Оглавление

1. ПроНал, обнал и 115-ФЗ
2. Глава 1. Про 115-ФЗ для начинающих
   1. Ликбез по 115-ФЗ
   2. Меры предосторожности по 115-ФЗ
   3. Как ИП обналичить свою прибыль
   4. Подборка способов как избежать повышенной комиссии банка при закрытии расчетного счета
   5. Как ИП может распоряжаться деньгами с расчетного счета: нюансы и «подводные камни»
   6. Можно ли снимать наличные денежные средства с корпоративной карты, привязанной к расчетному счету?
   7. Почему блокируют счет и как его разблокировать
   8. Не злоупотребляй пополнением расчетного счета ИП личными деньгами
   9. Можно ли принимать доходы от предпринимательской деятельности на карточку физического лица
3. Глава 2. Девять законных способов вывести деньги со счета ООО и сэкономить на налогах
   1. Способ 1. Выдача сотруднику денег под отчет
   2. Способ 2. Сотруднику компенсируют проценты по ипотеке
   3. Способ 3. Сотруднику выплачивают деньги за поручительство
   4. Способ 4. Компенсация занятий фитнесом
   5. Способ 5. Выплата «золотого парашюта»
   6. Способ 6. Компенсация морального вреда либо реального ущерба
   7. Способ 7. Компенсация за имущество
   8. Способ 8. Нанять вместо генерального директора ИП управляющего
   9. Способ 9. Заключение лицензионного договора на использование интеллектуальной собственности (ИС)
   10. Опасные способы вывода денег, и что делать, если пришли проверяющие
4. Глава 3. Если возникли проблемы с банком
   1. Что такое подозрительная операция?
   2. Что делают банки, когда обнаруживают подозрительную операцию?
   3. «Черный список», или «Список 550»
   4. Как реабилитироваться и выйти из списка?
   5. Заградительные тарифы
   6. Судебная практика
   7. Задачи Росфинмониторинга на 2020 год
   8. Итак, как все же работать, чтобы банк не блокировал счет и не отключал ДБО?
   9. Что делать, если из банка пришел запрос документов?
   10. 11 способов вывести средства при блокировке счета по 115-ФЗ
5. Как связаться с автором?

Глава 1. Про 115-ФЗ для начинающих

Ликбез по 115-ФЗ

Не так страшен черт, как его малюют. Большинство предпринимателей про 115-ФЗ знают лишь на уровне «банки блокируют счета по любому поводу и это приносит проблемы». На самом деле многие проблемы предприниматели создают себе сами от того, что не знают, как это все работает.

Недавно Центробанк выпустил методичку и провел вебинар (https://www.youtube.com/watch?v=PDqs6o5DRVw&feature=youtu.be&app=desktop) о взаимодействии с банками в случае приостановления операций по счетам, где разложил все по полочкам.

Даю выжимку.

Настоящая блокировка вас скорее всего не коснется

Это только про террористов и экстремистов. Вот тогда счет именно блокируют намертво. Все остальное, про что в обиходе говорят «заблокировали счет» — это либо отказ в проведении одной конкретной операции, либо приостановление операций в целом, либо ограничение в дистанционно-банковском обслуживании, то есть когда вы ничего не можете сделать удаленно, но можете ножками прийти в банк и сделать все, что нужно.

Если банк запросил пояснения или документы — это нормально

Он имеет на это право. Он может запросить информацию по сделке, о происхождении денег, о контрагентах, может пригласить для беседы, может выехать по месту ведения бизнеса. И это обычная штатная ситуация, а не катастрофа. Вас еще ни в чем не обвиняют. Банк обязан уточнять информацию, если ему что-то кажется сомнительным или непонятен экономический смысл операции. Многие предприниматели теряют время на панику и возмущения вместо того, чтобы просто собрать нужную информацию, предоставить в банк и решить проблему. Скорее всего, уже на этом этапе все придет в норму. Не успеваете подготовить документы, не увидели вовремя запрос в клиент-банке — обратитесь в банк, объясните по-человечески, попросите отсрочку — там увидят, что вы реальны, что идете навстречу и услышат. Ну и чем больше порядка в ваших документах, тем вам же выгоднее — быстрее подготовите ответ. Естественно, банк не будет ждать месяц, пока вы разберетесь у себя в бумагах.

Не нужно идти выше пока не попытались решить проблему в банке

После получения документов банк может запросить и другие, либо совсем отказать в проведении операции или открытии счета. Это он должен сделать в течение 10 дней, а именно: выдать мотивированный ответ о возможности или невозможности отмены решения об отказе. И вот после отказа у вас появляется право обратиться в межведомственную комиссию для реабилитации. Но только имея на руках мотивированный отказ банка, без него комиссия рассматривать ничего не будет, то есть сначала надо пройти стадию урегулирования с банком. Комплект документов при обращении в комиссию должен соответствовать требованиям из Указаний №4760-У. Комиссия в свою очередь запросит позицию банка, позицию Росфинмониторинга и в течение 20 дней вынесет свое решение, отправит его вам и в банк. По статистике 52 из 100 рассматриваемых обращений решаются в пользу предпринимателей.

Выясняйте причины отказа

Если банк ничего не присылал, но и не проводит операцию, не сидите ровно, а сами выходите на связь и письменно запрашивайте у банка причины. А получив ответ, готовьте ответное обращение с документами об отсутствии оснований для отказа.

Берегите репутацию, не копите проблемы

Самая большая ошибка предпринимателей, которые сталкиваются с проблемами по 115-ФЗ, — они не соблюдают финансовую гигиену. Бывает, что в одном банке отказались провести операцию, тут же пошли в другой, там провели и забыли. Или просто «забили» на эту операцию и продолжают проводить другие в том же банке.

ЦБ провел вебинар (https://www.youtube.com/watch?v=PDqs6o5DRVw&feature=youtu.be&app=desktop) о взаимодействии с банками в случае приостановления операций по счетам, где разложил все по полочкам.

Так делать нельзя! Даже если провели операцию в другом банке или вообще решили не проводить, вопрос надо закрыть, то есть запросить причины отказа, дать пояснения, снять с себя это пятно. Если скакать из банка в банк, накапливать отказы и ничего с ними не делать, это повышает ваш уровень риска в банке. Этот хвост будет тянуться за вами, а вы потом вы будете ругать банки, 115-ФЗ и весь мир за то, что к вам придираются на ровном месте. Надо понимать, как это работает — и все будет нормально.