Оглавление

О чем книга?

«Умные деньги: Руководство по инвестициям и финансовой
грамотности» — это книга, которая поможет вам освоить основы инвестирования и развить финансовую грамотность. Автор делится своими знаниями и опытом, чтобы помочь читателям принимать обоснованные финансовые решения и достичь финансовой независимости.

В книге рассматриваются различные инструменты инвестирования, такие как акции, облигации, недвижимость и др. Вы узнаете о различных стратегиях инвестирования и научитесь анализировать рынок, и прогнозировать его движение.

Книга также содержит практические советы по управлению личными финансами, планированию бюджета и уменьшению долгов. Вы научитесь создавать финансовую подушку для будущих нужд.

«Умные деньги: Руководство по инвестициям и финансовой
грамотности» представляет собой ценный ресурс для всех, кто хочет достичь финансового благополучия. Эта книга поможет вам принимать взвешенные решения и использовать свои деньги с умом.

Введение

Здравствуй, дорогой читатель. В этой книге ты увидишь весь мой путь от времени, когда мне нечего было есть, и я еле-еле сводил концы с концами, до капитала с которого я делаю пассивный доход легко и просто. Эта книга — инструкция и одновременно руководство к действию.

Что меня сподвигло написать книгу?! Огромное желание поделиться своим опытом, который я накопил за 4 года. Началось всё с работы по найму: в то время я был убеждён, что большие деньги делаются трудом, что нужно иметь диплом, что без образования и «корочки» никуда не пробиться. Я мыслил как типичный человек, каких сейчас миллионы, и мой сценарий жизни был предопределен — учёба, работа, квартира в ипотеку, нищенская пенсия, смерть. Но однажды я познакомился с человеком, он работал со мной в найме. Он рассказал, что вкладывает куда-то деньги, и они у него растут. В тот момент я очень этим интересовался и поэтому влезал во всякие авантюры. Где-то потерял 10 000 рублей, где-то 100 000 рублей, потому что не было опыта и знаний, общая сумма моих потерь составляла тогда полмиллиона рублей.

Почему же я послушал своего друга? Во-первых, я его знал довольно давно. Во-вторых, он подкрепил свои слова аргументами. В-третьих, он показал, как увеличилась сумма на его счете. После этого я начал серьёзно изучать материал, пересмотрел сотни роликов на Ютуб, прочитал десятки книг на эту тему и открыл брокерский счёт в 2019 году. Постепенно я начал покупать ETF, акции, но вслепую без разбора. Со временем я узнал о диверсификации, сплите, мультипликаторах, как их анализировать, о секторах экономики, как их использовать в зависимости от цели, что и когда покупать, о риск-менеджменте, сложном проценте, грамотном распределении бюджета, ежедневном бюджете, экономические циклы, техника усреднения
позиций, реинвестировании дивидендов, психологии социума, как на страхе большинства делаются большие деньги меньшинством, что существует эмоциональная кривая социального настроения, что 90% успеха в инвестициях — это психология; а остальные 10% — это техника. Советы аналитиков — это дело гиблое для вас и прибыльное для них, потому что при каждой операции вы платите процент, и им не важно, в плюсе вы или в минусе — они все равно на вас заработают.

Если резюмировать, то прочитав эту книгу, вы сэкономите деньги, а
самое главное, время, потому что оно важнее денег так как — это исчерпаемый ресурс и кто его понимает, никогда не занимается делом, которое ему не нравится. Желаю вам огромных успехов в освоении инвестирования и финансовой грамотности.

Что сподвигло меня инвестировать?

Перечитывая очередную книгу, я обнаружил закономерность эффективности инвестирования — она основывалась на трёх факторах:

Срок инвестирования: чем раньше вы начнете, тем быстрее обретете финансовую свободу, даже работая по найму. Не каждый рождён с предпринимательской жилкой, однако инвестировать по 3000—10000 рублей в течение 10—20 лет ежемесячно может каждый.

Сумма инвестирования: чем больше будет сумма, тем больший эффект от работы сложного процента вы получите, а в кризис — это вообще подарок. Однако об этом мы ещё поговорим подробнее.

Процентная ставка: чем большая ставка в год у вас будет, тем быстрее сумма будет прирастать. Благодаря сложному проценту, можно сделать 100 процентов в год, но получится ли так делать так на протяжении 20—30 лет?! Нет. Если размазать доходность по времени, то в среднем получится 15—20 процентов годовых: но поверьте, этого достаточно, чтобы стать финансово независимым.

Финансовая грамотность

И начнем мы с фундамента и самого важного!

Финансовая грамотность включает в себя знание основных понятий и терминов, связанных с финансами, таких как проценты, инфляция, инвестирование, налогообложение и др. Также важно уметь составлять бюджет и планировать свои расходы, чтобы избежать непредвиденных затрат.

Для достижения финансовой стабильности необходимо уметь управлять своими доходами и расходами. Важно знать, как правильно распределять свой бюджет, чтобы не только покрыть текущие расходы, но и иметь возможность откладывать деньги на будущее. Также стоит уменьшать ненужные расходы, чтобы иметь больше денег на инвестирование или достижение других финансовых целей.

Выбор финансовых инструментов для инвестирования также является важным аспектом финансовой грамотности. Необходимо знать, какие инвестиции являются наиболее выгодными и безопасными, а также, как минимизировать риски при инвестировании.

Финансовая грамотность также включает в себя умение использовать налоговые льготы и вычеты, чтобы уменьшить налоговые платежи.

В целом, финансовая грамотность помогает людям принимать рациональные решения в области финансов, достигать своих целей и жить более комфортной жизнью.

Прежде чем переходить к реальным инструментам, которые будут делать вас богаче с каждым днём, сначала нужно научиться деньги сохранять. При отсутствии этого навыка любая инвестиция в 99% случаев окажется провальной.

Что я имею ввиду, когда говорю про сохранение средств? Речь идет о банальном контроле финансов: следует научиться тратить меньше, чем зарабатываете, научиться откладывать деньги пока что в условную банку из-под огурцов, потом потихоньку переходить на банковские депозиты. Финансово грамотным человек считается тогда, когда он умело работает с деньгами после поступления дохода, а не когда просто много зарабатывает.

Для такого случая я разработал Excel-таблицу; она автоматически считает бюджет и даже показывает, что делать сейчас, чтобы избавиться от пассивов (то есть, от того, что забирает деньги из вашего бюджета).

После того, как вы введете доход и обязательные расходы, у вас останется ваш чистый капитал. Это называется денежный поток, и его надо повышать!

Этот денежный поток автоматически разделится на 30 дней (месяц), и вы будете знать ваш бюджет на день.