Д. В. Лубягина, Б. Р. Лубягина

Правовое регулирование вексельного обращения в России

Монография

---

ebooks@prospekt.org

Информация о книге

УДК 336.7:347.73(470+571)

ББК 65.262.2:67.402(2Рос)

Л82

Авторы:

Лубягина Д. В., Лубягина Б. Р.

Рецензенты:

Шевченко О. М., кандидат юридических наук, доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА);

Толстова А. Е., кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского права Санкт-Петербургской юридической академии.

Монография является первой частью исследования авторами обращения векселей в имущественном обороте. Работа посвящена вопросам первоначального зарождения и этапов развития вексельного обращения, начала функционирования векселей в условиях становления рыночной экономики в России, теории, проблемам законодательного регулирования и судебной практики разрешения вексельных споров.

Законодательство приведено по состоянию на август 2023 г.

Монография рассчитана на правоведов, экономистов и всех, кто интересуется вопросами вексельного обращения.

УДК 336.7:347.73(470+571)

ББК 65.262.2:67.402(2Рос)

© Лубягина Д. В., Лубягина Б. Р., 2024

© ООО «Проспект», 2024

ВВЕДЕНИЕ

В условиях экономических преобразований, становления рыночных отношений идет активное формирование рынка ценных бумаг, расширение видов обязательств, в частности векселей как одного из важнейших видов обязательств.

В связи с этим значительно повышается интерес к векселю как к универсальному финансовому инструменту, к средству безналичных расчетов. Совершенно естественно, что в этих условиях исследование правового режима векселей, а также отношений, возникающих в процессе вексельного обращения, является необходимым и полезным. Правоотношения в сфере вексельного обращения подвергались активному изучению только в дореволюционный период и в период нэпа.

Это видно по большому количеству научных трудов, посвященных проблемам вексельных отношений, изданных такими видными цивилистами, как М. М. Агарков, С. М. Барац, А. П. Башилов, Б. Брандт, Н. Г. Вавин, А. Э. Вормс, В. М. Гордон, Г. Дернбург, В. Д. Катков, Н. А. Миловидов, Б. Ф. Мовчановский, Н. О. Нерсесов, Е. А. Нефедьев, Ф. К. фон Савиньи, П. И. Стучка, И. Г. Табашников, А. И. Улинский, А. Ф. Федоров, П. П. Цитович, Б. Б. Черепахин, Г. Ф. Шершеневич.

В последующие годы отдельные вопросы вексельного права освещались в юридической литературе. Однако, учитывая то, что вексель после проведения кредитной реформы 1930 года на определенный период времени – достаточно продолжительный – перестал применяться во внутренней экономике страны, а использовался лишь при международных расчетах, эта тема долгое время рассматривалась только в общем плане наряду с другими вопросами и не получала комплексной разработки.

Отдельные аспекты правового регулирования вексельного обращения (международные) были предметом исследования таких ученых-юристов, как Ф. П. Быстров, О. С. Иоффе, В. Т. Кротков, Л. А. Лунц, И. Б. Новицкий, Ц. Фридман, А. С. Цаголов.

Появление отдельных достаточно серьезных и интересных работ по данной тематике, несомненно, восполнили этот пробел.

Однако, несмотря на большое количество научных трудов, появившихся в последнее время, имеется множество вопросов как тео-ретического, так и прикладного характера, нерешенность которых отрицательно отражается на расчетно-кредитных отношениях и не способствует цивилизованному и эффективному развитию вексельных отношений. Новые реалии, связанные с цифровизацией и появлением цифровых прав (к примеру, цифровых утилитарных прав, цифровых финансовых активов), требуют новых исследований вопросов соотношения понятий, соответствия правового режима классического векселя и новых инструментов и т. п. Таким образом, налицо острая необходимость в совершенствовании механизма вексельного обращения и выработке новых положений правового регулирования и теоретической концепции. Требуется глубокая исследовательская деятельность и создание комплекса мер по созданию правовой, организационной, технологической, региональной и информационной инфраструктуры цивилизованного вексельного оборота в России в совершенно новых условиях, продиктованных технологическим прогрессом. Кроме того, отдельного и повышенного внимания требуют такие вопросы, как обеспечение в условиях цифровизации установления подлинности векселей и безопасности совершения сделок с ними.

Данная монография является первым из запланированных автором этапов исследования векселя и посвящена рассмотрению классического подхода к регулированию данного финансового инструмента. Причем автор целенаправленно старался исследовать первоисточники (дореволюционные и ранние классические работы основоположников учения о ценных бумагах и вексельном обращении).

Вторую часть исследования автор планирует посвятить рассмотрению основ регулирования векселя в новой цифровой среде, тенденциям и перспективам регулирования вексельного обращения в технологически новых экономических условиях.

В данной монографии исследуются исторические этапы развития векселя и вексельного права, рассматриваются и анализируются на основе обобщения и анализа отечественной и зарубежной литературы вопросы вексельного обращения, проводится анализ основных признаков ценных бумаг применительно к векселю как первой, классической ценной бумаге, исследуется определение понятия «вексель», его классификации, характеризуются особенности векселей, раскрывается сущность векселя с точки зрения долговых обязательств, анализируются основные вексельные операции, проводимые с участием банков.

1. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ВЕКСЕЛЯ И ВЕКСЕЛЬНОГО ПРАВА

С давних времен у ученых были разные взгляды на время и место возникновения векселя.

Ряд ученых (Э. Я. Брегель и др.) ни за кем не признавали первенства в изобретении векселя, исходя из того, что понятие векселя коренится в естественном праве, что идея и практика векселя является общей для всех народов и что вексель существовал во всех странах, хотя не всегда и не везде назывался векселем. Эти исследователи утверждают, что торговый оборот, в какой бы примитивной форме он ни проявлялся, не мог не знать какого-либо вексельного института. С их точкой зрения трудно не согласиться. Но при этом следует иметь в виду, что экономические, политические и социальные условия того или иного общества разные и в одной из стран вексель появится значительно раньше, нежели в других. Некоторые ученые говорят о римском происхождении векселя. Многие, в частности И. М. Кулишер и др., первенство в изобретении векселя приписывают немцам, ссылаясь на то, что в Германии издавна неисполнение денежных обязательств сопровождалось личным задержанием, то есть строгими действиями, поддерживающими платежную дисциплину, что присуще вексельным обязательствам.

При исследовании истории возникновения векселей мы нашли доказательство того, что ученые, отдающие пальму первенства в возникновении векселей Германии и Италии, заблуждались. Существуют доказательства, что в Древней Греции существовали отношения, напоминающие вексельные. Выражались они в связи между менялами различных городов не посредством обмена денег, а путем долговых расписок.

На несколько столетий раньше, чем в Германии и Италии, векселя были широко распространены в Арабском халифате. И этому есть доказательства. Векселя впервые использовались багдадским правительством в связи с финансовыми затруднениями: как сообщается в средневековой «Книге великих», когда в 912 году замедлилось поступление денег с отданной на откуп провинции Ахваз, правительство позволило еврею-финансисту Иосифу, сыну Пинхуса, ссудить казне данную денежную сумму. Кроме того, было занято 200 тысяч динаров под проценты1.

Арабский историк Абу Али Ахмад ибн Мухаммад, более известный под именем Ибн Мискавейх, в своей книге «Опыты народов», представляющей всеобщую историю народов, сообщает, что «в 931 году наместники Фарса и Кермана сговорились не платить больше налогов, что заставило везира продать государственные угодья на сумму 50 тысяч динаров — это случилось в первый раз — и, кроме того, он должен был взять ссуду под половину дохода от налогов 932 года. Поэтому-то на этот год так мало осталось дохода. Сверх того он должен был занять 200 тысяч динаров, причем за каждый динар вынужден был дать 1 дирхем процентов — таким образом, вероятно, 7 % в месяц. В 934 году занятые суммы не смогли вернуть, и везир вынужден был частично выдать кредиторам передаточные векселя на налоговых чиновников Вавилонии, частично продать домены (наследственные земельные владения халифа)»2.

В 970 году, когда ас-Саффар отторгает от империи Фарс, новые финансовые затруднения наталкивают багдадское правительство на мысль о внутреннем государственном займе, сначала в форме откровенно принудительной. Регент аль-Муваффак предложил везиру «взять у купцов взаймы (кард), затем обложить их, тебя, писарей, и налоговых чиновников некоторой денежной суммой, которая даст нам возможность послать в Фарс войско. Если это нам поможет, тогда мы вернем им эту сумму». Однако везир отнюдь не пришел в восторг от этого предложения3.

В Басре в начале второго тысячелетия — около 1009 года — банк стал уже просто необходимостью, ибо каждый купец имел свой счет у банкира и расплачивался на базаре только чеками на него (хатт-и сарраф)4. Это было самым важным усовершенствованием денежного обращения в империи, и примечательно здесь то, что возникло оно в портовом городе Басра, пограничном между Фарсом и Вавилонией. Ведь басрийцы, персы из Фарса и южные арабы были лучшими купцами среди верующих; всюду, где только можно было что-нибудь раздобыть, они имели свои колонии.

Крупные финансовые операции уже хотя бы ради безопасности требовали более легких и недоступных разбойникам платежных средств, большинство из которых имело персидские наименования. Один ученый, совершавший путешествие в Испанию, имел при себе кредитное письмо и 5 тысяч дирхемов наличными. Персидский поэт и философ Насир Хосров Абу Муин аль-Кубадияни аль-Марвази в «Книге путешествия» (Сафар-наме) сообщает, что получил от одного знакомого в Асуане открытое кредитное письмо к его поверенному в Айзабе такого содержания: «Дай Насиру все, что он у тебя потребует, возьми у него расписку и запиши сумму на мой счет!» Вице-король Египта послал своему представителю в Багдад кредитные письма на 30 тысяч динаров, причитавшихся смещенному везиру. Представитель признал эти документы действительными и предоставил деньги везиру в отставке5.

Своего рода векселем был сакк — первоначальное долговое письмо; богатый человек выдает платежное распоряжение на управляющего его состоянием (сакка ала). Абу аль-Касим ибн Хаукал в своей книге «Дороги и власть» сообщает, что видел в Аудагуште, в Западном Судане, сакк на 42 тысячи динаров, выданный одним жителем Сиджилмасы на некоего Мухаммада ибн Абу Садуна; документ этот был нотариально заверен. Бумага эта проделала путь через добрую часть Сахары. В Вавилонии, где банкир играл большую роль, сакк являлся настоящим чеком. Уже в IX веке некий магнат переводил свои сакки на своего банкира6.

Таким образом, происхождение и первый этап развития векселей связан с Ираном, с деятельностью багдадского правительства, а не с Германией и Италией, как всегда считалось раньше.

Безусловно, большим авторитетом пользуется мнение ученых об итальянском происхождении векселя. Как писал Г. Ф. Шершеневич, «может быть, зачатки векселя, обусловленные сходством причин, могут быть замечены и в других странах, но итальянский тип взял верх над остальными…»7. «Совершенно ясно, что вексель мог зародиться только там, где была хорошо развита торговля, — поддерживает его С. М. Барац. — Если вспомнить величие средневековой Италии, а также принять во внимание выгодное географическое положение Италии на торговом пути между Европой и Востоком, то станет понятно, что первенство должно принадлежать, несомненно, Италии. Это доказывается еще и тем, что первые указания на вексель принадлежат именно итальянским писателям. Почти вся, если не вся терминология вексельного права — итальянского происхождения, и итальянцы впервые популяризировали его идеи»8. В. И. Снигирев также отмечал, что об итальянском происхождении векселя свидетельствует как вексельная терминология (акцепт, индоссамент), так и то, что древние вексельные постановления написаны на итальянском языке и вексельные сделки находятся в связи с деятельностью итальянских менял9. Принимая во внимание ссылки на итальянское происхождение вексельной терминологии заметим, что это доказывает лишь распространенность итальянской вексельной терминологии, не более того. В подтверждение сошлемся на пример из области рекламы. Нынешние рекламные термины в большинстве своем американского происхождения. Слово «реклама» происходит от латинского reclamo — «оглашаю»: в Древнем Риме глашатаи принимали за плату от купцов объявления для оглашения. Но первое объявление появилось за три тысячи лет до новой эры в Древнем Египте.

По нашему мнению, рождение векселя связано не с какой-либо определенной страной, а с определенным этапом развития торговли и денежного обращения, при котором вексель не мог не появиться. Вполне вероятно, что такого этапа денежное развитие достигло одновременно в нескольких странах, следовательно, поиски места рождения векселя теряют смысл.

Необходимым условием для возникновения векселей является хорошее развитие торговли. Торговые пути арабов в IX–XIV веках простирались по Красному и Аравийскому морям через Индийский океан до Новой Гвинеи (Индонезия) и до Китайского города Цюаньчжоу на восточном побережье. Сухопутные пути доходили до Лахора, Кабула, Дели, Ташкента, Янцзина (нынешний Тяньцзинь). О Средиземном море и говорить нечего. Ведь в Х веке большая часть его побережья — весь юг, а также половина Пиренейского полуострова, острова Сардиния, Сицилия, Мальта, Крит входили в Арабский халифат.

В Средние века перевод денег из одной страны в другую сопровождался большим риском, поэтому генуэзские купцы стали вносить деньги местным менялам в обмен на письменные обязательства выплатить ту же сумму в другом месте, благодаря этому купец отправлялся за товаром без наличных денег. Свидетельством этому является и сам термин «вексель» (по-итальянски cambium, по-немецки Wechsel, по-английски bill of exchange, по-французски lettre de change), означающий «обмен».

Купец, внесший наличные деньги меняле, получал от последнего вексель на имя иногороднего менялы с поручением выплатить купцу определенную сумму в монете той страны, куда купец отправлялся.

Британский профессор Э. Пирсон описывает первый этап правового регулирования вексельного обращения следующим образом: «Коммерческое право англосаксонских государств и государств континентальной системы права берет свое начало из одного и того же источника — “права купцов”, которое в Средние века являлось общим правом для всех народов и рассматривалось в качестве одной из составляющих естественного права. Это был комплекс международных обычных правил, регулирующих сообщество купцов из самых разных государств, путешествовавших в то время по всему цивилизованному миру — из порта в порт, с ярмарки на ярмарку. Отличительной чертой “права купцов” было то, что его нормы создавались не юристами, а самими коммерсантами»10.

По нашему мнению, итальянский период развития векселей является вторым этапом их развития, свидетельством тому является вся вексельная терминология.

Европейское вексельное обращение было узаконено в начале XV века с появлением первого кредитного учреждения — генуэзского банка Святого Георгия (1407 год).

Начиная с XVII века вексель вступает в третий этап своего развития. Условно этот этап можно назвать французским, так как большинство исследователей связывают его с ярмарками южной Франции. В этот период вексель стали использовать не только для перевода денег из одной местности в другую, но и как средство платежа и расчета. «Векселями производились различные платежи, под векселя оказывался разный кредит и векселя же являлись средством перевода денежных сумм из одной местности в другую»11.

Денежный вексель по сути представляет собой расписку о получении определенной суммы денег в определенном месте с указанием определенной валюты и обещанием выплатить эту сумму в другом месте в местной валюте. Денежные векселя служили средством платежа за границей (по преимуществу), избавляя плательщика от необходимости перевозить золото и серебро. С XV века денежные векселя превращаются в кредитные векселя. Кредитный вексель — это приказ о выплате указанной в нем суммы в известной валюте, причем в той или иной части или целиком, что было реже, подлежащая выплате сумма предоставлялась «банкиром», выписавшим вексель на другого «банкира». То распространение, которое получили денежные и кредитные векселя, имело своим следствием возникновение международных расчетов.

Товарный вексель в начальной стадии своего развития, к концу Средних веков, существенно отличался от современного векселя.

До конца XVII века товарный вексель не был платежным обязательством, передаваемым путем передаточной надписи. Значение векселя как платежного средства было весьма ограниченным. Товарный вексель являлся личным платежным обязательством, устанавливающим обязанность платить, с одной стороны, и право требовать платежа, с другой, лишь для трех-четырех лиц, указанных в векселе.

Надо сказать, что в течение длительного времени законодательством запрещалась передача векселей в третьи руки. Например, в Венеции до 1593 года, а в Неаполе до 1607 года запрещалось делать передаточную надпись на векселях, допускалась лишь одна передаточная надпись, которую заверял нотариус. Естественно, это мешало развитию кредита.

В XVII веке вследствие роста торгового оборота сфера вексельного кредита расширилась. В связи с этим передаточная надпись была узаконена, и вексель, многократно переходя от одних купцов к другим, стал кредитным орудием обращения. Возможность использовать вексель как орудие обращения, в свою очередь, способствовала развитию коммерческого кредита. Так, во Франции в XVII веке, по словам Ж. Савари, большая часть товаров продавалась на ярмарках в кредит с отсрочкой платежа до открытия следующей ярмарки. В Англии, как сообщал Д. Дефо, от 2/2 до 4/5 всех торговых операций производилось также в кредит. В Германии вексельное обращение развилось позднее, чем в Англии, но в конце XVIII века, по свидетельству И. Г. Бюша, там считалось обычным предоставление при оптовой продаже товаров по крайней мере месячного кредита12.

Позже, с возникновением и развитием рыночных отношений, сфера коммерческого кредита все более расширялась. И. Г. Бюш утверждает, что в конце XVIII века в Гамбурге мануфактуристы обычно продавали торговцам текстильные изделия в кредит на год. В Англии же, где промышленность и торговля получили большое развитие и торговый оборот происходил быстрее, срок коммерческого кредита обычно не превышал нескольких месяцев13.

В свое время К. Маркс и Ф. Энгельс выдвинули положение о том, что коммерческий кредит является основой всей капиталистической кредитной системы. В работе «Немецкая идеология» К. Маркс и Ф. Энгельс указывали: «…Самое существование… государства, регулируемое повышением и понижением курса государственных ценных бумаг на бирже, целиком зависит от коммерческого кредита, оказываемого ему частными собственниками…»14.

В работе «Восемнадцатое брюмера Луи Бонапарта» К. Маркс указывал: «Все современное денежное дело, все банковское хозяйство теснейшим образом связано с государственным кредитом. …Банковские вклады, капиталы, предоставленные банкам и распределенные ими между купцами и промышленниками, частично имеют своим источником дивиденды государственных кредиторов»15.

Надо иметь в виду, что в условиях перехода к рыночной экономике наблюдаются некоторые изменения в соотношении между коммерческим и банковским кредитом. Это наблюдалось в конце XIX и начале XX века в странах рыночной экономики — в Англии, Германии и многих других, включая и Россию. И как мы полагаем, это может наблюдаться и у нас в стране.

В Англии сумма выданных векселей, составлявшая в 1890 году 1370 миллионов фунтов стерлингов, в течение более чем десятилетия не только не увеличивалась, но даже оставалась на пониженном уровне — максимум 1300 миллионов фунтов стерлингов. В Германии сумма выданных векселей составила в 1890 году 14 миллиардов немецких марок, а в 1913 году — 34,4 миллиарда немецких марок, то есть увеличилась почти в 2,5 раза, тогда как кредитные операции возросли с 2,5 до 13,4 миллиарда немецких марок, то есть более чем в 5 раз16.

Надо иметь в виду, что уменьшение объема коммерческого кредита вовсе не говорит о том, что он утрачивает свое значение сегодня, так как сохраняются все условия, вызывающие необходимость коммерческого кредита, а именно различные периоды оборота индивидуальных капиталов, сезонный характер производства в ряде отраслей промышленности, несовпадение между временем производства и временем обращения различных товаров и др., а между тем обслуживание движения капитала, занятого в процессе воспроизводства, остается основой всей кредитной системы.

Французский этап развития векселя сменился германским этапом – четвертым. Здесь нелишним будет отметить, что «к середине XIX столетия достаточно явно обозначилось противостояние двух систем вексельного права – германской, в основе которой был Общегерманский вексельный устав 1847 года, и франко-романской, основу которого составили нормы Французского торгового кодекса 1807 года. Основное различие между германской и франко-романской системой вексельного права (преобладающей из которых в итоге стала германская) заключалось в следующем. В соответствии с подходом французской системы права вексельные нормы включались в общий кодифицирующий акт торгового права, в Германии же еще со времен принятия Саксонского вексельного устава 1682 года (первого Германского устава о векселях) сложилась традиция создания специального вексельного законодательства, в определенной степени автономного от остального массива общегражданских нормативных актов. Впоследствии возобладал германский подход»17.

«В Германию вексель пришел из Италии и Франции. Итальянское влияние можно заметить не только по терминологии старых вексельных уставов Германии, но и по тому, что в Лейпциге еще в 1711 году биржевой бюллетень вексельных курсов составлялся на итальянском языке.

Из всех особенностей векселя, которыми он обладал, особенно четко проявлялись следующие:

1. Вексель — письменное документированное денежное обязательство, весьма сходное с долговой распиской и отличное от последней лишь названием.

2. Вексель снабжен особой быстротой и строгостью взыскания, которое могло быть обращено не только на имущество должника, но и на личность.

Вексель является формальным актом, отрешенным от вызвавших его тех или иных материальных отношений, именно этим объясняется то, что вексель все больше терял связь с торговлей и в вексельные правоотношения могли вступать все, кто вообще был способен вступать в договоры. Отсюда правило, что вексельная правоспособность должна совпадать с общегражданской»18.

Новый период в истории развития векселя закончился изданием в 1847 году Общегерманского вексельного устава.

С изменением экономических условий, с расширением денежных оборотов вексельные начала, выработанные Италией, претерпели в других западноевропейских государствах ряд глубоких изменений, имевших целью приспособить вексель к потребностям промышленного кредита. «Являясь первоначально орудием перевода денег и способом уменьшения риска, сопряженного с переводом монет, вексель в своем дальнейшем движ

...