автордың кітабын онлайн тегін оқу Обеспечение кадровой безопасности в страховой организации. Монография
А. И. Алгазин, А. Б. Жуков
ОБЕСПЕЧЕНИЕ КАДРОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
Монография
Информация о книге
УДК 368:658.3
ББК 65.271-6
А45
Авторская серия изданий «Библиотека страхового детектива».
Авторы:
Алгазин А. И., кандидат юридических наук, президент Ассоциации страховой безопасности, директор ООО «Центр страхового права»;
Жуков А. Б., консультант Департамента страхового рынка Банка России (ЦБ РФ), член международной экспертной группы IAIS по противодействию финансовым преступлениям в страховании.
Представляем вниманию читателей анонс серии из четырнадцати книг «Библиотека страхового детектива», посвященных вопросам противодействия страховому мошенничеству.
Основная цель данного издания – сформировать у топ-менеджеров, руководителей и сотрудников подразделений безопасности, других сотрудников субъектов страхового дела (ССД) целостное представление о подходах к системной организации работы по защите страхового бизнеса от внешних и внутренних угроз и противодействию мошенническим действиям (ПМД) в страховании в расширенном понимании этого слова.
Текст печатается в авторской редакции.
УДК 368:658.3
ББК 65.271-6
© Алгазин А. И., Жуков А. Б., 2021
© ООО «Проспект», 2021
КОРОТКО ОБ АВТОРАХ
Алексей Алгазин
Алгазин Алексей Игоревич — юрист, криминалист, эксперт, кандидат юридических наук, автор научных трудов, обучающих семинаров и компьютерных программ по безопасности, праву и частной криминалистике.
В 1996 году с отличием закончил Омский юридический институт МВД России (бывшая Омская школа милиции МВД СССР), получил высшее образование по специальности «юриспруденция».
В конце 90-х работал следователем Отдела по борьбе с экономическими преступлениями, преподавателем кафедры криминалистики Омской академии МВД России, защитил кандидатскую диссертацию по теме: «Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты».
С 2002 года является автором спецкурсов для страховых компаний по борьбе со страховым мошенничеством, страховому праву, экспертизам и судебным спорам, которые проводятся в Москве, Санкт-Петербурге, и других городах.
С 2001 года открыл частную практику страховых расследований, создав ООО «Центр страхового права», является консультантом ведущих страховых компаний по вопросам страховой безопасности, противодействия мошенничеству в сфере страхования и страховому праву, автор спецкурсов по борьбе со страховым мошенничеством, автор более 200 научных статей, учебника «Криминалистика» (Москва, издательство «Юрист»), книг: «Страховое мошенничество и методы борьбы с ним» (Москва, издательство «Дело», 2003), «Страховое мошенничество — методология противодействия (автострахование, имущественное страхование)» (Москва, издательство «Регламент», 2008, 2009), «Противодействие страховому мошенничеству» (Москва, издательство «БиСер», 2012), «Азбука страховой безопасности» (Москва, издательство АСБ РФ, 2016), автор обучающих спецкурсов для служб безопасности и юристов страховых компаний, участник конференций по вопросам страховой безопасности.
В 2004 году создал единственный в СНГ сайт, посвященного вопросам страхового мошенничества и безопасности — www.antiobman.ru.
В 2007 году создал частное экспертное бюро — ООО «Бюро судебных экспертиз».
С 2002 по 2020 годы — разработал более 50-ти методик по противодействию страховому мошенничеству в различных видах страхования, автор компьютерных программ по выявлению страхового мошенничества: «Индикатор-ДТП», АИС «Бюро страховых историй».
Работал начальником Отдела расследования страховых событий Омского филиала СПАО «РЕСО-Гарантия», оказывал юридические услуги и расследовал страховые события в Омском филиале ПАО СК «Росгосстрах».
С 2004 года в качестве юриста участвует в судебных процессах по административным, гражданским и арбитражным делам. Совместно со специалистами PricewaterhouseCoopers (PwC) проводил аудит безопасности в сфере автострахования для компании СПАО «Ингосстрах».
Работал внешним консультантом юридического департамента компании ПАО СК «Росгосстрах».
Принимал участие в установлении обстоятельств страхового события, связанного с отказом двигателя спутника Роскосмоса, застрахованного в компании ПАО СК «Росгосстрах».
В 2007 году разработал программу АИС «Бюро страховых историй», программа была внедрена в деятельность страховых организаций Украины.
В качестве консультанта сотрудничал с крупнейшим российским бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» в рамках создания сервиса по предупреждению мошенничества в страховании.
Алгазин А. И. является постоянным спикером европейской компании «Юниглобал» на конференциях, посвященных вопросам страховой безопасности и противодействию мошенничеству, спикером конференции Арбитражной ассоциации России. Участвовал в конкурсе «Разработка предложений по противодействию мошенничеству в страховании на основании анализа мировой практики» Центрального Банка РФ.
Авторские работы и интервью использованы в программах на каналах ТНТ, НТВ, ТВ-3, автор принял участие в качестве эксперта в документальном фильме «Доказательства смерти» на ТВ-3.
Резонансные дела:
В результате колоссального роста числа случаев страхового мошенничества в сфере ОСАГО в Волгограде по инициативе компании «Росгосстрах» Алгазиным А. И. было проведено обучение действующих сотрудников УМВД г. Волгограда (следствие, дознание и розыск) по специфике выявления, доказывания и расследования мошенничеств в автостраховании. После проведения обучающего семинара были возбуждены несколько уголовных дел в отношении ОПГ г. Волгограда, были задержаны руководители преступных групп, в том числе, действующие депутаты Волгоградской городской Думы прекращена деятельность нескольких фирм (аварийные комиссары, оценщики), созданных мошенниками для подачи фиктивных исков. Разоблачение преступных группировок волгоградских страховых мошенников стало одним из самых громких уголовных преследований в сфере страхования и широко освещалось в СМИ. По результатам расследований снят документальный фильм «Аварии-призраки».
Благодаря внедрению Алгазиным А. И. «Бюро страховых историй» — системы по обмену данными между страховыми компаниями в г. Омске была выявлена деятельность ОПГ страховых мошенников, противоправная деятельность которых оставалась незамеченной для правоохранительных органов в течение двух лет. Страховые мошенники, используя одни и те же транспортные средства, инсценировали ДТП с последующей подачей заявлений о страховых выплатах в различные страховые компании Омска. Вина ОПГ омских страховых мошенников была доказана в ходе следствия и установлена судом.
По обращению акционеров страховой компании «Алтын» (Казахстан) провел расследования страхового события, связанного с возгоранием груза — косметических средств, застрахованных на 2 млн долларов США. В результате проведенного расследования установлена контрафактность товара и причастность страхователя к уничтожению застрахованного груза с целью получения страховой выплаты. На основе полученных в ходе расследования доказательств экономический суд Алматы отказал страхователю в получении страховой выплаты.
С 2004 года читает цикл авторских семинаров по противодействию страховому мошенничеству и страховому праву в Москве, Санкт-Петербурге, Алматы, Киеве и других городах на базе Ассоциации Российских банков, Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Ассоциации страховщиков Казахстана, Ассоциации страховщиков Азербайджана, Лиги страховых организаций Украины, ЗАО «Бисер-Сервис», ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня».
Проводил обучение по вопросам безопасности, частные расследования и аудит безопасности для ряда страховых компаний: «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Военно-страховая компания», «Альянс», «Альфастрахование», «Югория», «ВТБ-страхование», «Согласие», «СОГАЗ», «Группа Ренессанс страхование», «Макс» и других.
Автор создал систему корпоративного дистанционного обучения сотрудников юридических подразделений компании ПАО СК «Росгосстрах».
С 2015 года по настоящее время Алгазин А. И. является президентом «Ассоциации страховой безопасности».
Андрей Жуков
Родился в городе Минеральные Воды Ставропольского края.
В 1981 году окончил Московский инженерно-физический институт.
Около 30 лет занимался инновационными проектами и аналитической работой в сфере науки и высоких технологий.
2009–2017 гг. — заместитель руководителя Департамента противодействия мошенничеству САО «ВСК».
Разработчик корпоративной стратегии противодействия мошенничеству в страховании.
2018 — Заместитель генерального директора ООО «РСО «Евроинс».
С 2018 года — консультант Сектора противодействия страховому мошенничеству Департамента страхового рынка Банка России (ЦБ РФ).
Спикер (председатель), участник панельных дискуссий на международных конференциях по противодействию страховому мошенничеству в Москве, Берлине, Вене, Мюнхене, Праге, Будапеште, Лиссабоне, Амстердаме.
Член международной экспертной группы IAIS по противодействию финансовым преступлениям в страховании.
Женат долго и счастливо. Две дочери. Пока только пять внуков.
Полковник запаса.
Награжден государственными и ведомственными наградами.
Автор благодарит своих коллег и друзей, за совместную работу, ценный опыт и примеры личного успешного противодействия страховому мошенничеству: Александра Мозалева, Сергея Лапина, Наталью Коптеву, Сергея Данте, Михаила Крекова, Светлану Ардабьеву, Виталия Веревкина, Владимира Зайковского, Константина Кошелева, Виталия Ильиных.
Алексей Алгазин
Посвящается моей надежной любящей спутнице на жизненном пути и терпеливой вдохновительнице всех моих причуд Наташеньке.
Благодарен коллегам и друзьям, которые обогатили автора бесценным жизненным опытом и пониманием страхового бизнеса изнутри. К ним отношу таких достойных людей, как Александр Шаравин, Василий Иванов, Светлана Ардабьева, Нина Левант, Виктор Резниченко, Олег Косенко, Анатолий Витютнев, Александр Попов, Евгений Ежов, Владимир Дробот, Алексей Чуб, Ольга Макова, Александр Гуляев, Владимир Бурлаков, Андрей Власов, Дмитрий Гераскин, Сергей Ефремов, Валерий Канторщиков, Станислав Семенов, Виктор Литовкин, Олег Алексеев, Игорь Фатьянов и многих других.
Надеюсь, что поддержка со стороны страхового сообщества придаст новые силы и приблизит написание новых книг из серии Библиотека страхового детектива.
Андрей Жуков
АВТОРСКАЯ СЕРИЯ ИЗДАНИЙ
«БИБЛИОТЕКА СТРАХОВОГО ДЕТЕКТИВА»
Представляем вниманию читателей анонс серии из четырнадцати книг «Библиотека страхового детектива», посвященных вопросам противодействию страховому мошенничеству.
Основная цель данного издания — сформировать у топ-менеджеров, руководителей и сотрудников подразделений безопасности, других сотрудников субъектов страхового дела (далее — ССД) целостное представление о подходах к системной организации работы по защите страхового бизнеса от внешних и внутренних угроз и противодействии мошенническим действиям (далее — ПМД) в страховании в расширенном понимании этого слова.
КНИГИ ИЗ СЕРИИ
«БИБЛИОТЕКА СТРАХОВОГО ДЕТЕКТИВА»
Книга 1 — Защита бизнеса от рисков страхового мошенничества
(издана в апреле 2021 года)
– подходы к оценке ущерба от рисков мошеннических действий;
– заповеди противодействия рискам мошеннических действий;
– модель предметной области;
– субъекты и объекты защиты от рисков мошеннических действий;
– основной принцип страхования ICP 21. Требования национального и международного регулятора;
– концепция Банка России по противодействию недобросовестным действиям на финансовом рынке (2018 год);
– бесконечность спектра угроз бизнесу и ограниченность источников рисков/угроз. Риск-ориентированный подход и Pillar II Solvency II;
– варианты структуры системы противодействия рискам мошеннических действий для больших и малых компаний;
– авторская модель ключевых рисков в страховании.
Книга 2 — Противодействие мошенничеству при продажах страховых продуктов
– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования, их выявление и противодействие страхованию высокорисковых объектов и субъектов;
– алгоритмы преддоговорных проверок: осмотры, опросы, запросы, анкетирование, преддоговорная экспертиза, проверка потенциального клиента.
Книга 3 — Противодействие мошенничеству в ОСАГО, ДСАГО, КАСКО на стадии урегулирования убытков
– организация системы проверки сложных, сомнительных страховых событий и событий с крупным ущербом;
– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии урегулирования убытков и их выявление;
– проведение расследований сомнительных страховых событий службой страховщика: анализ информации о страховом событии, осмотры, изъятие образцов для исследования и экспертизы исследование документов, запросы, опросы, консультации специалистов, проведение экспертиз.
Книга 4 — Противодействие мошенничеству в имущественном страховании на стадии урегулирования убытков
– организация системы проверки сложных, сомнительных страховых событий и событий с крупным ущербом;
– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии урегулирования убытков и их выявление;
– проведение расследований сомнительных страховых событий службой страховщика: анализ информации о страховом событии, осмотры, изъятие образцов для исследования и экспертизы исследование документов, запросы, опросы, консультации специалистов, проведение экспертиз.
Книга 5 — Противодействие мошенничеству при страховании грузов на стадии урегулирования убытков
– организация системы проверки сложных, сомнительных страховых событий и событий с крупным ущербом;
– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии урегулирования убытков и их выявление;
– проведение расследований сомнительных страховых событий службой страховщика: анализ информации о страховом событии, осмотры, изъятие образцов для исследования и экспертизы исследование документов, запросы, опросы, консультации специалистов, проведение экспертиз.
Книга 6 — Противодействие мошенничеству в личном страховании на стадии урегулирования убытков
– организация системы проверки сложных, сомнительных страховых событий и событий с крупным ущербом;
– признаки (индикаторы) страхового мошенничества на стадии урегулирования убытков и их выявление;
– проведение расследований сомнительных страховых событий службой страховщика: анализ информации о страховом событии, осмотры, изъятие образцов для исследования и экспертизы исследование документов, запросы, опросы, консультации специалистов, проведение экспертиз.
Книга 7 — Взаимодействие страховых организаций и правоохранительных органов. Наказание за мошенничество
– классификация связанных со страхованием преступлений и правонарушений;
– реализация информации о выявленных случаях страхового мошенничества при взаимодействии с оперативными подразделениями МВД;
– возбуждение и сопровождение уголовных дел.
Книга 8 — Система противодействия внутреннему (корпоративному) мошенничеству в страховой компании
– мнение консалтинга о взаимодействии с внутренним контролем и аудитом;
– классификация корпоративных преступлений и правонарушений;
– виды внутренних проверок, признаки внутреннего мошенничества;
– проведение внутренних расследований и доказывание фактов внутреннего мошенничества.
Книга 9 — Обеспечение кадровой безопасности в страховой организации
– проверка кандидатов, сбор и анализ информации;
– лояльность персонала;
– внутренние расследования;
– использование полиграфа, тестов и экспертиз.
Книга 10 — Мировой опыт противодействия мошенничеству
– тенденции развития систем защиты страхового бизнеса;
– использование персональных данных, социальных сетей, бюро кредитных и страховых историй;
– страховые расследования за рубежом.
Книга 11 — Юридические способы защиты бизнеса от страхового мошенничества
– правовое сопровождение расследования случаев страхового мошенничества, подготовка обоснованных отказов выплате страхового возмещения по сомнительным случаем, расторжение договоров страхования в связи с переоценкой рисков мониторинг претензий и исков по сомнительным случаям;
– стратегия судебной защиты от случаев страхового мошенничества, преодоление противодействия истцов, ангажированных экспертов;
– юридический анализ документов на признаки фальсификации, привлечение экспертов, диалог с судом;
– обжалование процессуальных нарушений со стороны суда, обжалование неправосудных решений.
Книга 12 — Экспертиза как метод противодействия страховому мошенничеству
– исследования, экспертизы, консультации и опрос экспертов на стадиях расследования страхового события и ведения дела в суде;
– оценка объекта страхования и убытков;
– криминалистические экспертизы для выявления фальсификаций в документах (почерковедческая экспертиза, техническая экспертиза документов);
– экспертизы по видам страховых событий (автотехническая, трасологическая, пожарно-техническая, электротехнические, взрывотехнические, товароведческая, экономическая и др.);
– рецензирование (критически замечания) на заключения специалистов и экспертные заключения, представляемые страхователями и их представителями.
Книга 13 — Аналитическая и информационная работа по противодействию страховому мошенничеству
– информационная безопасность в страховой компании;
– аналитическая работа как средство обеспечения безопасности страхового бизнеса.
Книга 14 — Кибербезопасность и противодействие мошенничеству. Точки соприкосновения и различия в подходах
– виды и способы киберпреступлений в страховании;
– основные способы противодействия кибермошенничеству;
– различия в подходах противодействия киберпреступлениям.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ СОКРАЩЕНИЙ
АНО — автономная некоммерческая организация
БД — базы данных
БКИ — Бюро кредитных историй
БСИ — Бюро страховых историй
БСО — бланки строгой отчетности
б/у — бывший в употреблении
ВЗР — выезд за рубеж (страхование)
ВС РФ — Верховный Суд Российской Федерации
ВСС — Всероссийский союз страховщиков
ГИБДД — Главное управление по обеспечению безопасности дорожного движения
ГК — Головная компания = ЦО (центральный офис)
ГП — Генеральная прокуратура РФ
ГПК — Гражданский процессуальный кодекс РФ
ГУВД — Главное управление внутренних дел
ДГО = ДАГО — добровольная автогражданская ответственность (страхование)
ДЗ — дебиторская задолженность
ДЗБ — Департамент защиты бизнеса = подразделение Головной компании, ответственное за обеспечение защиты бизнеса = ПМ (подразделение) = ДПМ
ДМС — добровольное медицинское страхование
ДТП — дорожно-транспортное происшествие
ДВФО — Дальневосточный федеральный округ
Е-ОСАГО — электронный (полис) ОСАГО
ЕГРН — Единый государственный реестр недвижимости
ЕМРУ — Единая методика расчета ущерба (от ДТП)
ЗБ — защита бизнеса
ИБ — информационная безопасность
ИНН — индивидуальный налоговый номер
ИП — индивидуальный предприниматель
ИТ = IT — информационные технологии (ИТ-подразделение)
ИФЛ — имущество физлиц
КАСКО — страхование от авторисков
КБ — кадровая безопасность
КБД — корпоративная база данных
КБМ — коэффициент бонус-малус
КВ — комиссионное вознаграждение
ККБ — концепция кадровой безопасности
ККЭ — Кодекс корпоративной этики
КИС — корпоративная информационная система
КОАП/КоАП — Кодекс РФ об административных правонарушениях
КПД — ключевые показатели деятельности = KPI
КТ — коммерческая тайна
ЛПР — лицо (руководитель), принимающее решения
ЛПУ — лечебно-профилактическое учреждение
MACH = IAIS — International Association of Insurance Supervisors — Международная ассоциация органов страхового надзора
МВД — Министерство внутренних дел РФ = полиция
МД — мошеннические действия
МЧС – Министерство РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям
НИИ — научно-исследовательский институт
НС — страхование от несчастных случаев
ОБЭП и ПК — отдел борьбе с экономическими преступлениями и противодействию коррупции
ОВД — отдел внутренних дел
ООО — общество с ограниченной ответственностью
ОПГ — организованная преступная группа
ОПО — объект повышенной опасности
ОПС = ICP — Insurance Core Principles — Основные принципы страхования
ОРМ — оперативно-розыскное мероприятие
ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности
(П)АО — (публичное) акционерное общество
ПД — персональные данные
ПМ = ПМД — противодействие мошенническим действиям (ПМ-подразделение)
ПО = ПМО — программное обеспечение
ПОД/ФТ — противодействие отмыванию нелегальных доходов / финансированию терроризма = AML/TF
ППБ — правила пожарной безопасности
ППД — правила профессиональной деятельности
Пси-тестирование — психологическое тестирование
ПТС — паспорт транспортного средства
ПФИ = ПФО = СПФИ — специальное психофизиологическое исследование (полиграф)
ПФО — Приволжский федеральный округ
РВД — расходы на ведение дела
РГ — рабочая группа
РЖД — АО Российские железные дороги
РС — рабочая станция
РСА — Российский союз автостраховщиков
РФ — Российская Федерация
СБ — служба безопасности
СВА — Служба внутреннего аудита
СВК — Служба внутреннего контроля (подразделение)
СК = СО — Компания = Общество = Страховая компания
СМИ — средства массовой информации
СМР — строительно-монтажные риски
СО = СК — страховая организация (Общество, Компания)
СПФИ — специализированное психофизиологическое исследование
ССД — субъекты страхового дела
СТОА — станция технического обслуживания автомобилей
Стоп-лист — реестр высокорисковых объектов и субъектов страхования
СУР — система управления рисками
СФО — Сибирский федеральный округ
ТМЦ — товарно-материальные ценности
ТС — транспортное средство
УД — уголовное дело
УК — Уголовный кодекс Российской Федерации
УПК — Уголовно-процессуальный кодекс РФ
УУ — урегулирование убытков (УУ-подразделение)
УФО — Уральский федеральный округ
ФАС — Федеральная антимонопольная служба
ФАТФ = FATF — Группа разработки финансовых мер по борьбе сотмыванием денег — Financial Action Task Force
ФИО — фамилия, имя и отчество
ФЛ — физическое лицо
ФНС — Федеральная налоговая служба
ФОМС — Фонд обязательного медицинского страхования
ФОТ — фонд оплаты труда
ФСБ — Федеральная служба безопасности РФ
ФССП — Федеральная служба судебных приставов
ЦБ — Центральный банк РФ = Банк России — мегарегулятор российского финансового рынка
ЦО — центральный офис = ГК (Головная компания)
ЭКЦ — экспертно-криминалистический центр
ЮД = ЮУ = ЮО — Юридический департамент (управление, отдел) (Юридическое подразделение)
ЮЛ — юридическое лицо
ЮФО — Южный федеральный округ
BI — Business Interruption (страхование от перерывов деятельности)
DLP — Data Leakage Prevention — предотвращение утечки данных
FATF = ФАТФ — Группа разработки финансовых мер по борьбе сотмыванием $
FSAP — Financial Sector Assessment Program — Программа оценки развития финансового сектора
HR — (подразделение) работа с персоналом, кадровая служба
IAIS = MACH — International Association of Insurance Supervisors — Международная организация органов страхового надзора
ICP — Insurance Core Principles — Основные принципы страхования (ОПС), международные стандарты IAIS в сфере страхования
IMEI — International Mobile Equipment Identity — международный идентификатор мобильного оборудования
IP — Internet protocol (обычно IP-адрес подключенного к Интернету компьютера)
IT — информационные технологии (ИТ-подразделение)
KPI — Key Performance Indicators = КПД
KPMG — международная сеть фирм, предоставляющих аудиторские, налоговые и консультационные услуги в финансовом секторе
PIN — Personal Identification Number — персональный идентификационный номер
PR — Public Relations — (подразделение) по общественным связям
PwC — PricewaterhouseCoopers — одна из ведущих консалтинговых компаний
RBA — Risk Based Approach — риск-ориентированный подход
RMS — Rights Management System — система управления полномочиями
SIEM — Security information and event management — объединение SIM (Security Information Management) — управление информационной безопасностью и SEM (Security Event Management) — управление событиями безопасности
USB — Universal Serial Bus — «универсальная последовательная шина» РС
UW — (Underwriting-подразделение) андеррайтинг
VIN — Vehicle Identification Number — идентификационный номер ТС
Web — система доступа к связанным между собой документам на различных компьютерах, подключенных к Интернету
ОБЕСПЕЧЕНИЕ КАДРОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
ВВЕДЕНИЕ
Авторы покажут на конкретных примерах крайне высокую рентабельность вложений в развитие систем защиты страхового бизнеса.
Запланирован выпуск серии книг по данной проблематике, актуальной для всех, кого волнует судьба страховой отрасли и тематика воспитания страховой культуры у российских граждан.
Авторские иллюзии относительно реальной готовности собственников и руководства ССД сохранить свой бизнес заложены в концепцию серии публикаций об эффективных путях увеличения доходов от страхования, которое имеет колоссальное значение для укрепления идей национального единства, снижения уровня социальной напряженности и создания атмосферы сотрудничества власти, бизнеса и Общества.
О чем эта книга в одном предложении?
Это конкретное описание принципов и механизмов создания системы и обеспечения полноценной кадровой безопасности, противодействия рискам мошеннических действий в страховании применительно к человеческому фактору, с целью создания внутри ССД атмосферы конструктивного взаимодействия и сотрудничества, развития лучших качеств персонала и отторжения тех, кто нацелен исключительно на удовлетворение личных амбиций или корыстных интересов.
Таким образом, предметом рассмотрения данной книги будут осознанные корыстные действия различных субъектов (сотрудников и агентов страховой организации), направленные на достижение следующих целей, крайне негативно влияющих на репутацию и финансовые показатели страхового предпринимательства:
– нарушение регламентов бизнес-процессов;
– принятие некомпетентных или сомнительных решений, заведомо наносящих ущерб страховой организации;
– несанкционированный доступ к корпоративной информационной и финансово-учетной системе (далее — КИС), к персональным данным страхователей или коммерческой тайне страховой организации, в том числе неправомерное использование или передача этих сведений третьим лицам;
— заключение трудовых или агентских договоров с нелояльными кандидатами, нацеленными на получение неосновательного обогащения за счет некорректного использования ресурсов страховой организации.
Поэтому в целях сокращения многословия для обозначения действий и событий человеческой природы, которые наносят ССД ущерб и искажают ожидаемые финансовые результаты и статистически достоверную модель страхования, в издании будет использоваться слово «мошеннические действия» (далее — МД), а целенаправленные действия по защите страхового бизнеса будут называться противодействие мошенническим действиям в страховании (далее — ПМД).
В работе используется корпоративно-центрическая модель, когда события, обусловленные человеческим фактором, наносящие или могущие нанести страховой организации реальный или потенциальный ущерб, рассматриваются как угроза или риск-фактор в страховании.
Но далеко не любой операционный или комплаенс-риск следует рассматривать как риск именно мошеннических действий в страховании. Так, за пределами детального рассмотрения будут находиться такие неприятные события, как например, присвоение сотрудниками страховой организации канцелярских товаров, мебели, компьютеров и их компонентов, оргтехники, туалетной бумаги и т. п. Причина проста — все это может происходить в любой организации и не имеет страховой специфики.
Основным признаком мошеннических действий является выявленный факт умышленных действий, направленных на получение неосновательного обогащения за счет страховой компании. Ущерб при этом может быть финансовым, кадровым, имиджевым или репутационным, материальным и иным.
С юридической точки зрения таким негативным событием может квалифицироваться как преступление, правонарушение, халатность или беспечность, недосмотр, нарушение регламентов бизнес-процессов, не предусмотренное регламентами и должностными инструкциями стечение обстоятельств, ошибка пользователя или менеджера, умышленная или неумышленная и т. п.
При этом следует четко понимать, что под мошенническими действиями в данном издании авторы будут понимать не столько прямой обман или введение в заблуждение в соответствии с формулировками статей 159 и 159.5 Уголовного кодекса Российской Федерации, сколько в самом широком смысле нанесение реального или потенциального ущерба страховой организации вследствие нежелательных (как правило, корыстных и осознанных) действий, обусловленных человеческим поведением.
Что могут противопоставить этому страховщики?
Конкретные рекомендации изложены предлагаемом Вам издании и в Концепции Банка России по противодействию недобросовестным действиям на финансовом рынке.
В этой книге мы поговорим с Вами о самом важном ресурсе любой коммерческой организации — о людях, которых почему-то стали называть кадрами. Принципиальная особенность страхового бизнеса состоит в том, что цена ошибки или недобросовестных действий персонала и агентов очень высока. Даже один сотрудник может нанести страховщику непоправимый ущерб. Нелояльность по отношению к работодателю становится смертным грехом. Именно поэтому авторы решили обсудить тему так называемой кадровой безопасности, поговорить о кадровых рисках и методах защиты бизнеса от человеческих слабостей.
Попробуем сразу дать конструктивное определение рассматриваемой темы.
Обеспечение кадровой безопасности — это скоординированная система мероприятий, направленных на повышение лояльности персонала и агентской сети, выявление и устранение конфликтов интересов, обеспечение контроля человеческого фактора в бизнес-процессах, поощрение позитивных качеств работников и системное предотвращение реальных и потенциальных негативных воздействий на имидж, деловую репутацию, финансовую устойчивость и результативность предпринимательской деятельности страховой Компании за счет адекватной оценки и эффективного противодействия рискам и угрозам, связанным с нежелательными действиями (нелояльностью) персонала, содействия успешному развитию интеллектуального потенциала и компетенций работников, организации управления трудовыми и межличностными отношениями благодаря системному подходу к конструктивному развитию взаимодействия работников в трудовом коллективе.
Концепция кадровой безопасности страховой компании (далее — Общество) должна включать следующие основные разделы (главы):
– объекты обеспечения кадровой безопасности (далее — КБ);
– субъекты обеспечения кадровой безопасности;
– методы обеспечения кадровой безопасности;
– порядок применения методов обеспечения кадровой безопасности;
– принципы реализации кадровой безопасности;
– источники нелояльности;
– основные виды угроз и проявления нелояльности со стороны персонала (приложение 3);
– порядок действий при выявлении фактов, свидетельствующих о нелояльности работника/агента (приложение 4);
– образец акта, документирующего факт правонарушения (приложение 5);
– рекомендации по проведению психофизиологического исследования СПФИ (полиграф) — приложение 10;
– основные нормативные правовые акты, регулирующие деятельность Общества в области обеспечения кадровой безопасности (приложение 1);
– иные приложения.
Концепция кадровой безопасности (далее — ККБ) должна иметь правовой статус и согласована с руководителями кадрового подразделения и подразделения, ответственного за защиту бизнеса, утверждена приказом страховой организации.
Как представляется, существенную самостоятельную ценность в этой книге составляют именно приложения.
Авторы не стали ссылаться в предлагаемом издании на Песталоцци, Корчака или Макаренко, на Берна, Фрейда или Кастанеду, как и на других корифеев в смежных областях знаний.
Ценность этой книги в том, что авторы своими руками успешно строили системы защиты бизнеса, ругались с руководством, ловили нечистых на руку агентов и сотрудников, а главное, латали всевозможными способами дыры в существующих системах защиты страхового бизнеса.
Глава 1.
ОБЪЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КАДРОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
1.1. Кандидаты в агенты. Речь идет о всех кандидатах на заключение агентского договора (физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица). Основная цель проверки — не допустить попадание в агентскую сеть лиц, имеющих негативную историю отношений со страховыми компаниями (дебиторская задолженность, недисциплинированность, нарушение Правил профессиональной деятельности), а также высокорисковых кандидатов (перечень критериев отнесения к высокорисковым агентам в приложении 2.1). Список документов, предоставляемых кандидатом на включение в агентскую сеть, должен определяться приказом Общества. В отношении агентов-банков для проверки требуется только наименование финансового учреждения и его ИНН/ОГРН.
Проверка осуществляется подразделением Головной компании (ГК), ответственным за обеспечение защиты бизнеса (например, Департаментом защиты бизнеса — далее ДЗБ) до заключения с кандидатом агентского договора.
1.2. Кандидаты в штатные сотрудники. Основная цель проверки всех кандидатов — не допустить попадание в штатные сотрудники лиц, имеющих негативную историю отношений с работодателями (вредные привычки, недисциплинированность, нарушение норм корпоративной этики), а также высокорисковых кандидатов (перечень критериев отнесения к высокорисковым прилагается в приложении 2.2). Список документов, предоставляемых кандидатом в штатные сотрудники, следует определять Регламентом рекрутинга персонала. Проверка осуществляется (ДЗБ) до заключения с кандидатом трудового договора. Для обеспечения полноты проверки к ее проведению могут дополнительно подключаться сотрудники вертикали ЗБ с рабочим местом в соответствующем филиале.
При выявлении негативных факторов в ходе прохождения испытательного срока, бессрочный трудовой договор не заключается.
1.3. Агенты. После заключения агентского договора менеджер (менеджер агентских продаж, куратор) осуществляет контроль убыточности каждого агентского канала продаж, а при заявлении убытков с заявленным ущербом более 1 млн рублей (имущество) инициирует проведение углубленной проверки обоснованности и всех обстоятельств заключения договора страхования.
Одновременно подразделение, ответственное за обеспечение защиты бизнеса, ведет мониторинг деловой репутации и финансового состояния агента (просрочки платежей по кредитам, банкротство, размер кредитных платежей) с целью выявления возможной заинтересованности агента в совершении противоправных действий в ущерб Обществу.
При выявлении негативных факторов в отношении агента, а также при проявленной нелояльности (Глава 7 данной Концепции) агентский договор расторгается по инициативе страховой компании. В случае, если Обществу нанесен ущерб, предпринимаются все возможные меры по его возмещению в соответствии с рекомендациями, изложенными в Регламенте по работе с недобросовестными посредниками (приложение 17), утвержденном приказом Общества.
1.4. Штатные сотрудники, входящие в перечисленные ниже категории, подлежат обязательному дополнительному контролю со стороны подразделений, ответственных за обеспечение защиты бизнеса:
1.4.1. Сотрудники из групп риска по должностям (юридическая вертикаль; вертикаль урегулирования; вертикаль защиты бизнеса; операционная вертикаль; финансовая вертикаль; менеджеры центров страхования, работающие с агентами и/или наличными денежными средствами);
1.4.2. Директора филиалов и их заместители, руководство Общества;
1.4.3. Официальный кадровый резерв;
1.4.4. Кандидаты на повышение в должности;
1.4.5. Лица, проявившие нелояльность или недисциплинированность.
Подразделение, ответственное за обеспечение защиты бизнеса, ведет мониторинг деловой репутации и финансового состояния работника (просрочки платежей по кредитам, банкротство, размер кредитных платежей, наличие исполнительных производств и т. п.) с целью выявления возможной нелояльности или потенциальной заинтересованности работника в совершении противоправных действий в ущерб Обществу.
При выявлении негативных факторов в отношении работников из перечисленных выше категорий им может быть предложено пройти специализированное психологическое тестирование или психофи-
зиологическое исследование СПФИ (полиграф). В отношении работников может быть инициировано проведение служебного расследования и применены иные методы кадрового воздействия, перечисленные в Главе 3 данной Концепции, а также предусмотренные Трудовым Кодексом РФ меры.
При подтверждении нелояльности (глава 7 Концепции) ставится вопрос о возможности расторжения трудового договора по инициативе работодателя. В случае, если Обществу нанесен ущерб, предпринимаются все возможные меры по его возмещению в соответствии с рекомендациями, изложенными в Регламенте по работе с недобросовестными посредниками.
1.5. Контрагенты (партнеры) Общества. К контрагентам (поставщики услуг, техники и оборудования, финансовые партнеры, эксперты, аварийные комиссары, станции ремонта автотранспорта, лечебные учреждения и т. д.) предъявляются квалификационные требования, аналогичные критериям к кандидатам в агенты-юридические лица (п. 1.1).
Подразделение, ответственное за обеспечение защиты бизнеса, ведет мониторинг деловой репутации и финансового состояния контрагента (партнера): просрочки платежей по кредитам, банкротство, исполнительные производства, судебные арбитражные иски, с целью выявления рисков неисполнения или некачественного исполнения партнером своих обязательств перед Обществом.
При выявлении негативных факторов в отношении партнера договор с ним расторгается по инициативе страховой компании. В случае, если Обществу нанесен ущерб, предпринимаются все возможные меры по его возмещению в судебном или досудебном порядке в соответствии с рекомендациями, изложенными в Регламенте по работе с недобросовестными посредниками.
Глава 2.
ОСНОВНЫЕ СУБЪЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КАДРОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
2.1. Кадровое подразделение (далее — ЦРП или HR) обеспечивает весь цикл кадрового делопроизводства и контролирует соответствие практики применения методов обеспечения кадровой безопасности законодательству о труде. ЦРП организует методическое и практическое сопровождение процессов обучения, аттестации, оценки, мотивации объектов обеспечения кадровой безопасности.
2.2. Непосредственные руководители объектов (менеджеры, кураторы) в процессе трудовой деятельности постоянно оценивают лояльность своих подчиненных, при выявлении фактов нелояльного (нежелательного, недопустимого) поведения (глава 7 Концепции) информируют об этом HR и подразделение, ответственное за обеспечение защиты бизнеса, участвуют в официальных служебных расследованиях, а при малозначимых нарушениях проводят расследование силами своего подразделения (филиал, отделение, Центр, Департамент, Управление и т. п.).
2.3. Департамент ЗБ отвечает за координацию, методическое и практическое обеспечение, организацию работы по защите бизнеса и корпоративному мониторингу в целом. Участвует во всех практических мероприятиях по защите бизнеса.
2.4. Комитет по этике — коллегиальный орган, основной компетенцией которого является разрешение конфликтов интересов, затрагивающих топ-менеджеров ГК, директоров филиалов и их заместителей, «золотой» кадровый резерв.
2.5. Юридический департамент (ЮД) при решении проблем кад-ровой безопасности обеспечивает трактовку законодательных норм и локальных нормативных правовых актов в интересах принятия объективных кадровых решений.
2.6. Операционный центр (ОЦ) оперативно исполняет актуальные запросы других субъектов обеспечения кадровой безопасности на предоставление информации в отношении объектов обеспечения КБ (объемы и каналы продаж, комиссионное вознаграждение, убыточность и т. д.), а также организует контроль за соблюдением бизнес-процессов.
2.7. Служба внутреннего аудита (СВА) осуществляет анализ финансовой деятельности проверяемых субъектов и проверку обоснованности их действий и принимаемых ими решений.
2.8. Служба внутреннего контроля (СВК) обеспечивает мониторинг действий, связанных с противодействием финансированию терроризма и «отмыванием» незаконных доходов, а при их выявлении информирует регулятора и подразделение по защите бизнеса о нарушениях для принятия мер по локализации негативных последствий выявленных противоправных действий.
2.9. Все сотрудники Общества, которые обязаны немедленно сообщить своему руководителю (п. 2.2) или компетентному представителю подразделения, ответственного за организацию защиты бизнеса (п. 2.3) о сомнительных действиях коллег, которые могут привести к негативным последствиям для Общества.
Глава 3.
МЕТОДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КАДРОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
3.1. Проверка достоверности анкетной информации осуществляется подразделением, ответственным за обеспечение защиты бизнеса до заключения с кандидатом трудового / агентского договора, при переводе работника на новую должность, а также при включении сотрудника в кадровый («официальный») резерв.
При этом обязательно проверяется участие объекта в иной предпринимательской деятел
...
