М. Н. Медведева
Д. И. Медведев

Пенсия для умных

Как получить своё?

Шрифты предоставлены компанией «ПараТайп»

Дизайнер обложки Ольга Третьякова

© М. Н. Медведева, 2019

© Д. И. Медведев, 2019

© Ольга Третьякова, дизайн обложки, 2019

«Вы не собираетесь отказываться от Пенсии? Считаете это глупостью? Тогда эта книга для вас!» «Пенсия — это не возраст, а в первую очередь деньги!» Никто «там наверху» не определяет, какую пенсию будете получать лично вы: 6000 рублей или 30 000 рублей. Эта книга разозлит многих… Юристов — тем, что она написана простым языком. Финансистов — тем, что пробуждает интерес к пенсии. Пенсионщиков — тем, что раскрывает их секреты. Не разозлит эта книга только читателей. Она им будет полезна.

12+

ISBN 978-5-4483-2137-5

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Оглавление

1. Пенсия для умных
2. Об авторах
   1. Медведева Марина Николаевна
   2. Медведев Дмитрий Игоревич
3. Введение
   1. Мысли вслух или еще пара слов, перед тем как мы начнем
   2. Про мифы
   3. Про эмоции
   4. Про опасности
   5. Для кого же эта книга?
   6. О чем эта книга?
   7. Для чего все это нужно?
4. Часть I  Все, что вы хотели знать о пенсии, но не у кого было спросить
   1. Глава 1: Пенсия? А мне оно надо?
   2. Глава 2: «Пенсионный папа» — Отто фон Бисмарк
      1. Из истории пенсионного вопроса…
   3. Глава 3: 10 Мифов о вашей пенсии. Откуда они берутся?
      1. Миф #1: «Пенсия — это подачка от государства!»
      2. Позиция 1я
      3. Позиция 2я
      4. Позиция 3я
      5. Миф #2: «На пенсию нельзя прожить!»
      6. Миф #3: «Если пенсия маленькая — значит я мало в жизни работал. Получается что я — тунеядец?»
      7. Миф #4: «Забота о пенсионном благосостоянии — это целиком и полностью обязанность государства!»
      8. Миф #5: «Только ПФР может правильно рассчитать пенсию»
      9. Миф #6: «Пенсионный вопрос лучше всего решать примерно года за два до назначения пенсии»
      10. Миф #7: «Вопрос увеличения пенсии зависит от воли государства и ПФР!»
      11. Миф #8: «Пенсия — это незначительная статья доходов»
      12. Миф #9: «Нет смысла спорить с ПФР, ведь суд на его стороне!»
      13. Миф #10: «Внутренний «тяни-толкай», или мантра: «все зависит от трудового стажа!», и камлание: «от трудового стажа ничего не зависит!»
   4. Глава 4: ТОП-10 Пенсионных Предрассудков!
      1. Предрассудок #1: «Я все равно до пенсии не доживу!»
      2. Предрассудок #2: «Пенсия — это старость»
      3. Предрассудок #3: «В Пенсионном Фонде нет денег!»
      4. Предрассудок #4: «Я не планирую жить со своей пенсии, так что у меня нет нужды ею заниматься»
      5. Предрассудок #6: «Сколько дадут — столько и будет!»
      6. Предрассудок #7: «Пенсию невозможно увеличить. У меня же неофициальная (маленькая) зарплата»
      7. Предрассудок #8: «Все равно пенсия у всех будет маленькая! Нечего заморачиваться!»
      8. Предрассудок #9: «Пенсию бесполезно готовить заранее, реформы продолжаются, Законы постоянно меняются, так что из этого все равно ничего хорошего не выйдет!»
      9. Предрассудок #10: «Пенсию невозможно рассчитать, формулы слишком сложные»
      10. Резюме
   5. Глава 5: Смятение в СМИ или зачем все время сметать мусор под ковер?
   6. Глава 6: Из огня да в Интернет!
      1. Статьи, новости, законопроекты
      2. Мнения «экспертов»: пророки или проповедники?
      3. Пенсионные сайты и «школы пенсионеров»
      4. «А люди говорят…»
      5. Сайты НПФ, банков, финансовых аналитиков
      6. «О бедном гусаре замолвите слово»
   7. Глава 7: Пенсионный Фонд, а вы, чьих будете? Азы пенсионного поведения
      1. Мужской стиль или женский?
      2. Так к кому же вы идете?
      3. ПФР предъявляет свидетельство о рождении
      4. Собес или банк?
      5. А что, если по-деловому?
      6. Дружба-дружбой, а табачок врозь…
      7. Ах, как не хочется, как не хочется платить!
      8. Пробный запуск «черного ящика»
      9. Делаем выводы
      10. Его величество расчет
      11. Когда нужно иметь расчет?
      12. Теперь можно отправляться в поход
   8. Глава 8: Юристы спешат на помощь! …Серьезно?
   9. Глава 9: Пенсионные консультанты… Ау!?
      1. «Хотели как лучше, а получилось… как всегда»
      2. Так есть ли жизнь на Марсе?
      3. Мысли вдогонку…
      4. В сухом остатке
   10. Глава 10: Пенсионный Калькулятор и «Волшебные Пенсионные Таблетки»
   11. Глава 11: «Маленький пенсионный принц»
   12. Глава 12: Пара слов о пенсионной гигиене или как уберечься от лишней информации?
       1. Фильтры, фильтры и еще раз фильтры
       2. Критический анализ
       3. Сам себе эксперт или +100% к самоуважению
   13. Глава 13: Пенсия из депозита или почем пенсия для народа?
       1. Задача №1
       2. Задача №2
       3. Задача №3
   14. Глава 14: 100$ или пенсионная история Павла. Ощущение финансовой защищенности
   15. Глава 15: Личная пенсионная история или торг здесь не уместен!
       1. Добро пожаловать в ПФР (06.07.2011)
       2. И снова здравствуйте! (27.10.2011)
       3. Уже не первое свидание (23.10.2012)
   16. Глава 16: Пенсионная реформа 2015г. Куда идем мы с ПФР? Большой-большой секрет
       1. Историко-астрологическое отступление
       2. Основные характеристики новой реформы
   17. Глава 17: А если сменятся правила игры?
5. Часть II Пенсионная система под микроскопом. Структура пенсии
   1. Глава 1: Знание? Деньги!
   2. Глава 2: Как мы встроены в систему пенсионных правоотношений в России?
   3. Глава 3: Откуда берутся деньги на вашем пенсионном счету?
   4. Глава 4: Что о себе рассказывает Пенсионный Фонд?
      1. Слушаем и включаем фильтры. Что такое ПФР?
   5. Глава 5: Новая пенсионная формула
      1. Новая пенсионная формула: сложил, умножил, подытожил
      2. Размер страховой пенсии по возрасту определяется по формуле
      3. Условный ИПК, условная пенсия
      4. ИПК — новогоднее превращение рублей в баллы
      5. ИПК 2015 года, 2016 года и так далее…
      6. Тариф и индивидуальная его часть, что это?
      7. «Индивидуальная часть» тарифа — свобода выбора накопительной пенсии
      8. Условия назначения пенсии по возрасту до 2015 года и после…
      9. Что было?
      10. Кто мог получить пенсию?
      11. Что стало?
      12. Что такое «Пенсия» 2015 года?
      13. Почему важны определения?
      14. Кто теперь может получить пенсию?
      15. От условного ИПК в реальность
      16. Два кота ИПК в одном мешке: серый кот ИПК 2014 года и зубастый котик ИПК 2015 года
   6. Глава 6: Фиксированная Выплата ФВ или из пенсии ФБР не выкинешь
      1. Велика ли доля ФВ в структуре пенсии?
      2. Сначала про доходы, потом про скандалы
      3. Чтобы не вышло скандала из-за ФВ
      4. Теперь о величине ФВ
      5. «Три названия, пять свойств»: группируем наши знания
   7. Глава 7: ИПК 2014 года или бывшая страховая часть пенсии
      1. Принцип матрешки: три внутри одной
      2. Матрешка №1 — малая
      3. Матрешка №2 — средняя
      4. Матрешка №3 — большая
      5. Расчетный пенсионный капитал ПК — сердцевина вашей пенсии
      6. Пример
   8. Глава 8: Накопительная пенсия «рыночная вы наша!»
      1. Скажи, откуда ты взялась…
      2. Как это происходит?
      3. Когда можно ее получить?
      4. Быстрый вариант: единовременная выплата
      5. Средний вариант: срочная выплата
      6. Долгий вариант: накопительная пенсия
      7. А что нас ждет в будущем?
      8. Ключевое слово: «наследство»
      9. Вариант №1
      10. Вариант №2
   9. Глава 9: Что такое негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?
      1. Зачем нам что-то знать о них?
      2. Как связаны негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании?
      3. Что из дохода, полученного НПФ достанется вам?
      4. Когда можно получить накопительную пенсию?
   10. Глава 10: Что такое управляющая компания? Какое отношение она имеет к вашей пенсии?
       1. Как перевести свою накопительную пенсию в управляющую компанию?
       2. Как происходит управление деньгами?
       3. Можно ли поменять УК?
   11. Глава 11: Трудовая книжка. Из джентльмена в шарлатаны
       1. Так зачем нужна трудовая книжка сегодня?
   12. Глава 12: Зачем нужен портал Государственных Услуг?
       1. Инсайдерская информация о работодателе
       2. Что такое «портал государственных услуг»?
       3. Какие пенсионные сведения о себе можно узнать на сайте?
       4. Какую еще услугу можно заказать на портале?
   13. Глава 13: Есть ли польза от сайта ПФР?
       1. Что такое сайт «Пенсионного Фонда Российской Федерации (ПФР)»?
       2. Что полезного в этом сайте?
       3. Полезный момент №1: достоверная справочная информация
       4. Полезный момент №2: актуальные новости
       5. Полезный момент №3: адреса и телефоны отделений ПФР
       6. Чего не стоит ожидать от сайта ПФР?
6. Часть III Как увеличить пенсию? Руководство к действию
   1. Глава 1: Строим пенсию как пассивный доход
   2. Глава 2: Что делать с ФВ? Готовим сани летом!
      1. Что еще нам дает знание о ФВ?
      2. Индивидуальная величина ФВ
   3. Глава 3: Что делать со страховой пенсией?
   4. Глава 4: Отрабатываем трудовой стаж
      1. «Золотой стаж» (от начала работы и до 1991 года)
      2. «Серебряный стаж» (до 2002 года)
      3. По какому пункту идти?
      4. В поиске стажа работаем на износ и Повышаем коэффициент «СК»
   5. Глава 5: Как поступить с накопительной пенсией?
      1. Вариант №1: переводим накопительную пенсию в страховую
      2. Вариант №2: ГУК или ЧУК? Оставляем накопительную пенсию в УК ВЭБ, снижаем риски
      3. Вариант №3: сохраняем накопительную пенсию и выбираем «самый-самый» НПФ
   6. Глава 6: Специальный стаж, дети и особые обстоятельства
   7. Глава 7: Работа не волк — в лес не убежит! Сколько еще работать?
   8. Глава 8: Идем в Пенсионный Фонд или «Курс молодого бойца»
      1. Совет №1: Обращайтесь заранее
      2. Совет №2: Будьте на шаг впереди
      3. Совет №3: Молчание — золото
      4. Совет №4: Не дайте себя запутать, стойте на своем
      5. Совет №5: Собирайте все возможные данные
      6. Совет №6: Составьте план и стратегию
      7. Совет №7: Главное
   9. Глава 9: Дело сделано! Что дальше?
      1. Вам осталось лишь получить свое
   10. P.S. Хотите знать больше?
       1. Как с нами связаться?
   11. P.P.S. Нужен быстрый результат?

Об авторах

Медведева Марина Николаевна

В 1983г окончила радиофизический факультет по специальности «Радиофизик» в Нижегородском государственном университете имени Лобачевского. 10 лет работала в закрытом учреждении НИИ Нижнего Новгорода инженером. В 90-х сменила специализацию и получила квалификационный аттестат профессионального бухгалтера, бухгалтера-эксперта, главного бухгалтера. С 1994 года работала главным бухгалтером в самых разных сферах деятельности, от производства до банковской сферы. Опыт работы главным бухгалтером составляет 20 лет.

Имеет целый ряд наград и рекомендаций в сфере бизнеса и финансов.

В 2012 году открыла собственную компанию, которая занимается бухгалтерским обслуживанием фирм и пенсионными проблемами физических лиц. Автор методики индивидуального расчета пенсии, который полностью отвечает требованиям ПФР. Неоднократно привлекалась к разбору пенсионных дел в качестве аналитика-эксперта.

Готовит пенсионные кейсы для рассмотрения в суде.

Медведев Дмитрий Игоревич

Окончил юридический факультет по специальности «Юриспруденция» в Нижегородском государственном университете имени Лобачевского. Окончил курс «Основы построения и управления бизнесом» в ГБОУ ДПО «Нижегородский Научно-Информационный Центр», а также программу «Основы предпринимательской деятельности» в НОУ Центр Бизнес Практики «Лидер». В 2012 году стал директором компании «Финансовое Бюро Расчетов».

В этом же году получил награду от губернатора Нижегородской области Шанцева В. П. за пенсионный проект на VII-м областном конкурсе молодежных инновационных команд «РОСТ». Проект занял 1е место в категории «Услуги», и 2е место в категории «Лидер проекта». Является соавтором методики по индивидуальному расчету пенсии. Обеспечивает юридическое сопровождение и анализ пенсионных дел.

Введение

«Нельзя уходить от разговора в разговорный момент»

Правила этикета

Вы не собираетесь отказываться от Пенсии? Считаете это глупостью? Тогда эта книга для вас!

О пенсии сейчас заговорили все: политики, экономисты, журналисты и министры. Их пенсионный лексикон небогат и состоит сплошь из ужастиков и страшилок. Что мы слышим от них ежедневно?

«Пенсионный дурман! Вокруг сплошной обман! Коррупция во всем виновата! Пенсия это подачка! Караул! Держите вора!»

Все они уверяют, что каждый из них лично очень сильно переживает за наше с вами будущее. Но им то и дело вредят коварные оппоненты! Это они во всем виноваты! Пусть так, допустим мы поверим… Но тогда возникает вполне резонный и даже традиционный вопрос:

«Что делать? Как улучшить свое положение, несмотря на непрекращающееся „пенсионирование“ сверху?»

Так возникла идея написать эту книгу. Эта книга не совсем обычная. Это не учебник для юристов. Чтобы ее написать, были собраны сотни пенсионных историй реальных людей и все для того, чтобы на простом и понятном языке рассказать вам, что же это за инструмент такой — Пенсия.

Есть много книг финансовых консультантов, дающих рекомендации о том, как правильно создавать личные накопления и строить «пенсионные планы». К этим «пенсионным планам» прилагаются расчеты. А в них показано, сколько денег нужно вложить сегодня, чтобы безбедно жить на проценты завтра.

Знаете, это очень дорогие планы и они не каждому по карману. Такие планы и книги предназначены для тех, у кого есть «лишние» деньги. Но что делать тем, кто хочет иметь нормальное будущее, а «лишних» денег нет? Нет настолько, что даже слово «депозит» не употребляется за ненадобностью? Где взять стабильный источник дохода для «будущего себя» когда ты в нем нуждаешься?

Вот таким источником дохода как раз и может стать ваша Пенсия. Надо только правильно ее подготовить!

Мысли вслух или еще пара слов, перед тем как мы начнем

Собирая истории разных людей о том, как они готовили себе пенсию, мы неожиданно обнаружили некую закономерность…

Выяснилось, что чем короче и неинтереснее была их пенсионная история, тем меньше была назначенная пенсия. Некоторым вообще нечего было нам рассказать, кроме как: «сдал документы — получил пенсионную книжку — и. ахнул!».

И наоборот. Те люди, кому в итоге насчитали вполне приличную пенсию, делились с нами замысловатыми а порой и вовсе детективными историями, о том как они добивались и в конце концов добились результата. До нас стало доходить, что пострадавшими оказались те, кто, наслушавшись страшилок, вообще никак не готовился к пенсии.

Как это происходит?

В массовое сознание настойчиво внедряется медийный стереотип, что на пенсию невозможно прожить. Но тут же возникает логичный вопрос: «А без нее прожить можно?» Проникновенные речи высокопоставленных «говорящих голов» непрерывно вещают, как сильно они переживают за «малых, сирых и убогих», имея ввиду, нас с вами. Особенно за пожилых.

И все как один обещают одарить нас пенсией! Как тут не осознать себя ничтожным и зависимым очередником за вельможной «подачкой»? Все эти «крокодиловы слезы» заготовлены для тех, кто склонен себя жалеть. Расчет на то, что обласканный жалостью электорат, не станет заниматься своей пенсией никогда! И неудивительно, что после такой промывки мозгов, о пенсии можно услышать все что угодно… кроме хорошего. И вот уже на бытовом уровне ежеминутно и ежечасно, кто-нибудь заводит разговор на эту тему. И можно даже не сомневаться, что визави будет уверять нас в том, что его собственная будущая пенсия ему совсем не нравится.

Почему? Да потому что размерами она как-то не вышла, на нее невозможно повлиять, формулы слишком сложные. И поэтому, зачем что-то предпринимать?

Все равно пенсию непременно кто-нибудь украдет, увезет за три девять земель, спрячет в волшебный сундук или в фонд, где она, скорее всего, испарится, словно ее никогда и не было.

У обычных людей как правило вырабатывается психологическая защита от проблемы, которая им кажется «лично неразрешимой». Ее перестают воспринимать, так проще.

Про мифы

Вокруг пенсии сегодня создается столько мифов, что яблоку негде упасть, а верблюду не пролезть в игольное ушко.

Добавляет абсурда и бурный поток противоречивых фраз и заявлений чиновников высокого уровня. Утром — одно, вечером — прямо противоположное. Как тут не растеряться? В этой вакханалии многие вообще перестали понимать смысл происходящего.

Задумайтесь, а ведь никому и не надо, чтобы мы хоть что-нибудь понимали! Пусть все будут полуграмотны и довольствуются тем, что полусыты.

Какие такие пенсионные накопления? Умный что ли? Давай помалкивай!

Пенсионную проблему ежедневно и массированно загоняют в категорию «лично неразрешимых». Это очень эффективный способ заставить человека играть в «страусиные прятки» и не заглядывать туда, куда не нужно…

Про эмоции

Но главное, что мешает относиться к пенсии как к источнику дохода — так это наши собственные эмоции. Да, да, наши эмоции. Пессимистичные, пораженческие.

Мы воспринимаем пенсию как пожилой возраст, не замечая очевидного факта, что Пенсионный Фонд говорит с нами не о возрасте, а о деньгах. Когда нам навязывают идею повысить пенсионный возраст, разве нам хотят подарить несколько лет молодости? Нет. Речь идет о деньгах.

Наши тревоги активно подпитываются многочисленными пенсионными мифами, которые так сенсационно раскрашиваются и пропагандируются в СМИ.

Страхи растут и как 25й кадр проникают в наше сознание. Они словно, вредоносные вирусы мешают нам присматривать за своим пенсионным запасом, который уже создан, и не защитив который, большинство из нас попросту лишатся будущего.

Многие боятся бедности, и до сих пор втайне надеются на справедливость… Перечитайте Достоевского. У бедности тоже есть разные уровни! С бедностью крайнего уровня мы еще не сталкивались. И бедность у нас концентрируется совсем не там, где нас уверяют…

Как же избавиться от нерационального, эмоционального подхода к пенсии?

Сначала надо распознать вирусы, которые уже успели поселиться в нашей голове. Потом поместить их в карантин ними и обезвредить.

Другого выхода нет.

Вот вам примеры таких вредоносных поселенцев:

«Все равно пенсия у всех будет маленькая! Нечего заморачиваться!»

«Пенсию невозможно увеличить! У меня же неофициальная (маленькая) зарплата…»

«Пенсию невозможно рассчитать, формула слишком сложная!»

«Пенсию бесполезно готовить заранее, реформы продолжаются..»

«Пенсия — это старость, а молодым зачем о ней думать?»

«В Пенсионном Фонде совсем нет денег!»

Про опасности

Дело запугивания дошло до того, что многие молодые и успешные люди затравленно отмахиваются: «Я все равно до пенсии не доживу!»

Знаю, что не только я, но и многие из вас слышали такие фразы не раз и не два. И мы к ним постепенно привыкаем, даже соглашаемся…

Это опасно! Очень важно, вовремя осознать, что все эти эмоции и мифы вовсе не безобидны!

«Говорящих головы» пытаются убедить нас в том, что нам никто ничего не должен, призывают рассчитывать только на личные накопления и на помощь успешных детей, а пенсию пытаются представить как пособие по безработице для нытиков и бездельников.

Фактически они уговаривают нас не обращать никакого внимания на пенсионные накопления. А еще вводя западные пенсионные модели, всячески замалчивают тот факт, что западная молодежь не только интересуется, но и контролирует пенсионные накопления с первого дня своего трудоустройства. Так у них принято. Это один из показателей успешности.

Нам же предлагают этакий русский вариант успешности «вверх тормашками». Успешным людям незачем интересоваться своими накоплениями, а уж тем более контролировать…

Нам прививают интересный гибрид.

Пока одни продолжают говорить про свою пенсию «сколько дадут, столько и будет», другие продолжают подсчитывать доход, с этой «рекламной кампании».

Если кто-то помнит, даже в советские времена хорошие путевки доставались не всем, а только деловито интересующимся.

Для кого же эта книга?

Итак, задумаемся, если эти мифы активно насаждаются, значит это кому-то нужно, а значит в этом есть чья-то выгода. А выгоду, как известно, лучше использовать для себя и в своих интересах.

Эта книга как раз и поможет вам начать извлекать выгоду для себя. Она написана для того, чтобы помочь сохранить такой источник дохода как «пенсия».

Многое ли для этого нужно?

Для этого нужно отнестись к ней как к доходу, осознать ее ценность и жизненную необходимость. Даже неглубокое знакомство с пенсионной проблематикой, поможет вам иначе взглянуть на новую реальность, в которой, как оказывается, пенсия является серьезным финансовым инструментом.

Для непосвященных пенсия все еще предстает в образе «бабули в платочке». Посвященные же резонно рассудили, что большинству населения совершенно необязательно понимать подоплеку яростных баталий за то, кому там бабулина пенсия улыбнется. Непосвященным в свою очередь уготована участь тихо дожидаться свою обобранную «бабулю»

Как уже говорилось, эта книга не является очередным юридическим пособием, где смысл ловко замаскирован туманными формулировками и сложной сеткой терминов. В этой книге все знания и методы изложены так, чтобы ими мог воспользоваться каждый.

Итак этак книга написана:

• для тех, кто думает о своем будущем всерьез;

• для тех, кто не впадает в ступор от одного лишь слова «пенсия»;

• для тех, кто уже столкнулся с пенсионными проблемами и ищет конкретное решение возникших проблем;

• для тех, кто хочет знать, что происходит с его деньгами и влиять на это.

О чем эта книга?

В нашей книге все составляющие пенсии будут разложены по полочкам. Вы узнаете, что это за «части пенсии», о которых все говорят с экрана, как они между собою связаны и как влияют друг на друга.

Вы познакомитесь с ФБР, пусть вас не пугает такое знакомство. Оно вас не скомпрометирует. Ведь это всего лишь одна из частей пенсии. Аббревиатура понятия Фиксированный Базовый Размер. Пять лет этот, «вестернизированный» термин имел прописку в нашем законе о трудовых пенсиях, пока в 2015 году его не заменили на более патриотично звучащий ФВ — фиксированная выплата. Но суть не изменилась. Размер только назван фиксированным, но на самом деле реально меняется и сильно влияет на пенсию. Иногда кардинально. Будем разбираться.

Особое внимание будет уделено страховой части пенсии. Она самая проблематичная, но именно в ней скрыты потенциальные резервы.

Мы покажем вам, как работать с трудовым стажем и его проблемами. Как его посчитать. Как найти недостающий стаж, и что это даст в денежном выражении. Вы наглядно убедитесь, стоит ли верить новоизобретенным заклинаниям, которые заверяют, что от стажа теперь ничего не зависит.

После знакомства с накопительной частью пенсии, вы поймете, что ваша пенсия — это финансовый мир в миниатюре. Ваша накопительная пенсия, в отличие от вас, знакома с рынком ценных бумаг. И у нее кроме вас есть еще один хозяин. Это управляющий, которого вы выбрали, а фактически добровольно наняли. Улавливаете разницу? Управляющему платить нужно… Интересно, во что вам это обходится?

В книге будут разобраны реальные случаи из архивов судебной практики, чтобы вы могли избежать чужих ошибок и позаимствовать достижения. Судебные решения будут дополнены понятными расчетами, чтобы можно было увидеть как юридические конструкции трансформируется в рубли.

После того, как мы разберем все пенсионные составляющие, вы сможете оценить свою пенсионную ситуацию причем задолго до того момента, как пенсионный монополист ПФР огласит вам свой «вердикт»

Для чего все это нужно?

Это нужно для того чтобы:

• не остаться без Пенсии;

• выжать максимум из возможного;

• защитить свой труд;

• получить свое и в полном объеме.

Эта книга станет для вас своего рода дорожной картой по миру «пенсионного зазеркалья», чтобы вы могли реально оценить свою ситуацию, заранее подправить ошибки, увеличить свои шансы на успех и без потерь получить свое.

Пенсия даст дополнительную точку опоры в условиях нестабильной реальности. И вот вам два первых шага, которые можно и нужно сделать прямо сейчас, чтобы начать действительно получить свое:

Шаг 1й: внимательно прочитать эту книгу;

Шаг 2й: начать относиться к пенсии так же, как к ней относится Пенсионный Фонд.

И помните:

«Пенсия — это не возраст, а в первую очередь деньги!»

Часть I 
Все, что вы хотели знать о пенсии, но не у кого было спросить

Глава 1: Пенсия? А мне оно надо?

Прежде всего, давайте определимся с главным, а надо ли заниматься своей пенсией в принципе? Пожалуй, на этот счет у нас всех желание одинаковое: пенсию хотят иметь все и как можно больших размеров.

Но желание — это еще не цель. Желание — это мечта.

Если же сформулировать вопрос по-другому: «есть ли у вас цель иметь пенсию побольше?» — то тут однозначного ответа нет. Все зависит от отношения к самой пенсии, в зависимости от того, что каждый из нас подразумевает под этим самым понятием.

Если подразумевается долгожданная прибавка к зарплате, то ответ очевиден. От денег никто не отказывается. Но если под пенсией подразумевается возраст, то о нем не очень-то хочется думать. Здесь особых расхождений во мнениях не возникает.

Расхождения начинаются, если под пенсией подразумевается процесс ее создания, то есть когда нужно приложить какие-то усилия, чтобы получить некий результат. Окупятся ли эти усилия? Стоит ли игра свеч?

Наверное, ни для кого не секрет, что 30-тилетние и 50-тилетние люди ощущают и ведут себя совершенно по-разному. Их отношение к вопросу о ценности пенсии также сильно различается.

Писатель Бунин очень точно описывал возрастные эмоциональные портреты. Эмоциональный портрет по Бунину выглядит так…

Тридцатилетний человек любит, танцует, думает, что все в жизни существует для него. Все… кроме пенсии. О ней в этом возрасте думать не хочется. От нее лучше спрятаться за популярной отговоркой «я не доживу»

Сподвигнуть тридцатилетних на то, чтобы приглядеться к пенсионной проблеме непросто. Но есть один сильный аргумент: пенсия — это финансовый мир в миниатюре. Особенно ее накопительная составляющая. И в этот финансовый мир можно заглянуть сквозь пенсионные законы. А так как именно сейчас нужно принимать решение по «замороженной» накопительной пенсии, то и им придется принимать свое, возможно первое, пенсионное решение. И оно обязательно скажется на будущем, а цена ошибки велика.

Стоит ли размораживать накопительную пенсию, как советуют НПФ? К чему это на самом деле приведет?

У меня есть свое мнение на этот счет, но мне не тридцать. Я могу дать только раскладку, какие взаимоотношения существуют между страховой и накопительной пенсией. Скажем так, они не дружат. На обе пенсии взносов может просто не хватить. Именно в этой возрастной группе риск остаться без пенсии особенно высок.

В 30 лет наступает следующий период: «15 ослиных лет»

В этом возрасте до 45и лет человек упорно работает и наживает богатство. Что происходит с его пенсионным капиталом? Он тоже работает и создает финансовую защиту на будущее. Но капитал бесхозный, поэтому защита у большинства из нас слабая.

За каким аргументом прячутся люди этого возраста? Вот за этим: «законы меняются, понять ничего невозможно, нельзя реально повлиять на ситуацию».

К чему приводит игра в прятки с пенсией в этой группе? Существует риск остаться с очень низким уровнем пенсии, а еще сохраняется вероятность и вовсе без нее остаться. Вопрос по накопительной пенсии их коснется тоже. Им тоже придется решить, что такое накопительная пенсия. Целебное растение или ядовитый сорняк? Защитит или разрушит? Волей — неволей, а о пенсии придется подумать. А если в очередной раз понадеяться на «авось», то, скорее всего, твою «авоську» прихватит кто-то другой.

Начиная с 45 лет наступает период «15 собачьих лет».

Человек бережет нажитое, беспокоится, ночи не спит. Беспокойство вызвано тем, что трудно подводить итоги своей жизни, и непонятен ориентир, много или мало было создано за все эти годы?

У финансистов на этот счет есть одна подсказка. Каждый может оценить капитал, который должен у него быть в соответствии с возрастом и личным уровнем дохода. Формула проста. Она включает всего две цифры и два арифметических действия. Вот она…

Возраст * годовой доход / 10 = Капитал

Например, в 50 лет человек, имея зарплату в 20 000 рублей имеет капитал в 1 200 000 рублей. Это нормально в его положении.

А если человек, имея зарплату в 40 000 рублей имеет к 50и годам тот же самый капитал размере 1 200 000 рублей — это уже неосмотрительно.

Подразумевается, что он долгое время был финансово-легкомысленным. В 30 лет беспечность не всегда наказуема. Но в 50 лет беспечность становится непозволительной роскошью. От беспечности до пессимизма всегда один шаг. И, как ни странно, именно пенсионный маяк может помочь нам вовремя сориентироваться.

У большинства из нас есть одно неоспоримое, ценнейшее, но неоцененное преимущество. Это ранний пенсионный возраст. Проблема Пенсии начинает маячить где-то в подсознании раньше, чем наступает «пенсионный шок». А это значит, что есть несколько лет форы. Можно начать подготовку к выходу на пенсию с опозданием, но шанс улучшить показатели остается.

Некоторые специалисты-психологи считают, что подготовка к «Retirement» (выход на пенсию) важна так же, как и выбор профессии в юности. Это очень точное сравнение. Посмотрите, как похожи две цепочки действий:

Юность — ЕГЭ — шок — баллы — профессия

А теперь на цепочку действий зрелости:

Визит в ПФР — шок — баллы — пенсия

Все эт