автордың кітабын онлайн тегін оқу Противодействие внутреннему мошенничеству в страховой компании. Монография
А.Б. Жуков, А.И. Алгазин

Үзіндіні оқу

Кітап туралы Қазір оқып жатыр3 Тегін фрагмент

А. И. Алгазин, А. Б. Жуков

Противодействие внутреннему мошенничеству в страховой компании

Монография

ebooks@prospekt.org

Информация о книге

УДК 343.72:368

ББК 67.408:65.27

А45

Авторская серия изданий «Библиотека страхового детектива».

Авторы:
Алгазин А. И., кандидат юридических наук, президент Ассоциации страховой безопасности, директор ООО «Центр страхового права»;
Жуков А. Б., консультант Департамента страхового рынка Банка России (ЦБ РФ), член международной экспертной группы IAIS по противодействию финансовым преступлениям в страховании.

Представляем вниманию читателей анонс серии из четырнадцати книг «Библиотека страхового детектива», посвященных вопросам противодействия страховому мошенничеству.

Законодательство приведено по состоянию на 1 января 2022 г.

Основная цель данного издания – сформировать у топ-менеджеров, руководителей и сотрудников подразделений безопасности, других сотрудников субъектов страхового дела (ССД) целостное представление о подходах к системной организации работы по защите страхового бизнеса от внешних и внутренних угроз и противодействию мошенническим действиям (ПМД) в страховании в расширенном понимании этого слова.

Текст печатается в авторской редакции.
Изображение на обложке с ресурса Freepik.com

УДК 343.72:368

ББК 67.408:65.27

КОРОТКО ОБ АВТОРАХ

Алексей Алгазин

Алгазин Алексей Игоревич — юрист, криминалист, эксперт, кандидат юридических наук, автор научных трудов, обучающих семинаров и компьютерных программ по безопасности, праву и частной криминалистике.

В 1996 году с отличием закончил Омский юридический институт МВД России (бывшая Омская школа милиции МВД СССР), получил высшее образование по специальности «юриспруденция».

В конце 90-х работал следователем Отдела по борьбе с экономическими преступлениями, преподавателем кафедры криминалистики Омской академии МВД России, защитил кандидатскую диссертацию по теме: «Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты».

С 2002 года является автором спецкурсов для страховых компаний по борьбе со страховым мошенничеством, страховому праву, экспертизам и судебным спорам, которые проводятся в Москве, Санкт-Петербурге и других городах.

С 2001 года открыл частную практику страховых расследований, создав ООО «Центр страхового права», является консультантом ведущих страховых компаний по вопросам страховой безопасности, противодействия мошенничеству в сфере страхования и страховому праву, автор спецкурсов по борьбе со страховым мошенничеством, автор более 200 научных статей, учебника «Криминалистика» (Москва, издательство «Юрист»), книг: «Страховое мошенничество и методы борьбы с ним» (Москва, издательство «Дело», 2003), «Страховое мошенничество — методология противодействия (автострахование, имущественное страхование)» (Москва, издательство «Регламент», 2008, 2009), «Противодействие страховому мошенничеству» (Москва, издательство «БиСер», 2012), «Азбука страховой безопасности» (Москва, издательство АСБ РФ, 2016), автор обучающих спецкурсов для служб безопасности и юристов страховых компаний, участник конференций по вопросам страховой безопасности.

В 2004 году создал единственный в СНГ сайт, посвященный вопросам страхового мошенничества и безопасности — www.antiobman.ru.

В 2007 году создал частное экспертное бюро — ООО «Бюро судебных экспертиз».

С 2002 по 2020 годы — разработал более 50 методик по противодействию страховому мошенничеству в различных видах страхования, автор компьютерных программ по выявлению страхового мошенничества: «Индикатор-ДТП», АИС «Бюро страховых историй».

Работал начальником Отдела расследования страховых событий Омского филиала СПАО «РЕСО-Гарантия», оказывал юридические услуги и расследовал страховые события в Омском филиале ПАО СК «Росгосстрах».

С 2004 года в качестве юриста участвует в судебных процессах по административным, гражданским и арбитражным делам. Совместно со специалистами PricewaterhouseCoopers (PwC) проводил аудит безопасности в сфере автострахования для компании СПАО «Ингосстрах».

Работал внешним консультантом юридического департамента компании ПАО СК «Росгосстрах».

Принимал участие в установлении обстоятельств страхового события, связанного с отказом двигателя спутника Роскосмоса, застрахованного в компании ПАО СК «Росгосстрах».

В 2007 году разработал программу АИС «Бюро страховых историй», программа была внедрена в деятельность страховых организаций Украины.

В качестве консультанта сотрудничал с крупнейшим российским бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» в рамках создания сервиса по предупреждению мошенничества в страховании.

Алгазин А. И. является постоянным спикером европейской компании «Юниглобал» на конференциях, посвященных вопросам страховой безопасности и противодействию мошенничеству, спикером конференции Арбитражной ассоциации России. Участвовал в конкурсе «Разработка предложений по противодействию мошенничеству в страховании на основании анализа мировой практики» Центрального Банка РФ.

Авторские работы и интервью использованы в программах на каналах ТНТ, НТВ, ТВ-3, автор принял участие в качестве эксперта в документальном фильме «Доказательства смерти» на ТВ-3.

Резонансные дела:

В результате колоссального роста числа случаев страхового мошенничества в сфере ОСАГО в Волгограде по инициативе компании «Росгосстрах» Алгазиным А. И. было проведено обучение действующих сотрудников УМВД г. Волгограда (следствие, дознание и розыск) по специфике выявления, доказывания и расследования мошенничеств в автостраховании. После проведения обучающего семинара были возбуждены несколько уголовных дел в отношении ОПГ г. Волгограда, были задержаны руководители преступных групп, в том числе действующие депутаты Волгоградской городской Думы, прекращена деятельность нескольких фирм (аварийные комиссары, оценщики), созданных мошенниками для подачи фиктивных исков. Разоблачение преступных группировок волгоградских страховых мошенников стало одним из самых громких уголовных преследований в сфере страхования и широко освещалось в СМИ. По результатам расследований снят документальный фильм «Аварии-призраки».

Благодаря внедрению Алгазиным А. И. «Бюро страховых историй» — системы по обмену данными между страховыми компаниями в г. Омске была выявлена деятельность ОПГ страховых мошенников, противоправная деятельность которых оставалась незамеченной для правоохранительных органов в течение двух лет. Страховые мошенники, используя одни и те же транспортные средства, инсценировали ДТП с последующей подачей заявлений о страховых выплатах в различные страховые компании Омска. Вина ОПГ омских страховых мошенников была доказана в ходе следствия и установлена судом.

По обращению акционеров страховой компании «Алтын» (Казахстан) провел расследования страхового события, связанного с возгоранием груза — косметических средств, застрахованных на 2 млн долларов США. В результате проведенного расследования установлена контрафактность товара и причастность страхователя к уничтожению застрахованного груза с целью получения страховой выплаты. На основе полученных в ходе расследования доказательств экономический суд Алматы отказал страхователю в получении страховой выплаты.

С 2004 года читает цикл авторских семинаров по противодействию страховому мошенничеству и страховому праву в Москве, Санкт-Петербурге, Алматы, Киеве и других городах на базе Ассоциации Российских банков, Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Ассоциации страховщиков Казахстана, Ассоциации страховщиков Азербайджана, Лиги страховых организаций Украины, ЗАО «Бисер-Сервис», ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня».

Проводил обучение по вопросам безопасности, частные расследования и аудит безопасности для ряда страховых компаний: «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Военно-страховая компания», «Альянс», «Альфастрахование», «Югория», «ВТБ-страхование», «Согласие», «СОГАЗ», «Группа Ренессанс страхование», «Макс» и других.

Автор создал систему корпоративного дистанционного обучения сотрудников юридических подразделений компании ПАО СК «Росгосстрах».

С 2015 года по настоящее время Алгазин А. И. является президентом «Ассоциации страховой безопасности».

Андрей Жуков

Андрей Борисович Жуков родился в городе Минеральные Воды Ставропольского края.

В 1981 году окончил Московский инженерно-физический институт.

Около 30 лет занимался инновационными проектами и аналитической работой в сфере науки и высоких технологий.

2009–2017 годы — заместитель руководителя Департамента противодействия мошенничеству САО «ВСК».

Разработчик корпоративной стратегии противодействия мошенничеству в страховании.

2018 — Заместитель генерального директора ООО «РСО «Евроинс».

С 2018 года — консультант Сектора противодействия страховому мошенничеству Департамента страхового рынка Банка России (ЦБ РФ).

Спикер (председатель), участник панельных дискуссий на международных конференциях по противодействию страховому мошенничеству в Москве, Берлине, Вене, Мюнхене, Праге, Будапеште, Лиссабоне, Амстердаме.

Член международной экспертной группы IAIS по противодействию финансовым преступлениям в страховании.

Женат долго и счастливо. Две дочери. Пока только пять внуков.

Полковник запаса.

Награжден государственными и ведомственными наградами.

Алексей Алгазин и Андрей Жуков в 2021–2022 годах уже выпустили в издательстве «Проспект» следующие книги из серии «Библиотека страхового детектива»:

* * *

Книга 1 – Защита бизнеса от страхового мошенничества.

Книга 8 – Противодействие внутреннему мошенничеству в страховой компании.

Книга 9 – Обеспечение кадровой безопасности в страховой организации.

Завершена работа над книгой 2 – Безопасные технологии интернет-оформления страховых полисов.

Продолжается активная работа над остальными книгами авторской серии.

Автор благодарит своих коллег и друзей за совместную работу, ценный опыт и примеры личного успешного противодействия страховому мошенничеству: Александра Мозалева, Сергея Лапина, Наталью Коптеву, Сергея Данте, Михаила Крекова, Светлану Ардабьеву, Виталия Веревкина, Владимира Зайковского, Константина Кошелева, Виталия Ильиных.

Алексей Алгазин

Посвящается моей надежной любящей спутнице на жизненном пути и терпеливой вдохновительнице всех моих причуд Наташеньке.

Благодарен коллегам и друзьям, которые обогатили автора бесценным жизненным опытом и пониманием страхового бизнеса изнутри. К ним отношу таких достойных людей, как Александр Шаравин, Василий Иванов, Светлана Ардабьева, Нина Левант, Виктор Резниченко, Олег Косенко, Анатолий Витютнев, Александр Попов, Евгений Ежов, Владимир Дробот, Алексей Чуб, Ольга Макова, Александр Гуляев, Владимир Бурлаков, Андрей Власов, Дмитрий Гераскин, Сергей Ефремов, Валерий Канторщиков, Станислав Семенов, Виктор Литовкин, Олег Алексеев, Игорь Фатьянов и многих других.

Надеюсь, что поддержка со стороны страхового сообщества придаст новые силы и приблизит написание новых книг из серии «Библиотека страхового детектива».

Андрей Жуков

АВТОРСКАЯ СЕРИЯ ИЗДАНИЙ
«БИБЛИОТЕКА СТРАХОВОГО ДЕТЕКТИВА»

Основная цель данного издания — сформировать у топ-менеджеров, руководителей и сотрудников подразделений безопасности, других сотрудников субъектов страхового дела (далее — ССД) целостное представление о подходах к системной организации работы по защите страхового бизнеса от внешних и внутренних угроз и противодействии мошенническим действиям (далее — ПМД) в страховании в расширенном понимании этого слова.

КНИГИ ИЗ СЕРИИ
«БИБЛИОТЕКА СТРАХОВОГО ДЕТЕКТИВА»

Книга 1 — Защита бизнеса от страхового мошенничества (издана в апреле 2021 года)

– подходы к оценке ущерба от рисков мошеннических действий;

– заповеди противодействия рискам мошеннических действий;

– модель предметной области;

– субъекты и объекты защиты от рисков мошеннических действий;

– основной принцип страхования ICP 21. Требования национального и международного регулятора;

– концепция Банка России по противодействию недобросовестным действиям на финансовом рынке (2018 год);

– бесконечность спектра угроз бизнесу и ограниченность источников рисков/угроз. Риск-ориентированный подход и Pillar II Solvency II;

– варианты структуры системы противодействия рискам мошеннических действий для больших и малых компаний;

– авторская модель ключевых рисков в страховании.

Книга 2 — Безопасные технологии интернет-оформления страховых полисов

– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования, их выявление и противодействие страхованию высокорисковых объектов и субъектов;

– алгоритмы преддоговорных проверок: осмотры, опросы, запросы, анкетирование, преддоговорная экспертиза, проверка потенциального клиента.

Книга 3 — Противодействие мошенничеству в ОСАГО, ДСАГО,
КАСКО на стадии урегулирования убытков

– организация системы проверки сложных, сомнительных страховых событий и событий с крупным ущербом;

– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии урегулирования убытков и их выявление;

– проведение расследований сомнительных страховых событий службой страховщика: анализ информации о страховом событии, осмотры, изъятие образцов для исследования и экспертизы, исследование документов, запросы, опросы, консультации специалистов, проведение экспертиз.

Книга 4 — Противодействие мошенничеству в имущественном страховании на стадии урегулирования убытков

– организация системы проверки сложных, сомнительных страховых событий и событий с крупным ущербом;

– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии урегулирования убытков и их выявление;

Книга 5 — Противодействие мошенничеству при страховании грузов на стадии урегулирования убытков

– организация системы проверки сложных, сомнительных страховых событий и событий с крупным ущербом;

– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии урегулирования убытков и их выявление;

Книга 6 — Противодействие мошенничеству в личном страховании на стадии урегулирования убытков

– организация системы проверки сложных, сомнительных страховых событий и событий с крупным ущербом;

– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии урегулирования убытков и их выявление;

Книга 7 — Взаимодействие страховых организаций и правоохранительных органов. Наказание за мошенничество

– классификация связанных со страхованием преступлений и правонарушений;

– реализация информации о выявленных случаях страхового мошенничества при взаимодействии с оперативными подразделениями МВД;

– возбуждение и сопровождение уголовных дел.

Книга 8 — Противодействие внутреннему мошенничеству в страховой компании

– мнение консалтинга о взаимодействии с внутренним контролем и аудитом;

– классификация корпоративных преступлений и правонарушений;

– виды внутренних проверок, признаки внутреннего мошенничества;

– проведение внутренних расследований и доказывание фактов внутреннего мошенничества.

Книга 9 — Обеспечение кадровой безопасности в страховой организации (издана в декабре 2021 года)

– проверка кандидатов, сбор и анализ информации;

– лояльность персонала;

– внутренние расследования;

– использование полиграфа, тестов и экспертиз.

Книга 10 — Мировой опыт противодействия мошенничеству

– тенденции развития систем защиты страхового бизнеса;

– использование персональных данных, социальных сетей, бюро кредитных и страховых историй;

– страховые расследования за рубежом.

Книга 11 — Юридические способы защиты бизнеса от страхового мошенничества

– правовое сопровождение расследования случаев страхового мошенничества, подготовка обоснованных отказов выплате страхового возмещения по сомнительным случаем, расторжение договоров страхования в связи с переоценкой рисков мониторинг претензий и исков по сомнительным случаям;

– стратегия судебной защиты от случаев страхового мошенничества, преодоление противодействия истцов, ангажированных экспертов;

– юридический анализ документов на признаки фальсификации, привлечение экспертов, диалог с судом;

– обжалование процессуальных нарушений со стороны суда, обжалование неправосудных решений.

Книга 12 — Экспертиза как метод противодействия страховому мошенничеству

– исследования, экспертизы, консультации и опрос экспертов на стадиях расследования страхового события и ведения дела в суде;

– оценка объекта страхования и убытков;

– криминалистические экспертизы для выявления фальсификаций в документах (почерковедческая экспертиза, техническая экспертиза документов);

– экспертизы по видам страховых событий (автотехническая, трасологическая, пожарно-техническая, электротехнические, взрывотехнические, товароведческая, экономическая и др.);

– рецензирование (критически замечания) на заключения специалистов и экспертные заключения, представляемые страхователями и их представителями.

Книга 13 — Аналитическая и информационная работа по противодействию страховому мошенничеству

– информационная безопасность в страховой компании;

– аналитическая работа как средство обеспечения безопасности страхового бизнеса.

Книга 14 — Кибербезопасность и противодействие мошенничеству. Точки соприкосновения и различия в подходах

– виды и способы киберпреступлений в страховании;

– основные способы противодействия кибермошенничеству;

– различия в подходах противодействия киберпреступлениям.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ СОКРАЩЕНИЙ

АНО – автономная некоммерческая организация

БД – базы данных

БКИ – Бюро кредитных историй

БСИ – Бюро страховых историй

БСО – бланки строгой отчетности

б/у – бывший в употреблении

ВЗР – выезд за рубеж (страхование)

ВС РФ – Верховный Суд Российской Федерации

ВСС – Всероссийский союз страховщиков

ГИБДД – Главное управление по обеспечению безопасности дорожного движения

ГК – Головная компания = ЦО (центральный офис)

ГП – Генеральная прокуратура РФ

ГПК – Гражданский процессуальный кодекс РФ

ГУВД – Главное управление внутренних дел

ДГО = ДАГО – добровольная автогражданская ответственность (страхование)

ДЗ – дебиторская задолженность

ДЗБ – Департамент защиты бизнеса = подразделение Головной компании, ответственное за обеспечение защиты бизнеса = ПМ (подразделение) = ДПМ

ДМС – добровольное медицинское страхование

ДТП – дорожно-транспортное происшествие

ДВФО – Дальневосточный федеральный округ

Е-ОСАГО – электронный (полис) ОСАГО

ЕГРН – Единый государственный реестр недвижимости

ЕМРУ – Единая методика расчета ущерба (от ДТП)

ЗБ – защита бизнеса

Закон № 211-ФЗ – Федеральный закон от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы»

Закон № 4015-1 – Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

ЗЗПП – Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»

ИБ – информационная безопасность

ИНН – индивидуальный налоговый номер

ИП – индивидуальный предприниматель

ИТ = IT – информационные технологии (ИТ-подразделение)

ИФЛ – имущество физлиц

КАСКО – страхование от авторисков

КБ – кадровая безопасность

КБД – корпоративная база данных

КБМ – коэффициент бонус-малус

КВ – комиссионное вознаграждение

ККБ – концепция кадровой безопасности

ККЭ – Кодекс корпоративной этики

КИС – корпоративная информационная система

КОАП/КоАП – Кодекс РФ об административных правонарушениях

КПД – ключевые показатели деятельности = KPI

КТ – коммерческая тайна

ЛПР – лицо (руководитель), принимающее решения

ЛПУ – лечебно-профилактическое учреждение

MACH = IAIS – International Association of Insurance Supervisors – Международная ассоциация органов страхового надзора

МВД – Министерство внутренних дел РФ = полиция

МД – мошеннические действия

МЧС – Министерство РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям

НИИ – научно-исследовательский институт

НС – страхование от несчастных случаев

ОБЭП и ПК – отдел борьбе с экономическими преступлениями и противодействию коррупции

ОВД – отдел внутренних дел

ОК – социальная сеть Одноклассники

ООО – общество с ограниченной ответственностью

ОПГ – организованная преступная группа

ОПО – объект повышенной опасности

ОПС = ICP – Insurance Core Principles – Основные принципы страхования

ОРМ – оперативно-розыскное мероприятие

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности

(П)АО – (публичное) акционерное общество

ПД – персональные данные

ПМ = ПМД – противодействие мошенническим действиям (ПМ-подразделение)

ПО = ПМО – программное обеспечение

ПОД/ФТ – противодействие отмыванию нелегальных доходов / финансированию терроризма = AML/TF

ППБ – правила пожарной безопасности

ППД – правила профессиональной деятельности

Пси-тестирование – психологическое тестирование

ПТС – паспорт транспортного средства

ПФИ = ПФО = СПФИ – специальное психофизиологическое исследование (полиграф)

ПФО – Приволжский федеральный округ

РВД – расходы на ведение дела

РГ – рабочая группа

РЖД – АО Российские железные дороги

РС – рабочая станция

РСА – Российский союз автостраховщиков

РФ – Российская Федерация

СБ – служба безопасности

СВА – Служба внутреннего аудита

СВК – Служба внутреннего контроля (подразделение)

СК = СО – Компания = Общество = Страховая компания

СМИ – средства массовой информации

СМР – строительно-монтажные риски

СО = СК – страховая организация (Общество, Компания)

СПФИ – специализированное психофизиологическое исследование

ССД – субъекты страхового дела

СТОА – станция технического обслуживания автомобилей

Стоп-лист – реестр высокорисковых объектов и субъектов страхования

СУР – система управления рисками

СФО – Сибирский федеральный округ

ТМЦ – товарно-материальные ценности

ТС – транспортное средство

УД – уголовное дело

УК – Уголовный кодекс Российской Федерации

УПК – Уголовно-процессуальный кодекс РФ

УУ – урегулирование убытков (УУ-подразделение)

УФО – Уральский федеральный округ

ФАС – Федеральная антимонопольная служба

ФАТФ = FATF – Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег – Financial Action Task Force

ФИО – фамилия, имя и отчество

ФЛ – физическое лицо

ФНС – Федеральная налоговая служба

ФОМС – Фонд обязательного медицинского страхования

ФОТ – фонд оплаты труда

ФСБ – Федеральная служба безопасности РФ

ФССП – Федеральная служба судебных приставов

ЦБ = Центральный банк РФ = Банк России – мегарегулятор российского финансового рынка

ЦО – центральный офис = ГК (Головная компания)

ЭКЦ – экспертно-криминалистический центр

ЮД = ЮУ = ЮО – Юридический департамент (управление, отдел) (Юридическое подразделение)

ЮЛ – юридическое лицо

ЮФО – Южный федеральный округ

API – Application Program Interface

BI – Business Interruption (страхование от перерывов деятельности)

DLP (Data Leakage Prevention) – предотвращение утечки данных

FATF = ФАТФ – Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием $

FB – социальная сеть Facebook
(Деятельность американской транснациональной холдинговой компании Meta Platforms Inc. по реализации продуктов-социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории Российской Федерации как экстремистская.)

FSAP – Financial Sector Assessment Program – Программа оценки развития финансового сектора

HR – (подразделение) работа с персоналом, кадровая служба

IAIS = MACH – International Association of Insurance Supervisors – Международная организация органов страхового надзора

ICP – Insurance Core Principle – Основные принципы страхования (ОПС), международные стандарты IAIS в сфере страхования

IMEI – International Mobile Equipment Identity – международный идентификатор мобильного оборудования

IP – Internet protocol (обычно IP-адрес подключенного к Интернету компьютера)

IT – информационные технологии (ИТ-подразделение)

KPI – Key Performance Indicators = КПД

KPMG – международная сеть фирм, предоставляющих аудиторские, налоговые и консультационные услуги в финансовом секторе

ОК – социальная сеть Одноклассники

PIN – Personal Identification Number – персональный идентификационный номер

PR – Public Relations – (подразделение) по общественным связям

PwC – PricewaterhouseCoopers – одна из ведущих консалтинговых компаний

RBA – Risk Based Approach – риск-ориентированный подход

RMS – Rights Management System – система управления полномочиями

SIEM – Security information and event management – объединение

SIM (Security Information Management) – управление информационной безопасностью и SEM (Security Event Management) – управление событиями безопасности

USB – Universal Serial Bus – «универсальная последовательная шина» РС

UW – (Underwriting-подразделение) андеррайтинг

VIN – Vehicle Identification Number – идентификационный номер ТС

VK – социальная сеть В Контакте

Web – система доступа к связанным между собой документам на различных компьютерах, подключенных к Интернету

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ВНУТРЕННЕМУ МОШЕННИЧЕСТВУ В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

ВВЕДЕНИЕ

Новая книга является продолжением изданной издательством «Проспект» в декабре 2021 года монографии «Обеспечение кадровой безопасности в страховой организации» и содержит детальное рассмотрение следующих тем:

– классификация корпоративных преступлений и правонарушений и их причины;

– виды внутренних проверок, признаки внутреннего мошенничества;

– проведение внутренних расследований и доказывание фактов внутреннего мошенничества.

Как уже отмечали авторы в своей первой книге «Защита бизнеса от страхового мошенничества», увидевшей свет в апреле 2021 года, Заповедь ПМ № В-3 гласит: «Нелояльные кадры страшнее вора или мошенника».

В любой организации есть лояльные и нелояльные сотрудники. Исследования психологов говорят, что 10% людей никогда не пойдут на нарушения, еще 80% могут совершить нарушения, если будут уверены в собственной безнаказанности, а еще 10% в любой ситуации будут искать возможность нажиться за счет работодателя.

Не вызывает сомнения тот факт, что ущерб страховой организации будет больше, если

...