автордың кітабын онлайн тегін оқу Финансовый гений есть в каждом
Информация о книге
УДК 336
ББК 65.262
К89
Автор:
Кузнецов А. П., специалист на международном рынке финансов с 11-летним практическим опытом. Предприниматель, экономист, финансист, автор семинаров, тренингов по эффективному управлению деньгами, владелец онлайн-школы F1 Invest. С 2012 года – колумнист экономических статей в журналах Mall’ER и Business Mall. Автор статей WDay и других региональных журналов и онлайн-площадок. Входит в рейтинг 10 лучших финансовых советников по версии AIFP 2012 и 2020 годов.
Финансы – неотъемлемая часть нашей жизни. При эффективном управлении деньгами мы можем достичь любой цели. Желаете жить на проценты от капитала, путешествовать, заниматься любимым делом, развиваться и иметь деньги на все свои потребности? Тогда эта книга непременно для вас.
На ее страницах – 11-летний практический опыт международного финансиста и экономиста. Обогащенный кейсами клиентов, упражнениями, рекомендациями, фактами. На личных деньгах автор испытал все существующие виды вложений на рынке. Он знает, как создать активы с нуля, как их защитить и приумножить. В качестве дивидендов вы получите подробную инструкцию, куда можно инвестировать, а какие методы вложений лучше обходить стороной ради блага своего кошелька.
Это настольная книга по созданию своего родового капитала. И абсолютно любой читатель способен достичь такого результата.
Печатается в авторской редакции.
Изображение на обложке с ресурса Photogenica.ru
УДК 336
ББК 65.262
© Кузнецов А. П., 2023
© ООО «Проспект», 2023
Посвящается моему мотиватору
ВВЕДЕНИЕ ОТ МАТЕРИАЛИСТА
Привет, мой друг! Ты держишь в руках книгу, отражающую 10-летний опыт инвестирования на международном рынке. За это время случалось всякое. И финансовые потери через неэффективные инструменты, и проседания рынков, и рост и бум новых активов, изменения законов в материальной сфере, и крах отечественной биржи, и много еще что.
Но самое важное для любого человека и инвестора — это получение положительной величины доходности. Мой финансовый опыт показывает, а результаты моих близких и моих клиентов подтверждают, что мы знаем, как создается пассивный доход. Даже в это нестабильное, но такое выгодное время. О том, как создать этот источник дохода с нуля, как формировать и перебалансировать активы, как сделать так, чтобы всегда быть в плюсе, и самое важное, как защитить свои капиталы на целые поколения вперед, вы узнаете на страницах этой книги. Так что у вас в руках, как выражаются инженеры, методичка по созданию рентного дохода.
Начнем с вводных данных, таких как рента. Что это такое?
С XVIII века существует такое понятие, как рантье. Это лица, живущие на доход от нетрудовой деятельности, получаемый в виде дивидендов. Ключевое слово — нетрудовой деятельности. Иными словами, мы не тратим время на работу и все равно получаем доход. Примером этого может служить всем известный банковский вклад. А также сюда относятся инвестиционные счета, ценные бумаги, недвижимость, земля, парковочные места и т. д. Такой вид дохода называется рентный. Или сокращенно рента.
Из чего формируется рента?
Без капитала никуда. А при желании стать рантье это условие имеет решающее значение. Капитал — его главная часть. Именно он позволяет человеку получать пассивный доход в виде процентов. Либо вы инвестируете деньги в реальный сектор экономики через финансовые инструменты. И вновь ваш капитал принимает другую форму нематериальной собственности в виде ценных бумаг. И в том и в другом случае при выполнении ряда условий вы получаете пассивный доход. И принимаете неофициальный статус рантье. Именно этим я и занимаюсь уже второе десятилетие. Помогаю создавать капиталы в виде различных форм активов и извлекать из этого постоянный доход, вне зависимости от того, работаем мы с вами или нет. Не переживайте, если какие-то слова сейчас для вас остаются непонятными. Прочитав эту книгу, вы будете не только осознавать все экономические термины, но и применять полученные знания на практике.
При этом есть и другие способы обогащения, такие как бизнес. Вопрос: много ли среди вашего окружения людей, которые занимаются бизнесом, закрывающим им все потребности? Если ответ положительный, тогда зададим следующий вопрос: много ли среди них тех, кто имеет свободное время жизни? Кто способен завтра уехать в кругосветку, ну или хотя бы взять отпуск на 3–4 месяца, чтобы переждать зиму на солнечном берегу океана либо, напротив, уехать в горы, чтобы насладиться катанием на лыжах.
Как правило, владельцы бизнеса трудятся 24 часа. Они вечно в процессе. Они всегда на работе. Это их образ жизни. Если вы думаете, что открыть кофейню — значит каждый день бесплатно выпивать по чашечке кофе и не дуть в ус, то вы глубоко ошибаетесь. Поговорите об этом со своими друзьями — реальными владельцами любого вида бизнеса. И спросите, какие издержки они несут?
Бизнес нельзя назвать пассивным видом дохода. Ведь прибыль в этом случае идет от трудовой деятельности, на которую мы тратим свое время. Самый ценный и невосполнимый ресурс.
Эта книга посвящена созданию именно рентного/рентных источников дохода. А зачем она нам нужна? Можно же всю жизнь работать и выйти на пенсию. Да, можно всю жизнь прожить так. Но раз вы уже читаете эти строки, значит, явно желаете жить лучше.
Какие цели вы можете закрыть благодаря финансовым рынкам:
— создать пассивный источник дохода;
— создать фонд на образование детей;
— сформировать пенсию и выйти на нее в 35–50 лет. А также сделать ее точно такой, каким был ваш прежний доход от активной деятельности;
— создать фонд для приобретения крупных покупок. Машины, яхты, самолеты, вертолеты, дорогие аксессуары;
— создать фонд для приобретения жилья;
— сформировать накопления для досрочного погашения ипотеки;
— сделать аннуитетные платежи для оплаты услуг, содержания имущества и так далее;
— сформировать наследство;
— создать трастовые формы управления активами для защиты денег на поколения вперед;
— минимизировать налоги;
— сформировать фонд для бизнеса на случай непредвиденных расходов;
— создать фонд для путешествий;
— сформировать неиссякаемый источник дохода для поддержания здоровья;
— использовать активы для решения самых интересных задач, таких как создание и поддержка приюта для животных или содержание картинной галереи;
— фонд для реализации своей мечты, например остров в океане или полет в космос;
— сформировать фонд для благотворительности;
— любая другая цель.
В этом мире все имеет цену. Мы не берем сейчас во внимание отношения, чувства или же духовность. Но когда мы хотим мороженое, то за него необходимо заплатить. Желаем жить в доме — его нужно построить или купить готовый. Снова требуются деньги. Хотите обрести независимость в своих действиях и свободу во всех смыслах слова — нам снова нужны деньги.
Пассивный доход помогает реализовать это. Мы перестаем зависеть от работодателя, от мнений окружающих и своих родных. Да многие вещи теперь не могут управлять нами. Более того, все меняется. При наличии денег у вас в кармане условия ставите вы, но никак не наоборот. Таков закон материальной жизни.
Еще один пример. Когда парень желает, чтобы вон та очаровательная девушка стала его женой, на это тоже нужны деньги. Любовь без денег невозможна. Ну хорошо, первые 2–3 месяца, когда гормоны делают свое физиологическое дело, можно. А дальше мы либо умрем с голоду, либо просто не сможем поддерживать свое моральное состояние и находиться в этом чувстве потока. К тому же, о каких высоких чувствах может идти речь, когда вы занимаетесь вопросами выживания, ну или нехватки денег на ремонт, на отпуск вместо того, чтобы сидеть дома. Да даже на качественные подарки друг другу. Вспоминайте пирамиду Маслоу, когда первичные потребности будут важнее, чем чувства. Потребность в принадлежности и любви стоит на третьем месте после физиологических (органических) и потребности в безопасности. Согласитесь, как-то тяжеловато думать о великом, когда кушать хочется.
Факт остается фактом, без денег в этом мире мы не проживем. Как бы мы часто не медитировали или не настраивали себя на денежный поток, что становится популярным в наше время, мы все равно зависим от денег, активов и их эквивалентов. Достоверным фактом является то, что все известные и сильные духовные проповедники начинали с заработка материальных ресурсов и уже после этого выходили на духовный уровень. Чтобы просто съездить в Тибет и получить порцию просветления, необходимо $5000 в зависимости от региона вашего проживания. И мы вновь упираемся в деньги.
Что ж, хорошая новость в том, что мы можем себе позволить все, что пожелаем. Увлечения, хобби, реализация мечтаний, путешествия, банальное повышение качества жизни — все это делается легко, когда у нас есть на это средства. Без денег мы не будем интересны даже самому себе? Не верите? Попробуйте не пользоваться этими лакмусовыми бумажками месяц другой.
Именно возможности финансового рынка позволяют любому человеку, с любым доходом, из любой точки мира, выйти на тот уровень жизни, который он желает получить. И именно инвестиции позволяют каждому достигать этих целей не по одной, а все разом. Будь то желание дать образование своему ребенку в лучших университетах мира либо же заработать 1 миллион долларов. Да хоть триллион рублей. Это все реально и достижимо. Вы сами убедитесь в этом в первой части книги.
И еще один важный нюанс. В книге нет оценочного мнения об активах. Нет ни хорошего, ни плохого. Есть реальность и действительность. Аргументы, цифры, статистические данные. Выбор всегда за вами: либо вы играете по правилам и создаете себе активы, формируете капитал и достигаете любой поставленной цели, либо же остаетесь там, где большинство.
Уверен, что вы выбрали для себя положительный ответ. И готовы двигаться вперед и улучшать свою жизнь. Единственное, от чего нужно вас сразу предостеречь, — это эмоции. На пути к финансовой свободе эта черта любого человека будет только мешать. Эмоции хороши в ощущениях, на отдыхе, в дружбе и в отношениях. Но они так сильно мешают нам в реализации наших целей. Считайте это одной из немногих причин, по которой большинство не достигает своих заветных желаний. Хотя, прочитав до конца, вы сами в этом убедитесь.
Возможно, кто-то сейчас, читая, думает, что инвестиции, финансы, рынок — все это страшно, не изведано, так далеко от меня и… опасно! Правда? Вы до сих пор так считаете? Хорошо, я помогу устранить все мнимые страхи. Кстати, у любого из нас они возникают лишь по причине нехватки информации. Именно сейчас мы и займемся получением знаний.
1. Финансовые рынки существуют более 600 лет. Первая биржа появилась в 1409 году в городе Брюгге. Конечно, за века произошли невероятные изменения не только в количестве активов, но и в их качестве. Об этом мы подробно поговорим в 3-й части книги.
2. Имеется масса научных достижений и исследований, подтверждающих то, что любой человек может стать финансово независимым благодаря инвестициям на фондовых рынках. Что не скажешь про бизнес, ведь там не каждый человек может справиться с нагрузкой, с получением новых навыков, с развитием личности и с перманентным решением вопросов. Даже если дать опытного наставника, все равно половина успеха зависит от самого человека.
3. Существуют Нобелевские премии, которые подтверждают безопасность инвестиций для современного инвестора. Взять хотя бы современную портфельную теорию, которая зарекомендовала себя и безупречно работает на благо своих пользователей уже 70 лет. Семьдесят лет, друзья! Это же 4 поколения инвесторов. Уже все проверено и до вас.
А как насчет теории усреднения стоимости активов? Она тоже имеет подтвержденный опыт последних 50 лет. Да существует масса стратегий и вариантов инвестирования, проверенных временем, признанных независимыми оценками экспертов и миллионами пользователей.
4. На финансовом рынке уже более 90 лет назад сформированные системы, инструменты и законы, позволяющие нивелировать любой внерыночный риск. Более того, на сегодняшний момент эта система защиты не уступает по надежности банковским продуктам. Все уже давным-давно придумано, вопрос лишь в нашем фокусе внимания.
5. И самое приятное, для получения ренты нам нет необходимости трудиться. Конечно, с нуля выйти на рентный уровень дохода не получится. Для того, чтобы у вас был сформирован капитал, его изначально необходимо создать. В каком-то смысле слова — это работа. Но это работа больше над собой, над своими привычками и мышлением. А капитализация и время сделают свою работу самостоятельно. Вся прелесть финансовых рынков состоит в том, что нам нет нужды работать и тратить время жизни, решать какие-то вопросы или проблемы. Рынок развивается и позволяет каждому получить свой билет в благополучный с материальной точки зрения мир. При правильном подходе и эффективных действиях это всего лишь вопрос времени. И впереди 15 глав, которые ответят на все ваши почему.
И помните, что результат зависит лишь от вашего выбора. Однажды, когда я вернулся из Италии после сдачи экзаменов на сертификацию финансового советника, преподаватель по бухгалтерскому учету (на тот момент я получал второе высшее), видя мои горящие глаза, деловой дресс-код и уверенность, задал мне один вопрос. Он был задан при всей аудитории, состоящей преимущественно из девушек. Я не припомню веской причины, послужившей началом вопроса от этого человека, но вместо вопросов по дисциплине, которая не вызывает у меня никакого интереса, преподаватель спросил, почему вы такой счастливый? Я с тем же энтузиазмом начал рассказывать ему о том, чем я занимаюсь, о том, что создаю активы благодаря возможностям фондового рынка, помогаю людям создавать капитал и выходить на рентный доход и так далее. При этом на тот момент у меня не было еще ни одного клиента-рантье. На тот момент даже капитал не вырос в 2 раза. В голове лишь знания. Хотя я до сих пор убежден, что это самое важное. И чтобы вы не теряли, знания всегда остаются с вами.
В итоге преподаватель демонстративно рассказывает мне и всей аудитории то, что я не понимаю, о чем идет речь, что у него уже не получилось выйти на ренту, что никакого пассивного дохода нет и быть не может. Быстрее выводите деньги, бросайте это дело, спасайте своих клиентов от краха и никогда больше этим не занимайтесь. Представляете? На секунду я подумал, что сделал что-то постыдное.
В этот момент, в мои 23, без практических осязаемых результатов, как мы все любим, да еще с учетом экономических регалий преподавателя, можно же было усомниться в моей деятельности и действительно завершить карьеру. Но чувство, которое есть внутри меня, было настолько четким и реальным, что я уверенно отвечаю ему «нет». Также на публику. В итоге оценка по его дисциплине «удовлетворительно». Оценка за диплом «Экономика и управление на предприятии» — «отлично».
С момента начала инвестирования я создал активы сотням клиентов, увеличил личный капитал в 16 раз, вышел на рентный доход и все благодаря фондовому рынку, инвестициям и невероятной внутренней мотивации. А этот преподаватель, наверное, так и работает на кафедре. Рассказывая заученную теорию из учебника прошлого столетия.
Возможности, друзья, вот что необходимо использовать. Учиться необходимо у тех, кто имеет практический опыт. У тех, кто способен не просто рассказать гипотезу, а продемонстрировать, что, как, зачем. Иначе, так и будете все знать, но ничего не делать. А знать и не делать, то же самое, что не знать. Или еще лучше, когда люди все знают, дают советы, говорят о том, как лучше вложиться и решить эту задачу, а в итоге сами ничего не делают. Цена подобных советов равна нулю.
Что важно?
Информация, представленная в этой книге, является симбиозом опыта, труда и личного результата. За эти десять лет много что изменилось на финансовом рынке. И вы должны понимать, что волшебной таблетки для каждого нет. Потому что мы все разные, у нас разные цели, разные возможности, разные ценности, все разное. Одинаковых инвесторов нет, поверьте мне. Я провел тысячи переговоров и встреч на тему денег. И до сих пор не встретил двух одинаковых финансовых планов. Все примеры, отраженные на последующих страницах, будут являться лишь примерами, хоть и настоящими, но никак не инвестиционными рекомендациями, подходящими каждому. Найдете ли вы это решение для себя? Уверен, что да. А вот какое именно подойдет вам, мы подробно разберем в третьей части книги.
Ну что?! Вперед, к получению финансового результата! Приятного изучения и инвестирования, дамы и господа!
Часть 1.
ПРОБУЖДЕНИЕ ФИНАНСОВОГО ГЕНИЯ. КАК СТАТЬ РАНТЬЕ
Глава 1.
ПРИЧИНА ОТСУТСТВИЯ КАПИТАЛА У ВАС
Статистика Всемирного банка говорит о том, что 46,6% населения Земли живут в нищете. Более 3,4 млрд людей имеют доход менее $5,5 в день. Почему? В этом изобильном мире, где есть любые возможности, львиная доля людей живет не только от зарплаты до зарплаты, а просто выживает, пытаясь прокормить себя и свою семью. Как это было актуально еще в XVIII веке. Но мы ведь в XXI!
Ответ прост. Мы сами творцы своего счастья и своей судьбы. На наше финансовое состояние влияют лень и установки из детства. Примеры наших родителей. Я не являюсь профессиональным психологом и не стану вас загружать терминами и доказывать вам, насколько это важно, а вот примеры из жизни приведу с удовольствием.
В возрасте 12 лет я нашел газетную статью. Да-да, тогда еще читали и выписывали на почте газеты. В этой статье был один простой расчет, о котором я расскажу вам позже. Именно после него я понял, что богатым может быть абсолютно любой человек. Любой работающий и совершающий простые действия человек. Если он этого действительно захочет. Такой маленький, но крайне важный нюанс. И в этой книге мы не станем описывать метафизические вариации привлечения денег. Нет, у нас с вами конкретная и прагматичная задача — иметь капитал, активы и жить на проценты от него на протяжении всей жизни.
Итак, идем по порядку.
Первое, что нам мешает, — это наша семья. Да-да, не удивляйтесь. Я вырос в России. У всех нас есть такая история, когда мы начинаем что-то предпринимать, что-то делать, отличное от других и от своего привычного уровня жизни, в этом случае не только окружающие, но и самые близкие — твои родители, дяди, тети и прочие родственники — начинают тебя неосознанно ограничивать и даже осуждать. Как?! Почему так происходит?! А вот здесь и проявляются установки. Мол, не жили богатыми, нечего и начинать. «Или тебе мало чего-то?» — говорил мой дедушка. «Да», — искренне отвечал я ему в детстве. Мне мало. Мне реально мало. Я не хочу этой посредственности, я хочу жить в комфорте и достатке. Нет, мне не нужны золотые раковины, но хочется приятных качественных вещей. Современного ремонта, зарубежного автомобиля, благополучного района, в котором ты проживаешь свою единственную жизнь. На что мне всегда отвечали: «Ты кушаешь, тебя одевают и обувают, ходишь в секции, что еще необходимо?» На этом разговор заканчивался. Знакомо?
Мои родители, родственники и близкие люди — молодцы! Я безмерно благодарю каждого и них за вклад в мое образование, воспитание и гармоничное развитие. Но именно благодаря им я приобрел вышеописанные установки, которые очень долго отзывались в моей жизни. А ведь мы с вами говорим лишь о финансах. А что в других сферах жизни? В отношениях, например? Ну ладно, это не важно. Речь о финансовых установках. Если вы думаете, что у вас их нет, вы просто так думаете. Они достались всем в разном объеме и виде. И чем раньше мы уберем хотя бы с финансовой стороны. Тем быстрее вы придете к пассивному доходу.
Еще один пример из жизни, когда установки окружения влияют на наши результаты. Мои крестные родители являются одними из самых близких людей в этом мире. Когда жизнь идет по установленному ими плану, имею в виду взрослых, тогда ты молодец и тебя никто не осуждает. Даже если ты работаешь на заводе — так должно быть. Но если ты начинаешь мыслить нестандартно, ты становишься изначально изгоем общества. Против тебя словно вводят санкции. И поверьте, это хуже, чем просто экономические ограничения. Ведь та поддержка, которую ты ощущал ранее, уже теряет свою силу. При этом лично ты не выступал инициатором этого действия. Ты просто захотел стать лучше. А стал каким-то не таким. И так навешивают ярлыки, мол, этот блогер, этот фрилансер, этот в сетевом, этот предприниматель, а этот вдруг решился в инвестиции податься. Да у него же нет опыта! Да это все обман! Рынком правят богатые люди. Да и вообще, куда тебя несет? Где-то это мы уже слышали.
Мне удалось испытать это на собственном опыте, возможно, как и вам в будущем. Да какие инвестиции, это же так опасно? Да куда ты собрался? Сейчас все так нестабильно. Да зачем тебе это надо, разве ты плохо себя ощущаешь сейчас? Признаться, это было самым сложным временем в моей карьере финансового советника, но невероятно интересным. Когда ты имеешь уже свои убеждения в виде твердого стержня внутри себя, то без ограничений двигаешься к своей цели. Самое интересное, когда спустя 10 лет работы в мире финансов и инвестиций мне удалось создать богатое окружение. Богатое ментально и материально. Ведь это так просто. А те, кто ранее крутил пальцем у виска или говорил, что лучшая инвестиция — это зерно, работа с 7 до 19 часов на заводе или покупка золота, так и остались на том же уровне, что и ранее. Может, думают, прикупить гречки?
Зачем я все это рассказываю? Чтобы вы поняли, что на нашем инвестиционном пути будет несколько препятствий. И самые сложные из них — это не отсутствие денег или знаний о финансах. Это наше окружение. Одним из секретов самого известного инвестора и миллиардера Уоррена Баффетта, сделавшего себе состояние на финансовом рынке, является окружение.
Ваш круг общения либо поднимет вас по социальной лестнице, либо будет давать жесткое сопротивление. Хорошо, если вы являетесь потомственным инвестором. И постоянно развиваетесь, ищите новые инструменты и приобретаете различные активы для роста своего благосостояния. А если вы родились в семье водителя и инженера, как я? Кто поможет создать пассивный доход в жизни? Друг, который берет в кредит телефон или автомобиль? Либо подруга, которая тратит все деньги на одежду, сумочки и предметы декора? Совершенно справедливо: только тот, кто уже прошел этот путь к финансовой независимости, сможет помочь дойти до результата. Об этом мы подробно поговорим в главе 10.
Второй фактор нашего успеха — это убеждения. Мы коснулись их частично и не станем останавливаться на них долго, но есть вещи, которые мы обязательно должны проговорить. Прежде всего, все, что мы думаем, имеет место в нашей жизни. Об этом приведена тоже масса исследований и изданы сотни книг. Скажу лишь одну мысль: как вы захотите, так у вас и будет в жизни. Один мой клиент, когда пришел несколько лет назад на консультацию, рассказал историю о том, что всегда умеет накапливать деньги. Что у нее они всегда были. Да, это девушка. А ее парень всегда удивлялся, как ей это удается? Откуда она берет столько денег при условии, что зарабатывает аналогичную сумму? Ее ответ — просто работаю и не трачу все заработанные деньги. Если ей чего-то не хватает, а для любой девушки это является нормой, то она просто работает еще больше. Это достойный пример для подражания. Да, на тот момент она не имела знаний и представлений, куда вкладывать деньги. Но мы справились с этой задачей. На момент написания этих строк ее активы увеличились в 3 раза. И знаете, как звучит ее убеждение? Я буду богатой. Это работает как самоисполняющееся пророчество. Уверен, что она без труда достигнет этого.
Другой пример работы убеждений. Мой бывший коллега по работе по найму, да, я тоже там был 10 лет назад, никогда не верил и не верит по сей день в то, что финансовый рынок может решить любую материальную задачу инвестора. Вот он не верит, что деньги сами по себе могут делать деньги. Ну не бывает такого в его картине мира. Здесь налицо качество полученного образования, а также факторы, которые мы рассмотрим в главе 2. Он до сих пор работает на том же предприятии, что и я ранее. До сих пор живет той привычной жизнью, когда нет накоплений, когда техника и авто в кредит, а жилая площадь делится с родителями. И в этом нет ничего плохого. Это просто его самосбывающееся пророчество и желание.
Конечно, желание! Куда без него? Невозможно стать финансово независимым от доходов своей работы в один миг. Даже выиграв лотерейный билет, по статистике, вы не станете богаче. Лишь 1% удавалось улучшить свое благосостояние. Все остальные продолжали жить прежними привычками, используя прежние шаги, которые не только не приводят к увеличению благосостояния, но и опускают людей в долговую яму. Невероятный факт.
Желание является третьим фактором успеха. Если вы по-настоящему нацелены иметь активы, капитал, рентный источник дохода, тогда он у вас точно будет! И неважно, какое у вас сейчас материальное положение. Есть ли кредиты, долги, имеете ли вы накопления или вовсе нет, быть может, вы желаете ежемесячный пассивный доход в 0,5 млн рублей в месяц и для вас сегодня это космическая цифра. Это все равно обязательно осуществится! Потому что у вас есть желание!
Есть действия, и… будет результат. Вы купили эту книгу, потому что хотите достичь своих финансовых желаний. А самое главное, через конкретные действия получить результат и жить на проценты от своих активов. Как говорят мои клиенты, достигшие финансовой свободы, жить бы теперь так вечно. О да! Если у сотен моих инвесторов это получилось, значит, и у вас тоже получится. Только представьте, даже те, кто не верил в ежемесячный пассивный доход, все равно достигали его. И в этом нет ничего удивительного. Есть лишь простые и целенаправленные шаги.
Что еще нам может помешать на пути к достижению финансовой свободы?
Четвертое — это лень! Такое короткое слово. Но, с другой стороны, она может являться катализатором к действию. Многие начинают путь к финансовому Олимпу именно благодаря лени. Чтобы за 5–10–15 лет создать себе доход и не работать никогда больше. Никогда больше не трудиться за деньги. Никогда больше не работать на кого-то, выслушивать указания, замечания. Никогда больше не вставать рано. А делать все в этой жизни лишь в удовольствие. Это мое кредо. Просто представьте себе эту ситуацию. Что вы видите вокруг себя? Чем вы занимаетесь? Кто рядом с вами? Во что вы одеты? Посидите, подумайте, я подожду…
По статистике, 11,47% жителей в России являются инвесторами. В прошлом году этот показатель достиг максимальной отметки. Посмотрим, какова будет статистика, когда завершится кризис и спадет ажиотаж. В развитых странах процент населения, использующий инвестиционный рынок для реализации своих планов, достигает 52%. Например, в Японии и США граждане после наступления дееспособного возраста начинают использовать финансовые рынки для обеспечения своей старости в виде пенсии на государственном уровне. Если взять абсолютные числа, то всего лишь десятая часть населения занимается инвестированием, несмотря на то, что сегодня это так популярно. Почему так мало, спросите вы? Адресую этот вопрос к вам, дамы и господа. Лично вы занимаетесь инвестированием? А ваши друзья? Родственники? Из всего моего рода до личного старта в этом направлении в 2011 году никто инвестированием не занимался.
В заключение расскажу анекдот.
Идет бабушка с внуком по лазурному морскому берегу. На улице прекрасная погода, светит солнце, летают птицы, вокруг ходят приятно одетые люди. Проходя мимо спортивных автомобилей, внук интересуется у бабушки:
— Бабушка, а чьи эти красивые автомобили?
— Это инвесторов, внучек, — отвечает бабушка.
Идут дальше.
— Бабушка, бабушка, а чьи это красивые кораблики, которые стоят в бухте и так ярко сверкают на солнце?
— Ох, внучек, эти яхты принадлежат инвесторам, — отвечает бабушка.
Зайдя в квартал с частными домами, внук вновь спрашивает у бабушки:
— Бабушка, бабушка, а чьи эти ухоженные дома с большими садами и бассейнами во дворе?
— Внучек, это все инвесторов, ну как же ты не понимаешь?
— Бабушка, ну раз это все инвесторов, почему у нас этого нет?
Бабушка остановилась:
— Потому что мы в это не верим, внучек.
Друзья, сегодня уже нет необходимости веры в инвестиции и рынок финансов. Сегодня вопрос уже стоит иначе. Вы либо используете этот сегмент для реализации личных целей, либо продолжаете жить, как люди до Колумба, с мыслями о том, что земля плоская. И как мы уже выяснили ранее, сторонники и той и другой теорий будут правы. По инвестициям и финансам издана масса научных трактатов, получены Нобелевские премии и сформированы поколения инвесторов. Вопрос лишь в наших простых действиях. О которых вы узнаете далее.
Резюме
1. Финансовый рынок используется уже более 6 веков. Люди всегда стремились создать пассивные источники дохода. И с каждым годом эта потребность только усиливается.
2. Единственным фактором, который может повлиять на ваше благосостояние в будущем, являетесь вы сами. Сегодня не нужно быть миллионером или миллиардером, чтобы начать создавать капитал и жить на проценты от него.
3. За последнее столетие произошел невероятный скачок в развитии финансового сектора. В свет вышло множество научных трудов, книг и теорий, доказавших свою эффективность на практике. Миллионы людей по всему миру уже продемонстрировали своим личным примером работу сложного процента и рентного дохода.
Глава 2.
ПРОСТО О СЛОЖНОМ. С ПОМОЩЬЮ ЧЕГО ДЕНЬГИ ДЕЛАЮТ ДЕНЬГИ
«Я не понимаю, с чего вдруг из денег становится больше денег? Каким это образом из одной купюры появляется вторая? Она, что, прорастает от него по причине магического слова “инвестиции”?» — иногда такие фразы я слышу на своих первичных консультациях. Если у вас сейчас тоже возник подобный вопрос, предлагаю разобраться. Приведу вам пример, что такое инвестиции на… клубнике!
Представим, что есть предприниматель, назовем его Федор, который обожает вышеупомянутую ягоду. И он хочет, чтобы ее особый сорт был доступен всем жителям его города. У нашего героя есть земля. И она вся засажена сладкой ягодой, которая приносит урожай 2–3 раза в год. А хотелось бы, чтобы и зимой клубника тоже произрастала. Так как наш герой является начинающим предпринимателем, то ему нужны денежные средства, чтобы он мог построить себе теплицы и выращивать свою продукцию на радость людям круглый год. И вот, Федор решает привлечь деньги для роста своего предприятия. Находит инвесторов, которые передают ему свои деньги. Наш фермер их реализует, а именно: берет в аренду или в собственность новые участки земли, закупает саженцы, нанимает людей, чтобы помочь справиться с данным объемом работы и дальнейшей реализацией ягод. Проходит год, предприятие Федора расширяется, доходы увеличиваются, и спустя год фермер отдает часть прибыли, которая полагается тем инвесторам, что поверили в него ранее. Все довольны. Предприятие вырастает, инвесторы владеют частью бизнеса нашего героя. Для этого не обязательно являться его учредителями. Они могут иметь активы в виде ценных бумаг, удовлетворяющих их требования.
После такого успеха Федор желает добиться новой амбициозной цели и выйти на международный рынок. Вновь привлекает деньги инвесторов и берет в аренду новые площади в Израиле, Египте, Турции. Проходит время, поначалу все идет прекрасно, урожай засеян, клубника произрастает, но вдруг случается погодный катаклизм и практически все фермерские угодья нашего героя затапливает. Форс-мажор в виде природного явления уничтожает все. В итоге Федор несет убытки и его инвесторы тоже остаются с отрицательной прибылью. Ведь они, как и в первом случае, владеют частью компании, имея на руках ценные бумаги.
Что нам важно понять из вышеописанного примера? Любые инвестиции — это вложения денег в конкретный бизнес, в предприятие, в компанию или производство. Вы можете оказывать услуги, выращивать продукты, производить товары или же строить корабли — все это предприятия/бизнесы/компании, которым необходимы деньги. Инвестор, который вкладывает свои средства в эти предприятия, надеется на то, что этот конкретный бизнес вырастет. И даст прибыль в виде дивидендов.
Но бывают и ситуации, когда бизнес не приносит прибыли. И для этого есть масса причин. Падение спроса, высокая конкуренция, низкая покупательная способность населения, высокие налоги и издержки предприятия, отсутствие сырья, природные катаклизмы, политическая нестабильность и еще миллион вариаций, которые могут привести к потере денег инвестора.
Относительно недавний реальный пример. 2013 год: на Украине начинается политическая нестабильность. Один предприниматель, занимающийся поставками европейских шин из Европы в Россию, по дороге теряет 2 фуры с новыми шинами, стоимостью по $1 млн каждая. Все, их нет. Водитель вернулся в страну и сообщил о нападении. Завели уголовное дело. Ни машины, ни товара так и не нашли. Все. И подобных историй масса. Абсолютно в любом бизнесе есть риски. О том, куда конкретно можно и нужно инвестировать для создания пассивного дохода, мы поговорим в 3-й части книги.
Именно с бизнеса, с его работы, с процесса оборота наших денег и возникает то, что в экономике называется нормой прибыли. Любой бизнес занимается тем, что извлекает эту прибыль. Если ему это не удается, он становится нерентабельным и закрывается. Инвестор — это человек или предприятие, который отдает свои деньги «условно в аренду» какому-либо бизнесу на его развитие. Чтобы последний смог сделать из этих денег еще больше денег. Иными словами, инвестиции — это когда вы вкладываете деньги в реальный сектор экономики.
Что не является инвестированием?
Нынче это очень популярное слово. За последние 5 лет, по данным «Гугл Трендс», слово «инвестиции» стало в 4 раза чаще появляться в поисковых запросах людей. Но к сожалению, этим трендом стали пользоваться неквалифицированные люди. Они стали применять этот термин где попало. Например, инвестиции в себя, в красоту, в здоровье, в детей и прочие абсурдные по смыслу выражения. Невозможно вложить деньги в свой облик, одежду, улыбку, спа-процедуры и даже в образование и начать получать пассивный доход. Неужели те вложения, которые вы делаете в ресницы, волосы, массажи, брови и маникюр через какой-то период времени приносят вам рентный доход? Девушки, ну вы что? А парни что говорят. Я вложу деньги в стоматологию, а именно в свои зубы. Да хоть озолотите свой рот, а к инвестициям это не имеет никакого отношения. Аналогичный вопрос, через какое количество времени ваша челюсть начнет приносить вам ренту?
А как насчет инвестиций в ремонт? Я пишу эту главу и слышу разговор двух людей. Один заказчик, второй строитель. Заказчик говорит: «Рассчитайте мне смету, я хочу понять, какой объем инвестиций мне потребуется для ремонта». Стоп. Еще раз. Для ремонта! Судя по разговору, в этой квартире он планирует жить со своей семьей и даже не сдавать ее, как вы сейчас могли предположить. Но для красноречия и придания своим словам статности он использует слово «инвестиции»… Что поделать, слово модное сейчас такое!
Другое мнение, часто витающее на рынке, от людей, занимающихся PR и развитием бренда. Они скажут: «Ты что, имидж — это самое главное при создании личного бренда, который приносит прибыль своему обладателю». Согласен. Но при чем здесь инвестиции? Допустим, человек сходил в парикмахерскую, к стоматологу, к стилисту. И что, после этого преображения он станет получать рентный доход? Сразу? Открою секрет, даже через год не станет. Даже купив внешние атрибуты в виде авто, вертолета, яхты, да чего угодно — все равно не станет. Да, этому человеку, возможно, помогут новые навыки. Но без активных действий этот человек не станет получать доход. И даже если он создаст блог, который будет работать без его участия (что нереально), ведь он все равно либо делает действия для поддержания активности, либо делегирует их, все равно это один бизнес. А значит, риск. В главе 9 мы разберем, почему блог, записанный клип или изданная книга не являются пассивными источниками дохода.
Анало
...
