Однако такой подход встретил критику со стороны Международного валютного фонда, который в своем отчете указал на то, что использование такого высоко волатильного актива, как биткоин, в качестве средства платежа несет в себе потенциальные риски для пользователей, а также для финансовой целостности и стабильности страны.
В ноябре 2021 г. власти Сальвадора на основе специального законодательного акта и вовсе придали биткоину статус законного платежного средства на территории этой страны, тем самым обозначив возможность официального включения этой криптовалюты в систему легальных платежей.
Наряду с процессом цифровизации законных платежных средств в отдельных странах отмечается использование иных подходов в деле диджитализации расчетных отношений. К примеру, компания Ripple, эксплуатирующая одноименную цифровую валюту, объявила о заключении партнерского соглашения с Королевским валютным управлением Бутана. В частности, предполагается объединить усилия в рамках пилотного тестирования национальной цифровой валюты этой страны на базе распределенного реестра, что позволит достигнуть удешевления и ускорения платежей
Зачисление цифровых рублей предполагается осуществлять посредством списания безналичных денежных средств, исходя из соотношения 1:1. Начисление процентного дохода на остатки по кошелькам не предусмотрено
рубля (модель D). Эта модель исходит из того, что цифровые рубли — обязательства их эмитента — Банка России, которые представляют собой уникальные цифровые коды (токены), находящиеся в цифровых кошельках клиентов на платформе цифрового рубля. Банк России открывает кошельки финансовым организациям и Федеральному казначейству, а финансовые организации открывают кошельки клиентам на платформе цифрового рубля. Каждому клиенту могут открыть только один кошелек в цифровых рублях, при этом все такие кошельки будет размещены на соответствующей цифровой платформе
обратившись к Концепции цифрового рубля, размещенной на официальном сайте Банка России в апреле 2021 г. Из ее содержания следует, что что в Российской Федерации предполагается реализовать двухуровневую розничную модель цифрового
Также следует обратить внимание на возможные модели построения национальной цифровой валюты. В настоящее время в качестве основных известны две основные модели, одна из которых условно именуется оптовой, а вторая — розничной. В первом случае центральный банк предоставляет право открывать кошельки в цифровой валюте банкам для использования исключительно в рамках осуществления межбанковских расчетов. Эта модель исключает возможность непосредственного использования цифровой валюты организациями и физическими лицами. Возможно, такая модель позволит повысить эффективность расчетов между кредитными организациями, однако вряд ли сможет придать новый импульс развитию расчетных отношений с участием иных экономических субъектов.
Во втором же случае центральный банк предоставляет право открывать кошельки в цифровой валюте организациям и физическим лицам. При этом расчеты с их использованием осуществляются центральным банком напрямую с клиентами без участия банков и иных финансовых посредников.
Это проявляется в растущей роли быстрых электронных платежей. В этой связи Управляющим советом Европейского центрального банка принято решение о продвижении работы по возможной эмиссии цифрового евро — электронной формы денег центрального банка, доступной всем гражданам и компаниям. Цифровой евро будет введен наряду с наличными деньгами, при этом не заменит последние, однако позволит получить синергию с частными платежными решениями и будет способствовать созданию более инновационной, конкурентоспособной и устойчивой европейской платежной системы
