Также мы разобрали, как выбрать лучшие акции в свой инвестпортфель. Узнали про три главных источника их повышения: рост бизнеса, недооценку, дивиденды. Научились определять их на примерах. Разобрали такие правила, как:
• фундаментальный магнит, который будет тянуть стоимость вверх, даже несмотря на колебания цен и кризисные явления, при условии, что вы выбрали хороший бизнес;
• «сжатая пружина» – момент, когда можно купить акции отличных компаний со скидкой.
